對(duì)于單身白領(lǐng)來(lái)說(shuō)到底該如何理財(cái)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

金小姐這樣的“月光族”正確的理財(cái)方式是要利用現(xiàn)在收入高,相對(duì)負(fù)擔(dān)小的階段,進(jìn)行必要的資本積累,同時(shí),克服滿足虛榮的心理,養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。據(jù)此理財(cái)師建議：金小姐從現(xiàn)在開(kāi)始記賬,建立一個(gè)理財(cái)檔案,把開(kāi)支列為必不可少、可有可無(wú)和不該有三類,然后逐月減少后兩類消費(fèi)。每個(gè)月先規(guī)劃再花錢,嚴(yán)格控制不該有的彈性支出,而不是先花錢有了剩余才規(guī)劃。具體建議 金小姐現(xiàn)有資產(chǎn)的收益性較差。現(xiàn)將金小姐目前的存款和以后每月收入結(jié)余作以下的投資組合： １建立應(yīng)急備用金。這部分資金不是日常家用的資金,兼顧流動(dòng)性與收益率,可將其投向貨幣市場(chǎng)基金。建議以3至6個(gè)月的日常支出為應(yīng)急金,約2萬(wàn)元購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金,需要用時(shí)隨時(shí)贖回。２ 按照對(duì)金小姐的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估,她的風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是挺強(qiáng)的。因此她可以選擇比較激進(jìn)的投資方式,同時(shí)考慮到她的工作比較忙碌,建議金小姐在金融資產(chǎn)方面做以下的資產(chǎn)配置： 2006年股票型開(kāi)放式基金為投資者帶來(lái)了100％左右的收益,2007年估計(jì)股市波動(dòng)會(huì)加大,但中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好。建議金小姐可以選擇嘉實(shí)服務(wù)基金或者華寶先進(jìn)成長(zhǎng)基金,同時(shí)可以用定期定投的方式直接在工資卡上投入,每月固定時(shí)間自動(dòng)扣款,起到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。另外像中行最近推出的一些風(fēng)險(xiǎn)很低的新股理財(cái)產(chǎn)品能獲得4%-10%的穩(wěn)定收益率也是一款不錯(cuò)的穩(wěn)健產(chǎn)品選擇。保障規(guī)劃： 考慮到目前金小姐的勞動(dòng)性收入,即工資收入是其目前唯一的收入來(lái)源,而且其只有社會(huì)統(tǒng)籌的社保與醫(yī)保,因此,有必要從目前年收入凈余部分中動(dòng)用部分資金用于購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。建議以每年用約0.5萬(wàn)元期交的形式來(lái)投保,主要投保意外險(xiǎn)與大病住院保險(xiǎn)、養(yǎng)老等壽險(xiǎn),這是對(duì)社會(huì)統(tǒng)籌的社保的必要補(bǔ)充。投保之后,不僅有了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保障,同時(shí)也能以這種剛性支出的形式來(lái)儲(chǔ)蓄一部分收入。 股票型基金 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物 占比 85% 10% 5% 估計(jì)回報(bào)率 10% 6% 0.72%-3% 投資組合收益率 9.06% 人民幣理財(cái)產(chǎn)品 (或債券基金)