拼車族勿忘上保險(xiǎn)安全更要有保障

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

在金融危機(jī)的背景下，拼車族盛行。如今出租車費(fèi)漲價(jià)后，拼車更受追捧。不過(guò)，拼車族可別忘了先為自己的人身安全做個(gè)保障。金融危機(jī)時(shí)，拼車成了很多人“節(jié)流”的做法，而上海此次出租車價(jià)上調(diào)后，又讓拼車熱添了“一把火”。

不過(guò)，有人卻將拼車與黑車混為一談，顯然有失公平。其實(shí)兩者之間的分界線還是比較明顯的。我們所說(shuō)的拼車是幾個(gè)有著相同或相近目標(biāo)、路線一致的人拼湊車費(fèi)，車主只是為了降低成本而載客，絕非攬客、宰客，獲取收益，當(dāng)然也不會(huì)在外公然拉客。拼車者多是與車主相識(shí)的熟人、朋友、鄰居等“特定群體”，而黑車顯然針對(duì)的是“非特定群體”。

可以說(shuō)，拼車是種經(jīng)濟(jì)實(shí)惠、各取所需的做法，車主可以節(jié)省油費(fèi)，而搭車者可以以較低價(jià)格享受“專車”的待遇，何樂(lè)而不為呢？安全保障很重要但是，乘車特別是幾個(gè)人一起拼車，會(huì)有安全方面的風(fēng)險(xiǎn)，這需要拼車人提前規(guī)避。先來(lái)看看車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)是否可行。由于三責(zé)險(xiǎn)是針對(duì)本車以外的人身和財(cái)產(chǎn)損害進(jìn)行賠償，而拼車的人屬于車上人員，不在三責(zé)險(xiǎn)保障范圍內(nèi)，因此對(duì)拼車族來(lái)說(shuō)不能提供保障?？赡苡腥藭?huì)想到交通意外保險(xiǎn)，不過(guò)這對(duì)拼車族來(lái)說(shuō)也行不通。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司提供的交通意外保險(xiǎn)是針對(duì)具有營(yíng)運(yùn)資格的公共交通工具的乘客的，其中有些保險(xiǎn)責(zé)任將乘坐出租車納入其中，而有些則排除。作為私家車的乘客，顯然并不能獲取保障。即便保險(xiǎn)合同中沒(méi)有將乘坐私家車作為免賠責(zé)任，保險(xiǎn)公司也會(huì)因不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)而拒絕賠償。因此，拼車族應(yīng)尋覓其他保險(xiǎn)保障。那么，商業(yè)車險(xiǎn)中的車上人員責(zé)任險(xiǎn)是否可以提供賠償呢？

答案是肯定的。該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任是“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人及其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛上人員遭受人身傷亡，對(duì)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償這人，保險(xiǎn)人按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償?！辈贿^(guò)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保障能力一般不強(qiáng)，通常每座只有1萬(wàn)元的保障限額。雖然能自行調(diào)高投保額，但記者在某保險(xiǎn)公司網(wǎng)上看到，車上人員責(zé)任險(xiǎn)最高保額為10萬(wàn)元／人，這或許不能滿足大多數(shù)拼車族的要求，一旦出險(xiǎn)很可能還要自掏腰包。而且，車主是否購(gòu)買過(guò)車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保額又是多少對(duì)拼車者來(lái)說(shuō)都無(wú)從知曉，主動(dòng)權(quán)并不在拼車人這邊，因此并不是非?？煽康谋Ｕ稀＿@里再插一句，車上人員責(zé)任險(xiǎn)對(duì)“因違章搭乘造成的人身傷亡”不予賠付，因此如果是乘坐黑車(既按照非營(yíng)運(yùn)車輛投保，但實(shí)際上從事的是營(yíng)運(yùn)性質(zhì)搭載)出險(xiǎn)后，即使車主曾經(jīng)投保過(guò)車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒賠。高額保障不難找想要在拼車時(shí)獲得高額的保險(xiǎn)保障，可以動(dòng)用人身意外傷害險(xiǎn)和壽險(xiǎn)工具。

前者對(duì)意外傷害事故造成的死亡、傷殘予以理賠。無(wú)論遇到怎樣的交通事故，只要拼車人是綜合意外保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，那么保險(xiǎn)公司都會(huì)進(jìn)行理賠，死亡、殘疾的賠付不同保單還可以累加。如果發(fā)生較小的交通事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)者的意外受傷，則其中含有“意外醫(yī)療保障”責(zé)任的險(xiǎn)種還能給投保者一定的賠償額，減少自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。而且，意外險(xiǎn)的性價(jià)比頗高，費(fèi)率僅在1%￣1。5%，換言之，每年花上1000多元就可以得到100萬(wàn)元的意外身故保障，對(duì)家人來(lái)說(shuō)是顆“定心丸”。

壽險(xiǎn)同樣可以為拼車族提供死亡保障，不過(guò)，其并不包含醫(yī)療費(fèi)用給付責(zé)任，而且費(fèi)率較意外險(xiǎn)來(lái)說(shuō)稍高一些。如果你除了社保外并沒(méi)有其他醫(yī)療保障，不妨參考下住院類保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)榻煌ㄊ鹿拾l(fā)生后很可能造成骨折、內(nèi)臟器官受損等傷害，一般需要入院治療，這可能需要花費(fèi)拼車人不少錢，而有了住院醫(yī)療保險(xiǎn)，就可以一定程度上轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，免得“身體疼痛心更痛”。此外，要是拼車人單位已經(jīng)投保了團(tuán)險(xiǎn)中的門(mén)急診醫(yī)療險(xiǎn)，拼車人在受傷治療后可別忘了向保險(xiǎn)公司提出索賠請(qǐng)求。