兩家保險(xiǎn)公司承保同一家庭財(cái)產(chǎn)，被保險(xiǎn)人能否得到雙重賠償？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

案情簡(jiǎn)介： 1997年2月4日的時(shí)候,張某向A保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限自1997年2月5日至1998年2月4日,保險(xiǎn)金額大約是10萬(wàn)元這個(gè)樣子。1997年6月23日的時(shí)候,張某所在單位為了提高職工的福利待遇,盡心的為每個(gè)職工購(gòu)買(mǎi)了一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額也是10萬(wàn)元這樣子。7月10日,張先生的妻子因不慎忘記關(guān)緊家里煤氣的閥門(mén),引發(fā)火災(zāi),造成財(cái)產(chǎn)損失大概是5萬(wàn)元這樣子。事故發(fā)生后,張先生向A、B保險(xiǎn)公司分別提出了索賠。 意見(jiàn)分歧： 張先生認(rèn)為：自己有二份保險(xiǎn)單,二份保險(xiǎn)單均是合法有效的,火災(zāi)事故屬于二份保險(xiǎn)單的責(zé)任范圍內(nèi),兩家保險(xiǎn)公司均應(yīng)按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定各承擔(dān)5萬(wàn)元的責(zé)任。 A、B保險(xiǎn)公司認(rèn)為：張先生的情況屬于重復(fù)保險(xiǎn),根據(jù)損失補(bǔ)償原則,張先生所遭受的損失只能在A、B兩家保險(xiǎn)公司之間分?jǐn)?即每家賠付2.5萬(wàn)元。 案件點(diǎn)評(píng)： 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,必須遵循損失補(bǔ)償原則,即對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,保險(xiǎn)人有責(zé)任賠付,但保險(xiǎn)人的賠付只能使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生前的狀態(tài),被保險(xiǎn)人不能從中獲得額外利益。本案中在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),有二張有效的保險(xiǎn)單對(duì)此事故負(fù)責(zé),構(gòu)成了重復(fù)保險(xiǎn)。如果由A、B保險(xiǎn)公司各自按照保險(xiǎn)單承擔(dān)責(zé)任的話,則A保險(xiǎn)公司要賠付5萬(wàn)元,B保險(xiǎn)公司也要賠付5萬(wàn)元,則張先生將得到10萬(wàn)元保險(xiǎn)金,明顯超過(guò)r他所遭受的實(shí)際損失,違背了損失補(bǔ)償原則。 本案正確的做法是：A、B保險(xiǎn)公司要按照各自承保的保險(xiǎn)金額與A、B保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額總和的比例來(lái)承擔(dān)賠償責(zé)任,即A保險(xiǎn)公司的責(zé)任為：5 X 10／20=2.5（萬(wàn)元）；B保險(xiǎn)公司的責(zé)任為：5×10／20=2.5（萬(wàn)元）?？梢?jiàn)即使有兩家保險(xiǎn)公司同時(shí)對(duì)該事故負(fù)責(zé),但被保險(xiǎn)人獲得的賠償金額仍為5萬(wàn)元,如此做法與損失補(bǔ)償原則就相一致了。