車險費率市場化或勢在必行

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

4月10日,中國行業(yè)協(xié)會、中國汽車維修協(xié)會在京聯(lián)合發(fā)布國內(nèi)常見車型零整比系數(shù)研究成果,首次披露了18種常見車型的 整車配件零整比 和 50項易損配件零整比 兩個重要系數(shù)。據(jù)結果顯示,在18個車型零整比系數(shù)中,最高的為1273%,也就是說如果更換該車型所有配件,費用相當于購買12款新車。零整比系數(shù)高意味著修車成本高,而修車成本未來將直接影響到保險保費價格。國外是否有類似情況在國外,保險行業(yè)通過對積累的道路交通事故和車輛維修費用等方面數(shù)據(jù)進行研究,在規(guī)范社會道路交通安全管理等方面發(fā)揮了重要作用。如：英國的機動車修理研究協(xié)會就是一個由組成的國際組織,一直致力于推動與汽車修理有關的專業(yè)信息的交流和分享。由英國30家保險公司共同成立的獨立研究機構Thatcham,綜合考慮23個常用配件的價格、新車購置價、車輛低速碰撞維修價格等因素,將車輛分成50個風險級別。在日本,保險公司根據(jù)車輛的出險情況參考低速碰撞試驗在相同碰撞條件下的修復費用的差異將車輛分為9個風險級別。同價位不同品牌維修成本差異大據(jù)中保協(xié)介紹, 整車配件零整比 是車輛全部零配件價格之和與整車銷售價格的比值,整車銷售價格來源于各車型的廠商指導價,配件銷售價格是采集自各4S店原廠配件價格。 50項易損配件零整比 則是中保協(xié)根據(jù)理賠數(shù)據(jù)統(tǒng)計,選取事故車維修過程中使用頻率、賠付金額最高的50項配件價格之和與整車銷售價格的比值,2013年這50項配件占總事故車維修數(shù)量的67.26%,占總 維 修 金 額 的74.71%。 這兩個系數(shù)可使消費者清楚地了解各品牌、各車型之間維修成本的差異。 有研究人士發(fā)現(xiàn),不同汽車品牌、車型的維修價格差異較大,尤其是相同價格區(qū)間內(nèi)的各種車型的相同部位、相同功能零配件價格差異巨大。而零配件價格高低直接決定了維修成本的高低,即使新車價位相同,如果消費者購買了零整比系數(shù)較高的車型,就意味著后續(xù)使用過程中可能需要支付相對更高的維修費用。據(jù)中保協(xié)披露的數(shù)據(jù)顯示,中保協(xié)公布的18個車型的零整比,最高的系數(shù)為1273%,最低的達到了272%,最高值是最低值的4倍多。而在50項易損配件的 零整比 系數(shù)中18個車型系數(shù)最高的是223%,最低的是77%。以北京奔馳的C級W204為例,其零整比系數(shù)為1273%, 這意味著其中整車配件零整比系數(shù)最高的車型如果更換所有配件,所花的費用相當于購買了12輛同款新車。 另外,有專家表示,在國外的研究數(shù)據(jù)中,300%左右的整車配件零整比系數(shù)是最常見的,基本沒有測算到600%、700%這樣高的數(shù)據(jù)。但這次披露的國內(nèi)數(shù)據(jù)中,有10款車型的整車配件零整比系數(shù)超過了400%,這樣高的零整比是不合理的。 部分外國車企對中國市場和政策做了充分的了解,抬高了零配件定價,目的就是在零配件這一塊獲取巨大利潤。零整比的發(fā)布與汽車零配件反壟斷是密切相關的,有些零配件之所以定價高就是沒有其他品牌零配件的競爭。 費率市場化或勢在必行 汽車作為耐用消費品,初始購置成本和后續(xù)的使用維護費用都是一筆大額支出,與廣大民眾的日常生活息息相關。 有關專家表示,發(fā)布零整比系數(shù),可以在一定種程度上揭示汽車產(chǎn)業(yè)鏈定價過程中前端與后端一些相背離的現(xiàn)實,讓消費者較為清楚地了解到更換零部件的維修價格和整車價格的關聯(lián),進而了解各品牌、各車型之間維修成本的差異,能夠在現(xiàn)有條件下更大程度地提升消費者的選擇權和知情權。與此同時,據(jù)統(tǒng)計,全國64家產(chǎn)險公司中,2013年凈利潤實現(xiàn)同比正增長的僅有27家,占比40%。此外,行業(yè)平均凈利潤率僅為4%。有士分析,目前國內(nèi)尤其是車險已經(jīng)進入承保利潤下行周期,行業(yè)平均利潤率也出現(xiàn)偏低的情況。 作為產(chǎn)險公司主營業(yè)務的車險則多數(shù)處于虧損狀態(tài),車險費率改革被認為是近年保險市場改革的重頭戲。 保險界人士認為,目前的車險保費依據(jù)新車購置價而定,相同售價的車輛保費相同,但由于不同汽車的零整比系數(shù)不同,這一定價方式對險企以及車主都有失公平。 未來保險公司可以依據(jù)車型的零整比系數(shù)對具體車型進行定價,而零整比系數(shù)高的車型其車險保費也將高于同價位零整比系數(shù)低的其他車型。 該項研究的主要目的是更好地維護消費者知情權,使維修價格更公開透明。從國外經(jīng)驗看,這是車輛定價中的因子之一,科學精細個性化是車險定價的趨勢。 有業(yè)內(nèi)人士稱, 該項研究很可能會影響車險定價,有一定的影響左右 。對此,保險行業(yè)協(xié)會相關負責人表示,上述業(yè)內(nèi)人士分析,成本上升和競爭壓力已成為產(chǎn)險公司今年面臨的主要挑戰(zhàn),而車險費率市場化亦勢在必行。 據(jù)介紹,目前兩協(xié)會表示,今后將持續(xù)進行零整比系數(shù)方面的精細化研究,并定期向社會公布,同時將不斷擴展車型、配件的研究范圍。