在線金融理財(cái)專家
發(fā)布時間:2025-08-18 | 來源:互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
理財(cái)專家支招 購車建議信用卡分期
隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,保險(xiǎn)行業(yè)的成熟發(fā)展,人們理財(cái)意識的提高,越來越多的人們開始重視自己的理財(cái)?shù)缆?,但理?cái)規(guī)劃沒有那么容易,下面理財(cái)專家將結(jié)合具體案例為您支招如何用用公積金解決來解決一些實(shí)際問題。個案資料
本人44歲,姓王,夫人40歲,在一國有貿(mào)易公司工作,年收入20萬左右,妻子在一國有大型公司從事行政管理工作,稅后每月收入12000元,比較固定,無其他收入來源。家庭現(xiàn)有存款100萬現(xiàn)金,另有市值80萬股票,暫時不想出手。銀行理財(cái)產(chǎn)品10萬元。家庭每月支出約7000元。孩子七歲,上小學(xué)。家中老人不一起居住,經(jīng)濟(jì)條件較好,無需承擔(dān)醫(yī)療和贍養(yǎng)費(fèi)用。
財(cái)務(wù)狀況分析
王先生一家人年度總收入34.4萬元,家庭日常總支出一年8.4萬元,每年都會有26萬結(jié)余。目前還有包括現(xiàn)金、股票、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)却婵罟?15萬元。夫妻二人工作穩(wěn)定,有一房一車都無貸款,有一個孩子,無老人一起居住,不需要承擔(dān)醫(yī)療和贍養(yǎng)費(fèi)用,屬于整體經(jīng)濟(jì)條件較好成長期家庭。
如果考慮交清第二套住房房款及再添置一輛車,那么資金如何支付來滿足這兩個計(jì)劃就需要合理的規(guī)劃。另外孩子將來也面臨出國留學(xué)的問題,前期的資金儲備就顯得至關(guān)重要。
理財(cái)目標(biāo):近期考慮交清集資房購房款及裝修費(fèi),預(yù)計(jì)支出80萬。是用存款來支付還是其他更好的方法?
不宜全款付清購房尾款
王先生第二套房子還有剩余房款未付清,再加上房子的裝修費(fèi)用預(yù)計(jì)80萬元。這筆資金如果一次性付清對王先生目前的經(jīng)濟(jì)情況來說不是不可以,但這也是一筆不小的數(shù)目。而且王先生已投入的股票不想出手,理財(cái)和保險(xiǎn)又不容易變現(xiàn),還考慮孩子出國留學(xué)的問題,如果一次把80萬都付清對家庭的整體資產(chǎn)規(guī)劃不是最好的選擇。
因?yàn)橥跸壬牡谝惶追孔邮侨罡肚宓?,夫妻二人工作穩(wěn)定,可以考慮用公積金貸款解決剩余房款問題,雖然是二套房首付比例較高,但是王先生二套房已經(jīng)付了70萬,而且公積金貸款利率相對較低,剩下的資金可以選擇合理配置理財(cái)產(chǎn)品,這樣剩下的資金既能賺取理財(cái)和貸款差額的收益,又可以保證隨時應(yīng)對家庭臨時所需的資金。
理財(cái)目標(biāo):短期計(jì)劃再購買一部價(jià)值約30萬SUV。長期主要考慮孩子的教育支出,包括大學(xué)在國外留學(xué)費(fèi)用。
購車建議信用卡分期
購進(jìn)第二輛轎車是可以提高王先生一家的生活質(zhì)量的,不過一部價(jià)值30萬的SUV要用掉夫妻二人將近一年的收入結(jié)余,全款購車會占用一部分現(xiàn)有資金。
建議考慮信用卡分期購車,一般首付30%(約9萬元),選擇3年期車貸期限時間適中利率也不高,這種購車方式對王先生家庭基本不會造成經(jīng)濟(jì)壓力。
對孩子教育支出的考慮,則是一個成長期的家庭最重要的,所以最好能夠做到專款專用。留學(xué)國家不同,費(fèi)用也有差別。按照美國大學(xué)4年計(jì)算,每年大致需要20萬元,王先生孩子距離上大學(xué)還有將近10年左右時間,建議考慮購買分三年或者五年繳款,存期10年分紅型保險(xiǎn)。
理財(cái)目標(biāo):請幫助完善家庭理財(cái)計(jì)劃
100萬流動性配置過高
100萬的現(xiàn)金對王先生家庭來說,流動性資金比例配置得有些過高了。王先生夫妻工作穩(wěn)定,無老人贍養(yǎng)問題,家庭應(yīng)急金建議配置總資產(chǎn)的10%(約20萬)就可以。建議考慮購買靈活性較強(qiáng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,一般交易時間內(nèi)贖回就可以到賬,利率3%左右,保證隨時可以靈活支配。剩下資金建議購買中期銀行理財(cái)產(chǎn)品,一般利率在5%-6%之間,這類屬于穩(wěn)健型投資產(chǎn)品,可以有效稀釋掉因股票市場下跌導(dǎo)致資金虧損的風(fēng)險(xiǎn)。
處于經(jīng)濟(jì)條件較好的成長期家庭,夫妻是這個家庭重要的經(jīng)濟(jì)支柱,一旦意外發(fā)生,孩子未來的生活都會受到極大的影響。為了有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生帶來的損失,建議王先生和妻子選擇分別為自己購買重疾險(xiǎn)。保額至少要覆蓋孩子4年留學(xué)費(fèi)用,夫妻各保額30萬,保障到75歲,王先生每年存2.9萬元,妻子每年存2.5萬元,分10年存入。期間享受保費(fèi)豁免,只要得了重病或者意外發(fā)生,未存入的錢可以全部豁免,不會給孩子在經(jīng)濟(jì)上帶來負(fù)擔(dān)。如果沒有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),這筆錢還會返還給夫妻二人作為養(yǎng)老資金,一舉多得。
通過以上專家的理財(cái)妙招,可以看出用公積金貸款可以解決剩余房款問題,資金最好要分散存入,一次性取出,資金保本前提下還可以有效抵御通貨膨脹,??顚S谩T诖?,提醒一下廣大的消費(fèi)者,在投資時一定要根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況來進(jìn)行投資,切勿盲目投資。
在線投保 在線投保有哪些險(xiǎn)種
在線投保屬于網(wǎng)上保險(xiǎn)的一種,是指保險(xiǎn)公司或新型的網(wǎng)上保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的信息,并實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保、承保等保險(xiǎn)業(yè)務(wù),直接完成保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和服務(wù),并由銀行將保費(fèi)劃入保險(xiǎn)公司的經(jīng)營過程。在線投保是便捷性的投保流程、自助式的產(chǎn)品選擇和個性化的會員服務(wù)讓客戶在家輕松買保險(xiǎn)。在線投保是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)興起并逐漸成熟后,新的信息技術(shù)在保險(xiǎn)公司內(nèi)又一輪深層次的商務(wù)應(yīng)用,是信息技術(shù)本身和基于信息技術(shù)所包含、所帶來的知識、技術(shù)、商業(yè)模式等在公司內(nèi)的擴(kuò)散和創(chuàng)新。
在線投保是什么
在線投保屬于網(wǎng)上保險(xiǎn)的一種,在線投保是便捷性的投保流程、自助式的產(chǎn)品選擇和個性化的會員服務(wù)讓客戶在家輕松買保險(xiǎn)。相比傳統(tǒng)的投保方式,在線投保具有如下優(yōu)勢:
1、直觀便捷:即時報(bào)價(jià)功能讓您第一時間了解保險(xiǎn)計(jì)劃的價(jià)格信息; 同時產(chǎn)品對比功能讓您直目不同保險(xiǎn)組合的差異,最快地找到您所需的產(chǎn)品。
2、功能完善:安聯(lián)在線保為會員提供訂***理、保單查詢和會員管理等一體化服務(wù),便于用戶及時查詢管理有關(guān)信息。
3、優(yōu)惠多多:多種方式獲取積分獎勵,您不僅可以用積分兌換安聯(lián)產(chǎn)品,還能獲取更多精彩商品及服務(wù)。
在線投保車險(xiǎn)好嗎
隨著電子商務(wù)平臺的發(fā)展,越來越多的人選擇在線網(wǎng)上投保,車險(xiǎn)也一樣。一遇到活動真的會有很多優(yōu)惠。
一般情況下,交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等險(xiǎn)種最好是都應(yīng)購買的。
汽車保險(xiǎn)主要包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)兩種類型。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制必須購買的.相對于交強(qiáng)險(xiǎn)而言,汽車商業(yè)險(xiǎn)則是由車主自主選擇是否購買的。提醒廣大車主朋友們,在選擇車輛保險(xiǎn)時,應(yīng)預(yù)測自己可能會遇到哪些方面的風(fēng)險(xiǎn),然后按照需要選購車險(xiǎn)產(chǎn)品。
正確的投保方法是:凡是適應(yīng)自己車輛保險(xiǎn)都應(yīng)該投保和保足,以確保在萬一出險(xiǎn)時而獲得保險(xiǎn)公司的足額賠償。目前,投保車險(xiǎn)的方式是多種多樣的,您可以選擇到車險(xiǎn)公司直接投保,也可以通過在線投保,還可以通過電話投保車險(xiǎn)。
在線如何投保
在線投保流程如下:
1、選擇自己需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
2、查看保單的報(bào)價(jià)和保險(xiǎn)條款。
3、填寫相應(yīng)的保險(xiǎn)信息。
4、確定保單內(nèi)容。
5、支付保險(xiǎn)費(fèi)用。
在線投保如何理賠
在線投保理賠流程如下:
1、出險(xiǎn)向網(wǎng)站報(bào)案。
2、提交理賠資料。
3、保險(xiǎn)人員理賠調(diào)查。
4、查看資料是否齊全。
5、確定是否賠付,是則發(fā)送賠付通知,支付賠償金,返還資料。否則發(fā)送拒賠通知,返還資料。
在線投保有哪些險(xiǎn)種
目前,在線投保提供網(wǎng)上直銷投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、女性保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)、健康醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、旅游簽證保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、退貨險(xiǎn)、賬戶安全險(xiǎn)等多種保險(xiǎn)產(chǎn)品。
用戶只要登在線平臺,免費(fèi)注冊會員即可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上投保,價(jià)格更實(shí)惠,操作更便捷。在線投保以保單服務(wù)為核心的電子化自助服務(wù)平臺,以"便捷、貼心、迅速"為服務(wù)理念,集成多種自助服務(wù)功能,使客戶足不出戶即可享受網(wǎng)上一站式服務(wù)的全新體驗(yàn)。功能涵蓋了保單查詢、帳戶價(jià)值查詢、帳戶轉(zhuǎn)換、退保、撤單、投保進(jìn)度查詢、續(xù)期繳費(fèi)、網(wǎng)上理賠報(bào)案、電子對賬單申請等多項(xiàng)功能。
安聯(lián)在線保是什么
安聯(lián)在線保是中德安聯(lián)保險(xiǎn)推出在線投保平臺,便捷性的投保流程、自助式的產(chǎn)品選擇和個性化的會員服務(wù)讓客戶在家輕松買保險(xiǎn)。中德安聯(lián)人壽2010年2月8日正式啟用全新銷售渠道"在線保"。首批亮相的產(chǎn)品是以意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)為主的六種計(jì)劃??蛻艨筛鶕?jù)自己的職業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),選擇最合適的保險(xiǎn),并可自主決定保障內(nèi)容和保險(xiǎn)額度,在網(wǎng)上DIY自己的保單。中德安聯(lián)在網(wǎng)頁設(shè)計(jì)上凸顯人性化特點(diǎn),"1分鐘找到你要的保險(xiǎn)"。
泰康在線怎么樣
2000年8月22日,泰康在線作為泰康人壽的官方網(wǎng)站正式開通,開始經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),經(jīng)過十多年的探索和積累,逐漸成長為行業(yè)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)品牌,率先實(shí)現(xiàn)了全程網(wǎng)上投保,誕生了公司第一批電子保單、電子批單,成功處理了公司首個網(wǎng)上保險(xiǎn)理賠案、開發(fā)了全新的網(wǎng)上DIY保險(xiǎn)??實(shí)現(xiàn)了真正意義上的網(wǎng)上保險(xiǎn)。
未來,成為獨(dú)立子公司的泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司將秉承泰康人壽"專業(yè)化、規(guī)范化、國際化"的企業(yè)理念,依托泰康人壽的強(qiáng)大資源優(yōu)勢,發(fā)揮自身成熟的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營優(yōu)勢,繼續(xù)充當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)"排頭兵"的角色,致力于為人們提供實(shí)惠便捷的網(wǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
太平洋保險(xiǎn)在線商城咋樣
太平洋保險(xiǎn)在線服務(wù)科技有限公司(以下簡稱"太平洋在線")成立于2012年1月,作為中國太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的全資子公司,太平洋在線整合太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)資源,為客戶提供統(tǒng)一的服務(wù)界面,改善客戶體驗(yàn),滿足客戶多層次、多元化的保險(xiǎn)需求,實(shí)現(xiàn)"一個客戶,多種產(chǎn)品;一個界面,全方位服務(wù)"。太平洋在線以客戶需求為導(dǎo)向,根據(jù)客戶的社會角色、保險(xiǎn)需求、人生階段和理財(cái)規(guī)劃等個性化因素,提供定制的投保策略,是客戶可以信賴的保險(xiǎn)服務(wù)導(dǎo)購專家。
在線投保是什么意思?
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),簡單來說就是網(wǎng)上買的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司或有銷售資質(zhì)的機(jī)構(gòu)建立網(wǎng)站,消費(fèi)者可通過這些網(wǎng)站,查看保險(xiǎn)產(chǎn)品信息,自助完成投保。
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