什么是信用記錄？
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
也許大家對信用記錄這個詞并不陌生，那么什么是信用記錄？如何保持一個好的信用記錄呢？
在貸款過程中提到的信用記錄，一般是指中國人民銀行個人征信系統(tǒng)出具的個人征信報告?，F(xiàn)階段，這份報告中會提供三類信息。
一身份識別信息：包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等；
二貸款信息：包括貸款發(fā)放銀行、貸款類型、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等；
三信用卡信息：包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。
信用記錄中的相關(guān)信息都是由各家銀行提供的，您在辦理銀行業(yè)務(wù)的同時，也在為自己建立信用。關(guān)于個人信用記錄，可能存在著一些理解上的誤區(qū)，在此也向大家介紹一下。
誤區(qū)一：沒有信用記錄最優(yōu)良
很多客戶認(rèn)為自己沒有與銀行發(fā)生過任何借貸關(guān)系，信用記錄應(yīng)該是最優(yōu)良的。而實際上如果沒有與銀行發(fā)生過任何借貸關(guān)系俗稱(信用空白)，銀行將無法得知個人相關(guān)信息，也會對其信用評分打折扣。反之，如果與銀行有過借貸往來，并按時還款，銀行會認(rèn)為其信用最優(yōu)良。因此建議大家盡早建立起自己的信用記錄，例如，可以向銀行申辦一張信用卡或一筆***。
誤區(qū)二：有不良記錄沒法彌補(bǔ)
維護(hù)信用記錄對客戶來說尤其關(guān)鍵。如果客戶發(fā)現(xiàn)信用報告有錯誤信息，可以通過三種渠道要求核查、糾正：一是由本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映；二是直接向征信中心反映；三是可以委托涉及出錯信息的商業(yè)銀行經(jīng)辦行反映。信息經(jīng)核查確實有錯誤的，會按照相關(guān)流程對錯誤數(shù)據(jù)進(jìn)行更正。
如果自己的信用報告中存在負(fù)面記錄，首先是要避免出現(xiàn)新的負(fù)面記錄，切莫出現(xiàn)連續(xù)多月逾期的情況。其次是盡快重新建立個人的守信記錄。如果一個人偶爾出現(xiàn)了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發(fā)展。另外，不少客戶信用卡出現(xiàn)逾期記錄后首選的方式都是還款后注銷。建議客戶繼續(xù)保留該信用卡并繼續(xù)使用24個月，重建良好的信用記錄。因為銀行在辦理貸款時，主要查看的是最近24個月的信用情況。
這里要提醒大家，如果和銀行或第三方（如房地產(chǎn)商）有任何的爭議，千萬不能用停止還款的方式表示抗議，一旦出現(xiàn)連續(xù)逾期情況，幾乎不會有金融機(jī)構(gòu)再提供貸款。
誤區(qū)三：信用報告是銀行是否貸款的決定性依據(jù)
如果貸款對象是個人，銀行是否貸款要考慮的主要因素包括是否有穩(wěn)定的職業(yè)和收入、是否具備按期償還貸款本息的能力等。此外，還可能涉及抵押、擔(dān)保等事項。實際上，信用報告是在一定程度上反映出貸款對象以往的信用行為，也許還包括以前債務(wù)的償還情況，給銀行考察貸款對象提供參考。由于銀行內(nèi)部風(fēng)險偏好等因素，不同的銀行對同一份信用報告，可能會作出不同的判斷和貸款決定。
鏈接：如果萬一不小心產(chǎn)生了負(fù)面的信用記錄，該怎么辦?這個負(fù)面記錄會保存多久?
按照《征信管理條例》，征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過5年的個人不良信用記錄，以及自刑罰執(zhí)行完畢之日起超過7年的個人犯罪記錄。這就意味著，在前一次不良信用行為得到解決之后5年，個人或企業(yè)在征信系統(tǒng)中將恢復(fù)清白之身。如果個人因為信用詐騙犯罪獲刑，刑滿后七年，個人在征信系統(tǒng)中的不良信用記錄也將清除。