年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)作用 一文盤點(diǎn)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

理財(cái)?shù)姆绞接泻芏喾N，但是有的方式風(fēng)險(xiǎn)高，有已支付保費(fèi)虧損的風(fēng)險(xiǎn)，很多人理財(cái)觀念是相對保守的，希望在不影響已支付保費(fèi)的情況下實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。因此越來越多人將目光放在理財(cái)保險(xiǎn)上來，其中年金險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)就是不少人的選擇。那么年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)作用是什么呢？一起來看看吧。

年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)作用

年金險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)都屬于人壽保險(xiǎn)范疇，兩類產(chǎn)品有不少區(qū)別，其核心區(qū)別就是支取金額的方式不同，其中年金險(xiǎn)約定了年金返還時(shí)間和返還額度，而增額終身壽險(xiǎn)想要領(lǐng)錢，則需要通過減保的方式來實(shí)現(xiàn)。不過年金險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)的作用是差不多的，主要有以下幾點(diǎn)：

1、提前鎖定利率

年金險(xiǎn)在投保時(shí)就已經(jīng)確定了年金的返還時(shí)間、返還額度，且寫入保險(xiǎn)合同中，白紙黑字有保障，剛性兌付。

增額終身壽險(xiǎn)的保額每年會以固定利率利率遞增，一般是3.5%、3.6%、3.8%，其現(xiàn)金價(jià)值也會逐年遞增，保單持有時(shí)間長，保單預(yù)期收益可觀。

2、強(qiáng)制儲蓄

不管是年金險(xiǎn)，還是增額終身壽險(xiǎn)，都具備強(qiáng)制儲蓄功能，因?yàn)檫@些產(chǎn)品投保后，需要定期交保費(fèi)，通常要交好幾年，并且投入的資金往往比較多。其中年金險(xiǎn)要到約定時(shí)間內(nèi)才會陸續(xù)返還年金。增額終身壽險(xiǎn)若想要提前取錢的話，可以通過減保的方式，但是減保就是部分退保，領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值，現(xiàn)金價(jià)值降低，收益會降低。所以買這兩類產(chǎn)品都能在一定程度上養(yǎng)成強(qiáng)制儲蓄的習(xí)慣，為自己存下一筆錢，未來若有急需用錢的情況，則可以將這筆錢提出來應(yīng)急。

3、補(bǔ)充養(yǎng)老金

年金險(xiǎn)和增額壽險(xiǎn)都具備補(bǔ)充基本養(yǎng)老金的作用。若投保養(yǎng)老年金險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人到約定年齡后就能定期領(lǐng)取養(yǎng)老金，保終身的產(chǎn)品可以終身領(lǐng)取養(yǎng)老金，生存時(shí)間越長，領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就越多，享受與生命等長的現(xiàn)金流。

增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值逐年增長，退休后我們可以通過減保的方式領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值來補(bǔ)充自己養(yǎng)老資金需求。

4、補(bǔ)充教育金

市面上有專門的教育年金險(xiǎn)，在孩子上高中階段、大學(xué)階段、創(chuàng)業(yè)階段返還年金，以補(bǔ)充孩子的教育資金，且這筆錢是?？顚Ｓ?，可提前規(guī)劃孩子的教育費(fèi)用。至于增額終身壽險(xiǎn)補(bǔ)充教育金，則也是通過減保領(lǐng)取保單現(xiàn)金價(jià)值來實(shí)現(xiàn)。

5、提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流

終身年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)都是可以提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流，滿足人生各個(gè)階段的資金需求，保證資金不會被挪用，實(shí)現(xiàn)?？顚Ｓ?。

6、指定傳承

增額終身壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)都是可以指定保單受益人的，若在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人不幸身故的話，保險(xiǎn)公司會將保險(xiǎn)金給付給保單受益人，這種方式比寫遺囑更簡單，且更確定。

7、抵御長壽的風(fēng)險(xiǎn)

如今人均預(yù)期壽命提升，我國人均預(yù)期壽命已提至77.93歲，相比10年前增加了4歲多。生存時(shí)間長有積蓄被花光的風(fēng)險(xiǎn)。而終身年金險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存作為給付條件的險(xiǎn)種，從約定年金領(lǐng)取年齡開始，每年返錢，直至被保險(xiǎn)人身故或保險(xiǎn)到期。增額終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值逐年增長，后期可以提取現(xiàn)金價(jià)值。

8、資產(chǎn)隔離

我們投入年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)里的錢是法律保護(hù)的，我們可以通過投保人、被保險(xiǎn)人設(shè)置，避免由于欠款個(gè)人資產(chǎn)被執(zhí)行，由于人壽保險(xiǎn)屬于個(gè)人專屬債券，不能代為行使債權(quán)。但要注意的是，如果投保人發(fā)生了欠款***的話，是有機(jī)會被法庭強(qiáng)制退保還款的。

關(guān)于年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)作用就講到這里了，希望以上內(nèi)容對你有所幫助。