P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是p2p借貸與網(wǎng)絡(luò)借貸相結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）服務(wù)網(wǎng)站。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺分為兩個產(chǎn)品一個是投資理財，一個是貸款，都是在網(wǎng)上實現(xiàn)的。而且一個是貸款，一個是現(xiàn)金。

　　一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的發(fā)展規(guī)則。

　　1、通過民間借貸服務(wù)中心予以規(guī)范。

　　比如溫州、鄂爾多斯成立了民間借貸登記服務(wù)中心，以公司的方式引導(dǎo)P2P平臺入駐，要求將有關(guān)交易數(shù)據(jù)登記備案，對P2P的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管，這是一種較規(guī)范的方式。

　　2、通過信息服務(wù)行業(yè)協(xié)會進(jìn)行規(guī)范。

　　如何給P2P平臺定性，一直是行業(yè)頗具爭議性的話題，在法律環(huán)境下不能將P2P平臺定性為金融機(jī)構(gòu)，因為中國對金融機(jī)構(gòu)有著嚴(yán)格的審批制度和準(zhǔn)入要求，所以把P2P平臺定性為信息服務(wù)機(jī)構(gòu)較準(zhǔn)確，通過行業(yè)協(xié)會探索自律規(guī)范也是可行的解決辦法。

　　3、成立P2P行業(yè)的自律聯(lián)盟。

　　我們國家要成立一個行業(yè)協(xié)會需要先找到主管部門，然后才能去民政部門審批。問題是P2P沒有主管部門，通過審批非常困難。一些P2P有關(guān)的組織是沒有官方背景的民間組織，沒有很強(qiáng)的規(guī)范作用，更需要靠企業(yè)自律。

　　二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的風(fēng)險。

　　除了參與者的信用風(fēng)險，更為重要的是網(wǎng)貸平臺自身的風(fēng)險，其主要集中在以下三個方面：

　　1、信用風(fēng)險。

　　由于資金流量規(guī)模較小，多數(shù)銀行并不給予P2P網(wǎng)貸公司資金托管服務(wù)，這便給部分惡意創(chuàng)辦的網(wǎng)貸平臺提供了利用管理不嚴(yán)的資金托管機(jī)構(gòu)進(jìn)行欺詐的機(jī)會，這也是“淘金貸”和“天使計劃”詐騙案得以發(fā)生的原因。

　　2、經(jīng)營風(fēng)險。

　　由于網(wǎng)貸平臺創(chuàng)立初期往往難以盈利，運(yùn)營成本較高，加之激烈的行業(yè)競爭更是延長了“燒錢”的階段，長期難以盈利的平臺將不得不面臨關(guān)閉的命運(yùn)。

　　3、市場風(fēng)險。

　　《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》規(guī)定，擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身實收資本的5倍，最高不超過10倍。而網(wǎng)貸公司擔(dān)保倍數(shù)突破10倍警戒線是業(yè)內(nèi)常態(tài)，一旦發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險，大面積的違約將拖垮網(wǎng)貸平臺。

　　三、防范P2P網(wǎng)貸平臺騙局的方法：

　　1、勿圖省事貪便利。

　　相比抵押貸款來說，無抵押的信用貸款所需要的風(fēng)險更大，因此也都有著更為嚴(yán)格的審核標(biāo)準(zhǔn)與申請流程，切忌因為急需資金就輕信這些看上去簡單的辦理條件流程。要知道，天下沒有免費(fèi)的午餐，任何資金的出借都是有一定的風(fēng)險的，也就相應(yīng)有著風(fēng)險控制措施。

　　2、當(dāng)面申請。

　　任何從事貸款服務(wù)的公司都有其固定的辦公場所，而且都是需要申請人當(dāng)面填寫申請的。申請者親自上門申請，就能有效地對公司的真實性進(jìn)行評估，極大地降低上當(dāng)?shù)目赡?。即使不能親自上門的，也得親自見到相關(guān)負(fù)責(zé)人面談，加強(qiáng)了對于貸款提供者真實性的直觀評估，同時也相應(yīng)降低了借貸風(fēng)險。

　　3、勿輕信“貸前費(fèi)用”。

　　正規(guī)的貸款服務(wù)公司都不會收取貸前費(fèi)用的，而預(yù)扣利息的行為也是有違相關(guān)法律規(guī)定的。因此，直接或者變相的“貸前費(fèi)用”都是不合法的，申請人有權(quán)拒絕。

　　當(dāng)然，更多的防范措施還需要申請人擦亮雙眼，明辨是非，切勿因急需用錢草率從之，從而給了行騙者以可趁之機(jī)。