定期壽險怎么買？超全定壽科普+5款高性價比產(chǎn)品推薦

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

這是一篇可以節(jié)省你大量時間，解決你關(guān)于定期壽險所有疑問的最全攻略！

無論你是想最直接的抄作業(yè)，看看目前有哪些定壽產(chǎn)品值得買；

還是想深入了解定期壽險，從頭到腳挑選一款好的定壽產(chǎn)品……

我都強(qiáng)烈建議你，認(rèn)真看完這篇定壽文章！

哪怕是不懂定期壽險的小白，看過之后，也能知道怎么花最少的錢，買到最合適的保險！

文章詳細(xì)目錄如下，產(chǎn)品推薦部分在文末，可以點(diǎn)擊目錄直接跳轉(zhuǎn)第四部分：

一、壽險是什么？不同種類的壽險有什么作用？

1、保障一段時間的定期壽險

2、買一年保一年的一年期壽險

3、終身壽險，保障終身，保額要么不變，要么增長

二、定期壽險應(yīng)該怎么買？

1、保額應(yīng)該買多少？定壽保額＝房貸+車貸+孩子教育費(fèi)+父母養(yǎng)老錢。

2、保障期限怎么選？建議保到60歲

三、如何挑選一款好的定期壽險

一看保障：身故全殘全都要

二看免責(zé)條款：免責(zé)3條就很好

三看投保門檻：健告和職業(yè)要寬松

四看等待期：不超過90天剛剛好

五看保費(fèi)：同等保障價格越便宜越好

四、2022年定期壽險大測評，哪款值得買？

五、常見疑問答疑

干貨很多，碼字不易，且看且珍惜。

如果大家看完覺得有用，歡迎點(diǎn)贊、收藏、轉(zhuǎn)發(fā)支持一下~

感興趣的朋友，也可以直接點(diǎn)擊目錄，查看最新的定期壽險產(chǎn)品推薦！

一、壽險是什么？有什么作用？

壽險，就是指以人的“壽命”為保障對象的保險，簡單來說，人死了，壽險就能賠。

因?yàn)閴垭U的保障責(zé)任純粹，買的人，一般是享受不到壽險賠付權(quán)益的。

所以在某種程度上來說，壽險更像是家庭經(jīng)濟(jì)支柱為整個家庭購買的“愛心責(zé)任險”。

人活著，能為家庭賺錢；人沒了，保險賠給家庭一大筆錢。

壽險的特殊屬性，決定了它不受人待見；但對于有家庭的朋友來說，購買壽險是為家庭盡責(zé)的體現(xiàn)。

所有年輕的父母，都應(yīng)該為了家人、孩子給自己購買壽險。

目前，按照保障期限來劃分，壽險可以分為定期壽險、一年期壽險和終身壽險三大類。

這些壽險是什么？分別有什么作用？我們一起來看看。

1、定期壽險

定期壽險是指保障一定期限的壽險，比如保個10年、20年，保至60歲、70歲等等。

只要在約定的時間內(nèi)身故，保險公司一次性賠一筆錢給家里人；

但是，如果在保障期限之外，人去世了，那么定壽就沒得賠。

關(guān)于定期壽險，我們可以從兩個方面進(jìn)行分析：

①定期壽險的特點(diǎn)

首先，定期壽險的賠付是不確定的，不能保證的。

簡而言之，買了定期壽險，但如果在保障期限之內(nèi)沒出險，保險合同就終止了，保費(fèi)就消費(fèi)掉了。

所以定期壽險，屬于一種消費(fèi)型的保險，這一點(diǎn)大家千萬要注意。

其次，定期壽險杠桿高。

即我們能花很少的錢，買到很高的保額。

以大麥2022為例，30歲男性買100萬保額保到60歲，每年只用交1000塊左右，保障人生關(guān)鍵時刻，真的非常實(shí)用。

②誰更適合買定期壽險？

上面我們說了，定期壽險其實(shí)保障的并不是自己。

而是當(dāng)自己發(fā)生極端事故不幸身亡后，保險公司賠一筆錢，用來保障家人在生活經(jīng)濟(jì)上不會受到很大影響。

這么一說，適合購買定期壽險的人群就很清晰了，舉幾個典型的例子。

• 剛進(jìn)入社會，事業(yè)處于起步階段的年輕人（特別是獨(dú)生子女）：萬一不幸身故，至少還能讓爸媽有足夠的錢安享晚年。
• 子女尚未成年，單親家庭的父親/母親：自己遭遇不幸，孩子讀書生活的費(fèi)用還能有所保障。
• 早早背上房貸車貸的家庭頂梁柱：每個月還房貸車貸的經(jīng)濟(jì)壓力本就不小，如果人沒了還能賠筆錢，家庭不會因沉重的債務(wù)分崩離析。

對于工薪階層來說，想要一份壽險來給不幸事件兜底，定期壽險其實(shí)是性價比最高的選擇。

2、一年期壽險

一年期壽險屬于短期險，交一年保一年，價格便宜但產(chǎn)品穩(wěn)定性差，無法保證續(xù)保。

很多人認(rèn)為，一年期壽險價格便宜，可以在剛步入社會沒什么錢的年紀(jì)，買它作為過渡選擇。

但我們并不推薦大家購買！

原因在于，互聯(lián)網(wǎng)上一大批高性價比定期壽險的出現(xiàn)，一年期壽險早已沒有價格的優(yōu)勢和存在的必要。

我們拿市面上的【好生活一年期定壽】和【大麥2022】簡單做個對比，25歲男性，買100萬保額，保10年交10年，實(shí)際保費(fèi)如下圖：

10年保費(fèi)累計下來，好生活一年期定壽要交8000多，是大麥2022保費(fèi)的2倍。

如果是因?yàn)樽陨斫?jīng)濟(jì)拮據(jù)，想要選擇便宜的壽險作為過渡，其實(shí)選擇定期壽險也很便宜。

3、終身壽險

終身壽險顧名思義就是能保一輩子的壽險，不管人在哪個年齡階段去世都能賠到錢。

但終身壽險也有不同的類型：

①傳統(tǒng)定額終身壽

保障終身，保額固定，買多少賠多少，不管什么時候去世都能賠。

由于100%能賠，所有定額終身壽價格都很貴，一般是有錢人用來進(jìn)行財富傳承的有效工具。

適合想要固定身故保障，想要給孩子留下更多遺產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)充裕人群。

②增額終身壽

增額終身壽險，就是在終身身故保障的基礎(chǔ)上，它的保額會不斷“長大”。

同樣都是終身壽險，定額終身壽和增額終身壽保額變化的差異，我們簡單做了個示意圖：

藍(lán)色代表定額的終身壽險，不論時間過去多久，定額終身壽的保額始終不變。

橙色代表增額終身壽險，它的保額前期較低，時間過得越久，保額增長越多。

除此之外，增額終身壽險的保單現(xiàn)金價值，也會按照一定的幅度每年復(fù)利增長。

所以很多人用它來保本理財，或是儲蓄起來，在自己退休后“取出來”當(dāng)養(yǎng)老金用。

只不過增額終身壽一般需要5-10年的周期，現(xiàn)金價值才能＞已交保費(fèi)，因此更適合手里有一筆短期內(nèi)用不到的閑錢，考慮投資理財和未來養(yǎng)老的人群。

增額終身壽怎么買，有哪些產(chǎn)品推薦，可以點(diǎn)擊下方卡片查看，在此不多贅述。

二、定期壽險應(yīng)該怎么買？

雖然定期壽險保障簡單易懂，但是在購買時，還是要明確兩個關(guān)鍵點(diǎn)！

1、保額應(yīng)該買多少？

一般來說，買定期壽險是為了用最大的杠桿撬動最多的保額。

保額買的少了，萬一真的出險，賠的錢也會很少，保險的意義自然就不大了。

給大家提供一個萬能公式，定壽保額＝房貸+車貸+孩子教育費(fèi)+父母養(yǎng)老錢。

按照公式，我們舉個例子簡單計算一下：

假如一個家庭還剩房貸100萬+車貸50萬未還，再加未來10年家庭基礎(chǔ)開支預(yù)計50萬。

換算下來，夫妻二人每人保額至少要100萬起步。

不要以為100萬保額，價格會很貴。

大多數(shù)定壽，30歲的年輕人買100萬保額，一千元左右就能搞定，女性購買會更加便宜。

2、保障期限怎么選？

一般情況下，定期壽險保障期限選擇很靈活，大部分產(chǎn)品可以選擇保10年、20年、30年或是保到60歲、70歲等等。

對于普通人來說，我們更建議大家選擇保到60歲。

因?yàn)?0歲之前我們一直都在賺錢養(yǎng)家，在此期間一旦身故，家庭就會喪失收入來源，家人無法正常生活。

到了60歲之后，人已經(jīng)退休了，不再承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，即使不幸身故，也不會造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

如果有人擔(dān)心保到60歲，到那時自己并沒有退休，也可以將保障期限買的再長一點(diǎn)，保到70歲也是一個不錯的選擇。

只不過保障時間越長，相對應(yīng)的保費(fèi)越高，要根據(jù)自己的預(yù)算進(jìn)行合理選擇。

如果自己把握不準(zhǔn)的，可以隨時問我，我會根據(jù)你的實(shí)際情況給到最實(shí)用的建議~

三、如何挑選一款好的定期壽險

明確要買多少保額，保到多少歲之后，開始進(jìn)入實(shí)操，怎么挑選一款好的定期壽險！

我們將如何挑選一款優(yōu)秀的定期壽險，整理成了一個保障責(zé)任的核對表：

每一維度下，保障更好的我們歸類為“優(yōu)勢”；較差的歸類為“劣勢”，處于平均水平的歸類為“標(biāo)配”。

以最高可買保額為例：

大部分壽險是100~300萬，屬于正常的“標(biāo)配”水平；

有的壽險最高可買到400萬，最高保額就有“優(yōu)勢”；

有的壽險最高只能買50萬保額，那么很明顯就是“劣勢”了。

根據(jù)表格，我們將挑選一款定壽產(chǎn)品的測評標(biāo)準(zhǔn)，總結(jié)出五看：

1、一看保障：身故全殘不能少

無論買什么保險，保障責(zé)任都是我們首先要弄清楚的。

具體怎么看定期壽險的保障責(zé)任，我們拿【大麥2022】來作為例子，一起看一下。

首先是身故和全殘保障，二者缺一不可。

身故很好理解，就是人死了。

而全殘一般是指，全身癱瘓、雙目失明、缺胳膊斷腿等，基本喪失了勞動能力的極端情形。

舉個例子：

小劉買了一份只保身故不保全殘的壽險，某天不幸遭遇事故，導(dǎo)致自己雙目永久失明。

由于壽險不保全殘，無法申請理賠，以至于小劉雙目失明后的醫(yī)療護(hù)理費(fèi)等等全部都得自己出。

掏空了積蓄的同時，小劉也喪失了勞動能力，未來幾十年的生活開銷不知道從何而來。

沒有錢，簡直寸步難行。

所以在購買壽險的時候，選擇保全殘的產(chǎn)品是很有必要的事情。

而有些產(chǎn)品只保身故不保全殘，屬于核心保障有重大缺失，直接可以拉入黑名單。

除了身故和全殘保障外，部分產(chǎn)品還有一些特色保障，比較常見的有：

• 在xx歲之前出事了，可以多賠錢；
• 因?yàn)榻煌ㄒ馔獾葘?dǎo)致的身故和全殘，能多賠錢；
• 夫妻共保，同時身故可以額外賠等等。

【大麥2022】就有特定交通意外額外賠的保障：

只不過特色保障都是需要多花錢的，但定壽本身就足夠便宜，一般都百萬保額起步，如果多花的錢在自己承受范圍之內(nèi)，可以附加上以備不時之需。

2、二看保費(fèi)：同等保障價格越便宜越好

各保險公司開發(fā)的定期壽險保障都大同小異。

在保障等因素都差不多的情況下，哪個更便宜就選哪個。

有的人可能會覺得，畢竟定期壽險是保長期的，買大公司的是不是更好一些？

但實(shí)際上，保險產(chǎn)品的保障如何和保險公司的大小沒有直接關(guān)系。

我們拿陽光人壽的【麥滿分pro】和鼎誠人壽的【定海柱2號】，針對保障、免責(zé)和價格做了綜合對比。

同等保障下，定海柱2號支持1-6類職業(yè)投保，而麥滿分PRO僅支持1-4類職業(yè)。

除此之外，麥滿分PRO的免責(zé)條款更多一點(diǎn)，價格也比定海柱2號要貴。

由此可見，并不是大公司的產(chǎn)品就一定更好。

購買定期壽險，我們更需要關(guān)注性價比，而不是保險公司的大小。

3、三看免責(zé)條款：免責(zé)3條就很好

免責(zé)條款就是保險不能賠的情況。

目前市面上的定期壽險一個個卷起來了，免責(zé)條款大部分都只有3條。

這3條條款的內(nèi)容很好理解：

• 違法犯罪的故意***害/傷害不賠，比如***妻騙保、***子騙保；
• 酒駕、無證駕駛、駕駛沒牌照的車輛導(dǎo)致的身故和全殘不賠，比如酒后開車出車禍；
• 2年內(nèi)自***的不賠，2年后不影響，但不提倡，大家不要做！

4、四看投保門檻：健告和職業(yè)要寬松

雖然壽險是承保條件相對比較寬松的一種保險，但也并不意味著我們想買就能買。

對于定期壽險，我們需要重點(diǎn)關(guān)注以下2點(diǎn)：

①健康告知怎么填？

定期壽險的健康告知問詢的內(nèi)容并不多，大多數(shù)定壽產(chǎn)品的健康告知都只有3條：

一般情況下，健康告知詢問的都是過往是否得過惡性腫瘤、冠心病、白血病等較為嚴(yán)重的疾病、是否喜歡高風(fēng)險運(yùn)動、是否有過被拒保的經(jīng)歷等等。

細(xì)細(xì)看下來，比起醫(yī)療險的健告要寬松不少。

如果自身有涉及健告詢問的疾病，一定要在如實(shí)告知后選擇智能核保或人工核保，智能核保一旦通過，也有機(jī)會正常投?；蚴羌淤M(fèi)投保。

目前市面上大多數(shù)產(chǎn)品都有智能核保，如果自己挑選的這款定壽沒有的話，換一款產(chǎn)品就好。

再次強(qiáng)調(diào)，健康告知直接關(guān)系到后續(xù)的理賠，請大家一定要重視，做好如實(shí)告知！

②職業(yè)限制怎么看？

保險公司在進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計的時候，將大部分常見職業(yè)劃分為6大類，級別越高，風(fēng)險越大。

職業(yè)風(fēng)險越高，意味著我們在買定期壽險的時候會有所限制，一般會有兩種情況：

• 超出承保的職業(yè)范圍，會被直接拒保；
• 高風(fēng)險等級職業(yè)，最高可買保額只能買個幾十萬左右。

5、五看等待期：不超過90天剛剛好

我們在看定壽怎么賠的條款時，會注意到一個期限名稱——等待期。

等待期是保險公司為了防止投保人帶病投保，專門設(shè)置的免責(zé)期。

簡單理解就是，等待期內(nèi)出事，不賠，條款中有嚴(yán)格說明此項內(nèi)容。

目前，市面上大多數(shù)定壽的等待期都是90-180天。

在同等保障的情況下，等待期自然是越短越好。

只有極個別的產(chǎn)品沒有等待期，例如長生人壽的【長生一號】。

只不過，等待期并不是挑選產(chǎn)品的關(guān)鍵因素。

對普通人來說，等待期只影響第一年的保障，到了第二年就不存在不賠的期限了。

想想看，在沒買壽險之前，咱們都“裸奔”幾十年了，再多等3個月，也沒什么大不了的。

因此，我們沒必要為了過度追求0等待期，而忽視定期壽險的其他保障。

四、2022年定期壽險大測評，誰是性價比top？

根據(jù)以上的挑選攻略，我們將2022年熱門的13款定期壽險做了全面的測評：

根據(jù)不同的人群需求，我們重點(diǎn)推薦以下5款產(chǎn)品。

它們的保障怎么樣？性價比如何？下面我們一一分析：

1、性價比之王——定海柱2號