商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)真的能夠養(yǎng)老嗎？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

養(yǎng)老是一個(gè)永恒的話題，除了我們繳納的社保之外，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也受到越來越多的關(guān)注。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)真的能夠養(yǎng)老嗎？

實(shí)際上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩個(gè)方面的作用，即儲(chǔ)蓄+增值，通過這兩個(gè)功能可以實(shí)現(xiàn)一定程度的養(yǎng)老。

以支付寶里面的熱門商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品——全民保終身養(yǎng)老金為例：

假設(shè)某人今年26歲，計(jì)劃每個(gè)月投入500元，持續(xù)30年，預(yù)計(jì)60周歲起每月可領(lǐng)養(yǎng)老金1197元，另外根據(jù)中檔收益，截至60周歲累計(jì)獲取分紅98167元。

也就是說30年的時(shí)間，累計(jì)投入18萬已支付保費(fèi)，等到60歲時(shí)已經(jīng)收回9萬8千的分紅，剩余8萬2千的已支付保費(fèi)未收回。

按照每個(gè)月1197元計(jì)算（不考慮分紅），6年就可以收回全部成本，66歲后的養(yǎng)老金+分紅全部都是收益，可以一直領(lǐng)取到死亡的那天。

雖然每個(gè)月1200元并不多，而且前期領(lǐng)取的大部分都是投入的已支付保費(fèi)，但這正是養(yǎng)老保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄功能，而分紅則是增值功能。

而且每個(gè)月投入的已支付保費(fèi)越多，日后領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就越多，雖然計(jì)算下來實(shí)際收益率并不高，但它確實(shí)通過儲(chǔ)蓄+增值實(shí)現(xiàn)了一定程度的養(yǎng)老。

當(dāng)然，大家也不要把商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)過度神話，因?yàn)榉旨t是不確定的，有可能交了30年實(shí)際收益率還不如余額寶，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄才是養(yǎng)老保險(xiǎn)的精髓。