P2P網(wǎng)貸介紹
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
P2P網(wǎng)貸，即是P2P網(wǎng)絡貸款。網(wǎng)絡信貸起源于英國，隨后發(fā)展到其他國家，網(wǎng)貸平臺數(shù)量近兩年在我國迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年5月底已有3349家。
一、P2P網(wǎng)貸概念
P2P網(wǎng)貸，即是P2P網(wǎng)絡貸款。P2P是英文peertopeer的縮寫，意即“個人對個人”。網(wǎng)絡信貸起源于英國，隨后發(fā)展到美國、德國和其他國家，其典型的模式為：網(wǎng)絡信貸公司提供平臺，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔風險；資金借入人到期償還本金，網(wǎng)絡信貸公司收取中介服務費。
P2P網(wǎng)貸最大的優(yōu)越性，是使傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的借款人在虛擬世界里能充分享受貸款的高效與便捷。網(wǎng)貸平臺數(shù)量近兩年在國內(nèi)迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年5月底已有3349家。
二、P2P網(wǎng)貸優(yōu)缺點
（一）P2P網(wǎng)貸優(yōu)點
1、年復合收益高
普通銀行的存款年利率只有3%，理財產(chǎn)品、信托投資等，也一般在10%以下，與網(wǎng)貸產(chǎn)品動輒20%以上的年利率是沒法相比的。
2、操作簡單
網(wǎng)貸的一切認證、記賬、清算和交割等流程均通過網(wǎng)絡完成，借貸雙方足不出戶即可實現(xiàn)借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押。對借貸雙方都是很便利的。
3、開拓思維
網(wǎng)貸促進了實業(yè)和金融的互動，也改變了貸款公司的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略，打破了原有的借貸局面。
（二）P2P網(wǎng)貸缺點
1、無抵押，高利率，風險高
與傳統(tǒng)貸款方式相比，網(wǎng)貸完全是*****。并且，央行一再明確：年復合利率超過銀行利率4倍不受法律保護。也增加了網(wǎng)貸的高風險性（一般是銀行利率的7倍甚至更高）。
2、信用風險
網(wǎng)貸平臺固有資本較小，無法承擔大額的擔保，一旦出現(xiàn)大額貸款問題，很難得到解決。而且有些借款者也是出于行騙的目的進行貸款，而貸款平臺創(chuàng)建者有些目的也并不單純，攜款逃的案例屢有發(fā)生。
3、缺乏有效監(jiān)管手段
由于網(wǎng)貸是一種新型的融資手段，央行和銀監(jiān)會尚無明確的法律法規(guī)指導網(wǎng)貸。對于網(wǎng)貸，監(jiān)管層主要是持中性態(tài)度，不違規(guī)也不認可。但隨著網(wǎng)貸的盛行，相信有關措施會及時得到制定和實施。
三、P2P網(wǎng)貸投資風險
1、資質(zhì)風險
網(wǎng)貸不同于金融機構(gòu)，金融機構(gòu)是“凈資本”管理，無論是銀行還是信托公司都要有自己的注冊資本，其注冊資本少則幾個億，多則十幾個億甚至幾十個億，且注冊資本不是用來經(jīng)營的，而是一種擔保、是一種“門檻”。但由于網(wǎng)貸公司門檻低，***尚沒有出臺指導性意見，平臺軟件幾千到幾萬都可以買到，很多在民間借貸欠款很多的人，買了個平臺虛擬借款人、虛擬抵押物品，以高利率吸引投資人投資。高利率一般都是年利息最少為30%，個別平臺達到了50%到70%。
2、管理風險
P2P網(wǎng)絡借貸看似簡單，其實是一個比銀行及其它金融機構(gòu)都要復雜的模式。P2P網(wǎng)貸屬于新興產(chǎn)業(yè)，是金融行業(yè)的創(chuàng)新模式，其發(fā)展歷程不過幾年，市場并沒有達到成熟的地步。很多投資人及借款人都沒有正確對待這種金融產(chǎn)品，只是沖著高收益而去，而資金需求者則奔著套現(xiàn)而去。作為網(wǎng)貸公司本身，由于開設的初衷只是為了牟利，其組織架構(gòu)中缺乏專業(yè)的信貸風險管理人員，不具備貸款風險管理的知識、資質(zhì)，因此很難把握和處理好平臺運營過程中所出現(xiàn)的問題，產(chǎn)生大量的壞賬，最終只能倒閉。
3、資金風險
關注一家P2P網(wǎng)貸平臺，投資人的資金流向也是至關重要的。不少網(wǎng)貸平臺不僅沒有采取第三方資金管理平臺，還可以動用投資人的資金，特別是一些網(wǎng)貸平臺老總自己從平臺借款幾千萬，用于企業(yè)經(jīng)營，達到自借自用，風險無人控制也無人承擔，其背后隱藏著巨大的資金風險只能落在投資人的頭上，這也是成為不少平臺能出現(xiàn)跑路的原因。而目前最為安全的做法則是將投資人的資金置于第三方支付平臺進行監(jiān)管，作為平臺要嚴控其動用投資人資金，唯有這樣才能給投資人的資金增加保障。
4、技術(shù)風險
信息技術(shù)的進步，常引發(fā)新的、更多形式的安全威脅手段與途徑，隨著網(wǎng)貸行業(yè)的蓬勃發(fā)展，各平臺多為購買模板，在進行技術(shù)改造時不能保證完全成熟和完善，存在安全隱患，而平臺老總不重視技術(shù)，寧可花費幾十萬搞營銷也不肯重視技術(shù)，從而極大地影響計算機系統(tǒng)運行的穩(wěn)定性。技術(shù)漏洞的存在，導致惡意攻擊風險不斷。如電腦黑客入侵等，攻擊平臺、修改投資人賬戶資金、虛擬充值真提現(xiàn)等問題開始逐步顯現(xiàn)。特別是由于網(wǎng)貸屬于新興業(yè)務，相關的法律法規(guī)條文非常缺乏，黑客大肆攻擊、要挾平臺事件頻繁出現(xiàn)，嚴重影響了平臺的穩(wěn)定運行。
四、盤點當前P2P網(wǎng)貸行業(yè)之最
1、最“燒錢”的P2P：人人貸
隨著，軟廣的基本鋪滿，眾多P2P平臺開啟了“硬廣之戰(zhàn)”。這就不得不提人人貸了?，F(xiàn)在，人人貸的視頻與平面廣告已經(jīng)橫掃了一線城市的商業(yè)大樓及地鐵站。更霸道的是，在賀歲檔期最受關注的兩部大片《太平輪》和《一步之遙》上，投放貼片廣告。本來電影貼片廣告投放價格就相當昂貴，在賀歲檔期的熱門影片投放價格更是驚人。人人貸此舉，被業(yè)內(nèi)人士直呼“最燒錢了”！
2、最“創(chuàng)新”的P2P：響當當
當互聯(lián)網(wǎng)金融與擁有1600多年歷史的傳統(tǒng)典當行業(yè)進行快捷融合，當古老的只被人們在各種古裝影視劇中留下印象的當鋪邂逅了新潮的互聯(lián)網(wǎng)金融，會發(fā)生怎樣一段傳奇情緣呢？響當當—中國目前最大的典當實物金融平臺，創(chuàng)新運用“O2O+P2P”模式，開啟了“典當實物質(zhì)押反擔?！钡慕鹑诶碡攲崢诵聲r代。這讓資金虛擬空轉(zhuǎn)和平臺征信體系缺失的虛擬債權(quán)互聯(lián)網(wǎng)金融領域增添了真實。以實物質(zhì)押進行投資人資金擔保和兜底，有效降低借款人的違約率，更有類淘寶平臺似的“絕當品”快速變現(xiàn)回流資金風控舉措，隨時還有可能因為某個投資人對“絕當寶貝”的喜愛而購買，從而觸發(fā)“提前還款”機制的意外驚喜，不可不說是創(chuàng)新型的全新一代P2P網(wǎng)貸平臺。
3、最大壞賬的P2P：紅嶺創(chuàng)投
1億元大標壞賬使紅嶺創(chuàng)投及其CEO周世平在一夜之間上了頭條，這被證實是p2p有史以來數(shù)額最大的一筆壞賬。去年8月28日，紅嶺創(chuàng)投官網(wǎng)上的一紙公告披露了出現(xiàn)壞賬的原因：紅嶺創(chuàng)投發(fā)放給廣州翠月紙業(yè)等4家紙張貿(mào)易商的1億元借款，因為這4家紙張貿(mào)易商涉嫌與倉庫物流合伙，利用倉單重復質(zhì)押給銀行進行騙貸，導致紅嶺創(chuàng)投的借款面臨極大的壞賬風險。事件發(fā)生后，引發(fā)了監(jiān)管層對大額大單項目的關注，也引***P2P行業(yè)對大額借款項目所帶來隱患的重新審視。
4、最坑爹的P2P：里外貸
2015年爆出的里外貸“停擺危機”，代收金額高達9億元平臺無法進行提現(xiàn)兌付投資人資金，隨及暫停一切了一切業(yè)務，堪稱P2P網(wǎng)貸行業(yè)目前為止發(fā)生的最大的危機。里外貸是業(yè)內(nèi)知名的高息P2P網(wǎng)貸平臺，2013年5月正式上線運營，由北京眾旺易達網(wǎng)絡科技有限公司投資運營，注冊資金1000萬元。據(jù)了解，該平臺多個投資標的年利率接近或超過40%，多款項目借款年利率甚至高達45.2%。前期大肆燒錢推廣積攢起的18269人平臺用戶，這下子可被徹底給坑苦了。而平臺隨之而來爆出的“自融”違規(guī)操作，9個多億的待收金額只集中在區(qū)區(qū)8個人手里，堪稱P2P網(wǎng)貸行業(yè)有史以來“最坑爹”的平臺。