商業(yè)保險到底靠不靠譜
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理
網(wǎng)上買保險靠不靠譜？
現(xiàn)在網(wǎng)購太方便了，一部手機，吃穿用都搞定。就連復雜難懂的保險，動動手指也能輕松投保，像點外賣一樣簡單。但是互聯(lián)網(wǎng)保險投訴量 3 年增 7 倍，網(wǎng)上買保險，投保容易理賠難。那么，投訴量為什么會劇增？理賠難的背后真相是什么？
1.銷售誤導
現(xiàn)在保險業(yè)務員不僅賣線下保險，也能賣網(wǎng)上保險。一直以來，他們都是朋友圈最活躍的一群人。
但由于業(yè)務員水平參差不齊，銷售誤導也很常見。比如最近正在進行重疾險定義修訂，一些代理人就開始趁機炒作，散布不實信息，宣稱原位癌以后不保了。
但實際上，原位癌只是沒有統(tǒng)一定義，保險公司仍然可以把它列為一種新的輕癥，繼續(xù)保障。
2.變相搭售 “被投保”
很多人遇到過這種情況：買機票時，一不小心就買了航班延誤險；買火車票，稍不注意就勾選了旅游意外險。
還有一些平臺為了獲取客戶信息，免費贈送保險，但不久后，客戶就會接到大量騷擾電話......
這些讓人反感的操作，自然也引起了更多投訴。
3.隱藏健康告知，投保容易理賠難
保險也有購買門檻，如果身體狀況不符合健康要求，就無法投保。
目前網(wǎng)上的很多產(chǎn)品，都會通過彈出頁面、加粗字體等方式，提醒大家進行健康告知。
但偏偏有少數(shù)產(chǎn)品，為了銷量?故意隱藏健康告知，或者把它放在不顯眼的位置。
讓客戶投保時輕松順利，理賠時卻困難重重，給大家 “投保容易理賠難” 的印象。
1.網(wǎng)上保險，理賠難？
評價保險靠不靠譜，關鍵的因素就在于理賠。在?2019 保險理賠年報分析?中，我們曾匯總過 56 家公司的理賠數(shù)據(jù)，絕大部分公司的獲賠率都超過了 97%。
而被拒賠的主要原因，是投保時沒有如實進行健康告知，和是否在網(wǎng)上購買沒有關系。
其實，保險的本質(zhì)就是一紙合同，賠不賠、賠多少，都在合同條款里?；ヂ?lián)網(wǎng)只是一個銷售渠道，并不會因為在網(wǎng)上買就理賠難。
2.網(wǎng)上保險，理賠很麻煩？
有朋友會擔心，網(wǎng)上買保險沒有業(yè)務員協(xié)助，申請理賠會很麻煩。
但其實，為了方便客戶，很多公司都開通了便捷理賠通道，比如：官方網(wǎng)站、官方 APP、微信公眾號。
通過這些渠道，大家只需要拍照上傳，或者郵寄材料就可以，這些都要比線下跑網(wǎng)點方便的多。
相比之下，線上理賠不僅不麻煩，甚至還要比線下理賠更方便。而且，現(xiàn)在也有越來越多的公司傾向?線上理賠，以 中信保誠 為例，2019 年線上理賠占比甚至高達?99.8%。
很多時候，我們線下買的保險，業(yè)務員也會引導線上理賠，這也是未來趨勢。
綜合這些能夠發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上保險并沒有不靠譜，不管是獲賠率還是理賠過程，都值得大家放心。
網(wǎng)上投保沒有專人協(xié)助，那應該怎么做，才能避免投訴和***。接下來，我們以百萬醫(yī)療險為例，手把手教你投保。
第 1 步：了解保什么？不保什么？
買保險的第一步，就是了解產(chǎn)品。通常在產(chǎn)品介紹頁面，我們就能看到具體信息，包括保障詳情、理賠案例、常見問題等。
你可以從保障詳情中，了解產(chǎn)品保什么，如下圖：
可以看到，這款產(chǎn)品能夠報銷醫(yī)療費。但光看它還不夠，還要再結合保險條款確認。它的保險條款一般在宣傳頁面的底部，就能找到。
看條款時，要重點留意這兩部分：
1.保險責任
一份保險?保什么，全在保險責任里。比如百萬醫(yī)療險，就會在條款寫明報銷住院醫(yī)療費等等。
2.責任免除
也就是?不保什么，通常會包括一些違法違規(guī)、酒駕吸毒等情況。
除此以外，投保須知、特別約定也和保險條款一樣重要，需要大家重點留意。
第 2 步：看自己能不能買？
很多時候，我們?不是在買保險，而是在申請保險。因為想要順利投保，就必須符合?健康要求。
如果身體狀態(tài)良好，符合健康告知或者核保通過，就可以順利投保。這里也提醒下大家，投保后一定記得做好保***理。如果忽視了，就可能出現(xiàn)忘記繳費等情況，影響自己的保障。
總的來說，做好以上兩步，在網(wǎng)上買保險時，就能避開絕大多數(shù)的坑，不會給以后理賠埋下隱患。
免費保險究竟靠不靠譜？
當今社會，大部分人的警惕性都很高，對于免費贈送的保險，大多數(shù)消費者表示懷疑。其實，這只是保險公司通過贈送免費保險的形式，來達到吸引新客戶的目的。免費保險有人嘗到甜頭
近日，市民王先生接到某保險公司客服人員電話，在接受一個簡單的市場調(diào)查后，客服人員表示保險公司可以向他免費贈送3個月的交通意外保險，保險金額為10萬元。隨后，王先生接受了這份保險。秦先生說，他接受了一家保險公司贈送的交通意外險，保障時間為6個月，可保障乘坐飛機等各種交通工具產(chǎn)生的意外，而平時坐飛機，購買一份普通的航意險，也需要20元，保障時間卻只有幾個小時。“目前各家保險公司免費贈送的保險產(chǎn)品，保險期限一般為7天到6個月，成本通常不超過20元錢，保單大多數(shù)是真實有效的，只要按規(guī)定方法操作激活，能為客戶提供切實的交通意外等保障?！鼻叵壬f。
怕免費保險“后遺癥”有人不激活
但是，也有一些人心存疑慮：這種不用花錢的保險，究竟靠不靠譜？一旦遇險，能得到保險公司的理賠嗎？
市民徐女士曾接到過三四家保險公司的免費保險電話，開始都是說要做一個市場調(diào)查，問她每天坐什么交通工具上班，近期有沒有旅游計劃等等，然后就說贈送給她一份價值幾十元的意外險。徐女士在電話里沒有拒絕，保險公司就給她發(fā)了相關的短信，但她一直沒激活?！疤煜履挠忻赓M的午餐？即便真不要錢，也不見得是真實惠，再說激活也很麻煩”。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前市場上贈送保險的常見模式有兩種：第一種是客戶在電話中確認接受贈險，保險公司后臺自動激活保單、發(fā)送短信給客戶作為保單憑證；第二種是需要客戶在接聽電話后，再主動發(fā)送短信明確投保意愿，這樣才可得到保險公司贈送的保險產(chǎn)品。因此，市民在接受贈送的保險產(chǎn)品時要弄清楚是哪種模式，以免誤以為保單有效而實際并未作最后的意愿確認，導致未真正獲得保障。
免費保險激活率不到10%
由于免費保險激活需要提供一系列個人信息，很多市民怕不安全，免費保險的激活率非常低。一家險企的銷售數(shù)據(jù)顯示，通過電銷渠道贈送的免費意外險，激活率不到10%。了解到，保險公司客服人員所稱的“免費保險”并不是不用交保費，只不過這筆保費在消費者接受保單后已經(jīng)由保險公司為客戶代交了。
“接受保險公司所贈送的類似產(chǎn)品本身并沒有什么壞處，但一定要仔細了解清楚贈送的細則條款，是否要交換個人隱私和信息。還要小心一些涉嫌捆綁銷售的產(chǎn)品，比如一些網(wǎng)站推出的打折機票價格雖然便宜，但卻要求必須購買保險。對于那些一不小心落入保險公司電話騷擾‘陷阱’的消費者，今后如果不想受到同一家公司的不斷騷擾，可以明確告訴客服人員，不想再接到對方公司的電話。”業(yè)內(nèi)人士提醒說。“一般贈送的免費保險都是簡單的保險，保障比較低，只是一種補充，并不能作為主要的保障，所以不能把保障都只寄托在免費送的保險上面。”相關負責人提醒說。
免費保險意在積累客戶資料
既然免費保險激活率如此之低，為何險企還要爭相送呢？“保險公司送保險其實是為了積累客戶，搭建一個客戶庫，通過贈送免費保險，可獲得消費者的詳細個人資料，如姓名、聯(lián)系方式、家庭住址、家庭成員信息等。打陌生電話推銷保險，一般都會直接被拒絕，但是如果花少量的錢免費贈送，會有不少客戶愿意聽下去，很多保險公司在贈送免費保險時不會直接推銷保險，也不會引起客戶的反感，待免費保險到期，保險公司再適機推銷收費保險。保險公司贈出的這種免費保險，大多數(shù)都是交通意外險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也簡單明了，就像商場化妝品專柜贈送的小樣，客戶試用后，如果覺得還不錯，就會產(chǎn)生購買的愿望，如果試過了不買，保險公司也不會強制推銷?！币晃槐ｋU業(yè)內(nèi)人士私下透露說。
贈送保險其實是行業(yè)內(nèi)建立客戶關系的一種方式，通過贈送保險達到回饋老客戶、吸引新客戶的目的。一家保險公司電銷部人士透露：保險公司免費推出這些簡易的短期意外險產(chǎn)品的主要目的是為了主動讓消費者接觸和體驗保險產(chǎn)品，讓客戶增強對保險的切身體驗和感知度。如果不需要，消費者可以主動拒絕。
為了保障自身的權益，保險專家建議說，接到贈送免費保險的電話時記得以下操作：“看”來電，是否保險公司統(tǒng)一呼出號碼；“聽”內(nèi)容，明確自己享受的保障范圍；“收”短信，確認贈送保險真實有效；“存”保單號，一旦理賠出示憑證很重要?？傊?，免費的保險在規(guī)范的市場下仍然經(jīng)得起考驗。
另外，消費者接受免費保險后，一定要及時激活，贈送保險一般為卡式贈險和電子贈險，無論是哪種形式，都需要進行激活，否則保單無法生效。
通過以上描述，我們可以得知，對于免費保險，有人接受，有人表示懷疑，免費保險的激活率不到10%。免費保險其實是行業(yè)內(nèi)建立客戶關系的一種方式，如果不需要，消費者可以主動拒絕。
商業(yè)保險靠譜嗎
隨著時代的發(fā)展，僅憑社會保險已經(jīng)無法滿足當代人的保障需求，越來越多的人把目光放在了商業(yè)保險身上。那么，商業(yè)保險靠譜嗎？接下來，小編將詳細介紹商業(yè)保險的具體內(nèi)容，以供大家判斷商業(yè)保險到底靠譜不靠譜。商業(yè)保險介紹
商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營。商業(yè)保險關系是由當事人自愿締結的合同關系，投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。
商業(yè)保險特征
1．商業(yè)保險的經(jīng)營主體是商業(yè)保險公司。
2．商業(yè)保險所反映的保險關系是通過保險合同體現(xiàn)的。
3．商業(yè)保險的對象可以是人和物（包括有形的和無形的），具體標的有人的生命和身體、財產(chǎn)以及與財產(chǎn)有關的利益、責任、信用等。
4．商業(yè)保險的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險人享受最大程度的經(jīng)濟保障。
商業(yè)保險和社會保險區(qū)別
1．商業(yè)保險是一種經(jīng)營行為，保險業(yè)經(jīng)營者以追求利潤為目的，獨立核算、自主經(jīng)營、自負盈虧：社會保險是國家社會保障制度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為后盾。
2．商業(yè)保險依照平等自愿的原則，是否建立保險關系
完全由投保人自主決定：而社會保險具有強制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者，其繳納保險費用，接受保障，都是由國家立法直接規(guī)定的。
3．商業(yè)保險的保障范圍由投保人、被保險人與保險公司協(xié)商確定，不同的保險合同項下，不同的險種，被保險人所受的保障范圍和水平是不同的，而社會保險的保障范圍一般由國家事先規(guī)定，風險保障范圍比較窄，保障的水平也比較低。這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。
商業(yè)保險靠譜嗎？商業(yè)保險通過訂立保險合同運營，以營利為目的的保險形式，由專門的保險企業(yè)經(jīng)營，是社會保險的有力補充，它會讓投保人享受到最大程度的經(jīng)濟保障，投保范圍廣，具有自愿性，完全由投保人自行決定，是一種相當靠譜的保險類別。
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