保骉車險實施 理賠服務體系提升
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理
近期，國家正在實施商業(yè)車險費率改革，在這種潮流下，眾安保險與其股東中國平安聯(lián)手推出“保骉”車險，這個車險以互聯(lián)網(wǎng)為平臺，進行商業(yè)車險的改革，將在全國第一批商車費改的6個地區(qū)展開，并將隨費改節(jié)奏推廣到全國。“保骉”車險是眾安保險與其股東中國平安聯(lián)手推出的共保車險。為克服傳統(tǒng)車險定價模式的不足，“保骉”車險將采用多維度因子進行定價，即在自主核保因子中，嘗試引入更多維度，包括區(qū)域、家庭、信用、駕駛習慣、行車歷史等一系列維度對車險進行定價。這恰恰是互聯(lián)網(wǎng)車險的核心，也正契合了商車費改的初衷。
從傳統(tǒng)模式來看，車險最主要的定價因素取決于新車購置價，這種定價模式一直被行業(yè)內人士所詬病。究其原因，最不合理之處在于過度強調車價而忽略了車型。隨著汽車零整比報告的披露，同等車價、不同車型零部件價格相差懸殊，但在車險價格上，這一差異并未得到合理展示。不僅如此，現(xiàn)有定價模型還過于關注車齡、座位數(shù)等汽車本身的因素，卻忽視了一個事實，那就是70%的交通事故是人為引起的。
現(xiàn)有車險定價模型不夠科學、不夠精準，在一定程度上導致車險行業(yè)綜合成本率居高不下。按2014年度險企經(jīng)營數(shù)據(jù)分析，在財產(chǎn)險市場份額超七成的車險，整體承保虧損超10億元；經(jīng)營車險的公司中，虧損的超過八成。
相比之下，互聯(lián)網(wǎng)車險可以突破上述困境，其最大優(yōu)勢就是數(shù)據(jù)獲取。以駕駛習慣為基礎的定價模式（UBI）就是基于硬件設備的創(chuàng)新及模型的優(yōu)化，未來甚至能精細到在極端天氣時提前給車主各種安全建議，最終帶來賠付率的降低。隨著費率市場化范圍逐漸鋪開，傳統(tǒng)保險公司僅僅依靠渠道的變革和價格戰(zhàn)，顯然難以適應競爭日趨激烈的市場。也正因為如此，業(yè)內人士越來越認同，保險公司必須從銷售為王向精細化管理轉變，而UBI成為保險公司關注的主要方向。以大數(shù)據(jù)為基礎的UBI所具有的廣闊發(fā)展空間令人鼓舞。按照興業(yè)證券的預估，如果車險費率市場化全面放開，UBI的滲透率在2020年將達到25%，市場規(guī)模接近3000億元。
據(jù)了解，“保骉”車險將依靠眾安保險和中國平安的大數(shù)據(jù)資源，以OBD(車載診斷系統(tǒng))、ADAS(高級駕駛輔助系統(tǒng))、多通道場景式理賠服務體系等創(chuàng)新技術為驅動，將差異化定價和精準服務等未來車險概念變?yōu)楝F(xiàn)實。眾安保險利用國內首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司的先發(fā)優(yōu)勢，將既有的互聯(lián)網(wǎng)資源嵌入高頻的移動互聯(lián)網(wǎng)場景中，利用不同互聯(lián)網(wǎng)場景特點針對性地定制產(chǎn)品獲客，使得碎片化的客戶需求得以滿足。成立伊始，“保骉”車險推出了“好車主好服務”，即通過OBD收集車主信息，根據(jù)大數(shù)據(jù)篩選出駕駛習慣好的車主，向其推送洗車、養(yǎng)車、用車等增值權益，鼓勵用戶提升信用和駕駛習慣。
值得注意的是，上述改變不僅是通過大數(shù)據(jù)的方式激勵用戶改善駕駛行為習慣，也是通過整合互聯(lián)網(wǎng)資源，使車主的駕駛習慣受到監(jiān)督。可以預見，在一系列與贈送服務直接掛鉤的獎勵機制施行后，車主將更加注意自身的駕駛行為習慣，在事前主動預防風險，降低全社會的事故發(fā)生率。
眾安保險的強項主要在于對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務海量、碎片化、高頻的應對，在線下理賠服務、車險客戶數(shù)據(jù)積累方面恰恰是中國平安的優(yōu)勢所在。中國平安的車險理賠等精益服務不僅提供風險保障，更注重提供極致的用戶體驗。在中國平安已有的車險服務基礎上，“保骉”車險依托各自領域的大數(shù)據(jù)資源，以技術創(chuàng)新為驅動，根據(jù)用戶的駕駛習慣等多維度因子實現(xiàn)差異化定價，為不同用戶提供差異化的車險服務，由此拓寬車險創(chuàng)新生態(tài)鏈，乃至最終能反哺整個互聯(lián)網(wǎng)車險行業(yè)的發(fā)展。比如未來利用OBD技術鼓勵綠色出行，有效降低排放量。
慧擇提示：眾安保險與其股東中國平安聯(lián)手推出“保骉”車險，將差異化的定價與精準的服務提供給車主，能夠改變車主的駕駛習慣，減少車輛出現(xiàn)事故的概率。同時，能夠促進車險理賠服務的提升，保障消費者的用戶體驗。
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