和諧福家守護(hù)有哪些保障？多次賠付重疾險(xiǎn)有什么用？值得買嗎？
發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
我們知道，很多重大疾病無法根治，往往會反復(fù)發(fā)作，例如癌癥、心腦血管類疾病。
而市面較多重疾險(xiǎn)都是單次賠付產(chǎn)品，就是賠了一次重疾之后，合同就終止了，后續(xù)再度確診重疾，就沒得保障了。
針對這種情況，保險(xiǎn)公司們也開發(fā)了一種多次賠付型重疾險(xiǎn)，就是得了一次重疾后還能有保障，以后患重疾還能再賠的產(chǎn)品。
福家守護(hù)就是和諧健康新推出的一款多次賠付的重疾險(xiǎn)，它的多次賠付是將110種重疾分6組，每組賠1次，最多共能賠6次。
那么，像這樣能賠多次的重疾險(xiǎn)有意義嗎？這款和諧福家守護(hù)好嗎？
今天，專心君就給大伙說說多次賠付型重疾險(xiǎn)，主要內(nèi)容如下：
多次賠付重疾險(xiǎn)有什么用？要多少錢？
和諧福家守護(hù)，保障好嗎？
總結(jié)
一、多次賠付重疾險(xiǎn)有什么用？要多少錢？
先來看看多次賠和單次賠的重疾險(xiǎn)，有什么區(qū)別：
單次賠付：重疾只賠 1 次
多次賠付：重疾至少能賠兩次以上，一般為 2 - 6 次
重疾險(xiǎn)多次賠付主要有兩方面的用處：
（1）提高理賠次數(shù)
隨著現(xiàn)代醫(yī)學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多重疾患者的存活率越來越高，或演變成慢性病，因此很多疾病具有二次復(fù)發(fā)性，相較于單次賠付后合同就終止的產(chǎn)品，多次賠付重疾險(xiǎn)顯然更友好，可以進(jìn)行二次理賠。
（2）延長保障時(shí)間
對于重疾患者來說，其身體情況基本無法再購買重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)等健康保險(xiǎn)，那么多次賠付的重疾險(xiǎn)就能夠讓被保人在患過重疾后仍然有一份保障。
因此，多次賠付的重疾險(xiǎn)，保障無疑是更好的，但它并不適合所有人買。
主要是因?yàn)橘F，以30歲男性買50萬保額為例，這類產(chǎn)品一年大約要1萬塊左右。
專心君建議，一家人買保險(xiǎn)的錢最好不要超過家庭年收入的 10%，否則經(jīng)濟(jì)壓力會比較大。
買保險(xiǎn)本身也不是一蹴而就的事情，如果現(xiàn)階段預(yù)算有限，則優(yōu)先把保額買夠，等以后有錢了，再加保也可以。
接著，我們就來看看具體產(chǎn)品。
二、和諧福家守護(hù)，保障好嗎？
特定心腦血管：嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、較重急性心肌梗死
多次賠付重疾險(xiǎn)，有兩個(gè)因素要重點(diǎn)考慮：
第一，間隔期，越短越好，比如，間隔180天就優(yōu)于間隔1年的。
第二，重疾分組情況，不分組賠付的比分組賠付的好，如果是分組賠付的，則要看以下6大高發(fā)重疾的分組情況。
惡性腫瘤 -- 重度；較重急性心肌梗塞；冠狀動脈搭橋術(shù)；嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥；終末期腎??；重大器官移植術(shù)
比較合理的情況是：這些高發(fā)重疾分開在不同組，比如癌癥單獨(dú)分為一組，獲賠概率更高。
帶著這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，我們來分析一下這款產(chǎn)品：
110 種重疾，分成 6 組進(jìn)行賠付的，每組賠付 1 次為限，累計(jì)賠付 6 次為限，間隔期為 180 天，賠付比例每次遞增20%。
首先，180天的間隔期是比較短的，理賠條件相對沒那么嚴(yán)格，這一點(diǎn)是比較好的。
其次，它是分組進(jìn)行賠付的，上述提到的6種高發(fā)重疾是被分到了4組中，癌癥是和侵蝕性葡萄胎為一組的，整體分組情況還可以。
再來看其他保障：
輕/中癥保障：30%/60%的賠付比例都不錯(cuò)，特別是中癥地賠付比例，是高于多數(shù)產(chǎn)品中癥賠的50%。
在保障病種上，除監(jiān)管規(guī)定的3種高發(fā)輕癥疾病有保障，像原位癌、冠狀動脈介入術(shù)等次高發(fā)的疾病也有保，輕/中癥保障也十分不錯(cuò)的。
監(jiān)管規(guī)定的3種高發(fā)輕癥疾?。簮盒阅[瘤-輕度、輕度腦中風(fēng)后遺癥、較輕急性心肌梗死。
還有高齡住院津貼：如保險(xiǎn)期間未發(fā)生重疾，則60歲后因意外或疾病住院治療的，保險(xiǎn)公司將可以賠一筆0.1%保額/天的住院津貼，給付90天為限。
可選責(zé)任也比較豐富實(shí)用，保障都還不錯(cuò)，但要注意一下，特定疾病3次賠的間隔期均為3年，理賠條件比較嚴(yán)苛。
最后，來總結(jié)一下。
三、總結(jié)
綜合來看，和諧福家守護(hù)是一款優(yōu)秀的產(chǎn)品，保障非常豐富，而且價(jià)格在線下產(chǎn)品來說并不算貴，整體性價(jià)比很不錯(cuò)。
但前面也有提到，不分組賠付的產(chǎn)品要優(yōu)于分組賠付的，因此，專心君建議大家優(yōu)先考慮不分組賠付的，比如橙衛(wèi)士1號或阿波羅1號，這兩款產(chǎn)品對重疾的多次賠付都不分組，獲賠概率是更高的，特別是橙衛(wèi)士1號，價(jià)格比和諧福家守護(hù)還要便宜一點(diǎn)點(diǎn)。
這里也提醒一下，受互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)影響，橙衛(wèi)士1號和阿波羅1號都將于年底前下架，感興趣的朋友抓緊時(shí)間啦。