p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理介紹

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理介紹，風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制和管理效果評(píng)價(jià)四個(gè)步驟。下面，小編分享的是關(guān)于p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)管理的介紹，希望對(duì)大家了解p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)有一定的幫助。

　　第一步是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　該步驟是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是確定可能會(huì)對(duì)研究對(duì)象產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)。領(lǐng)域不同，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難易不同。金融行業(yè)環(huán)境復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)形成因素多，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度較大。全面了解各種風(fēng)險(xiǎn)后，才能預(yù)測(cè)該風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失，才能及時(shí)采取處理風(fēng)險(xiǎn)的最佳措施。常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：生產(chǎn)流程分析法、財(cái)務(wù)表格分析法和外部環(huán)境分析法等。生產(chǎn)流程分析法是對(duì)被研究單位全部生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程進(jìn)行逐項(xiàng)研究，找出潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。該方法有流程圖法和風(fēng)險(xiǎn)列舉法。流程圖法是通過(guò)將整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程順序化和系統(tǒng)化，制成流程圖來(lái)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。列舉法是指根據(jù)生產(chǎn)環(huán)節(jié)列舉出風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)表格分析法是指通過(guò)對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表等有關(guān)財(cái)務(wù)資料進(jìn)行分析來(lái)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。外部環(huán)境分析法是指對(duì)研究對(duì)象以外的，與其相關(guān)的外部因素進(jìn)行分析，這些因素可能會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程造成影響，比如政治經(jīng)濟(jì)、法律政策等因素。

　　第二步是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是建立在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)之上，通過(guò)對(duì)大量資料分析，借助概率統(tǒng)計(jì)理論，評(píng)估預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率和損失程度，結(jié)合其他因素全面考慮后評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性和危害程度。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，結(jié)合歷史經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)研究，通過(guò)量化風(fēng)險(xiǎn)，為管理者提供風(fēng)險(xiǎn)決策和采取風(fēng)控技術(shù)的科學(xué)依據(jù)。

　　第三步是風(fēng)險(xiǎn)控制

　　風(fēng)險(xiǎn)控制是指在識(shí)別出風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)后，經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估確定風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)大小程度排序，據(jù)此制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施和補(bǔ)救措施的過(guò)程。常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法有風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)自留。避免風(fēng)險(xiǎn)是一種消極的應(yīng)對(duì)措施，指為了避免某個(gè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)，采取放棄或取消引發(fā)該風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)的行為。如果風(fēng)險(xiǎn)管理者摒棄了風(fēng)險(xiǎn)行為，那么常常也放棄了潛在的收益目標(biāo)。損失控制是不放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，通過(guò)制定計(jì)劃和采取措施來(lái)將可能發(fā)生的損失降至最低。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)和第三方簽訂契約，將風(fēng)險(xiǎn)造成的損失轉(zhuǎn)移給他人承擔(dān)的行為。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以減少經(jīng)濟(jì)主體的可能損失，但無(wú)法消除風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移有是保險(xiǎn)和合同兩種主要形式。風(fēng)險(xiǎn)自留是指當(dāng)危害損失發(fā)生時(shí)，經(jīng)濟(jì)主體以可以支配利用的任何資金進(jìn)行支付來(lái)補(bǔ)償損失，即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)自留包括無(wú)計(jì)劃自留和有計(jì)劃自我保險(xiǎn)。無(wú)計(jì)劃自留是指損失發(fā)生前未做相關(guān)資金安排，損失真正發(fā)生后才從收入中支付。有計(jì)劃自我保險(xiǎn)是指在損失發(fā)生前，安排相關(guān)資金計(jì)劃來(lái)保證損失發(fā)生后能快速獲得資金補(bǔ)償。

　　第四步是管理效果評(píng)價(jià)

　　風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是指經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制之后，對(duì)采取的措施的效果進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的有效性。通過(guò)分析目前的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是否符合管理目標(biāo)，是否實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理成本最小化下的風(fēng)險(xiǎn)最低，來(lái)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制中有待提高的部分，在動(dòng)態(tài)修正和完善中達(dá)到更好的風(fēng)控目標(biāo)。