人民幣理財產品有什么

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯網轉載和整理

;?????在銀行理財產品的市場上，各家銀行都十分注重自己產品品牌的宣傳，如工商銀行的“穩(wěn)得利”、光大銀行的“陽光理財”、民生銀行的“非凡理財”等，在市場上都有一定的品牌知名度

不過投資者面對繁多的銀行理財產品品牌，很難從中判斷出某一項產品的具體涵義

產品基本分類
根據幣種不同，理財產品一般包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類

根據按照客戶獲取預期年化收益方式的不同，理財產品還可以分為保證預期年化收益理財產品和非保證預期年化收益理財產品

非保證預期年化收益理財又可以分為保本浮動預期年化收益理財產品和非保本浮動預期年化收益理財產品

在銀行每一款不同的理財產品中，都會對自己產品的特性給予介紹

投資不同領域
銀行理財產品有著不同的投資領域，據此，理財產品大致可分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII型產品

債券型理財產品，是指銀行將資金主要投資于貨幣市場，一般投資于央行票據和企業(yè)短期融資券

債券型產品是早期銀行理財產品的惟一的品種

信托型本幣理財產品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產受益權信托的產品

掛鉤型本幣理財產品，也稱為結構性產品，其本金用于傳統債券投資，而產品最終預期年化收益率與相關市場或產品的表現掛鉤

QDII型本幣理財產品，簡單說即是客戶將手中的人民幣資金委托給被監(jiān)管部門認證的商業(yè)銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元預期年化收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶的理財產品

雖然銀行理財都會預期更高預期年化收益率，但不可否認預期年化收益率的實現存在著不確定性

要開設私人銀行服務客戶必須擁有至少100萬美元以上的流動資產，而一般而言客戶存入的資金介于200至500萬美元之間

私人銀行理財產品特點：
一、私密性：私人銀行的首要特點是私密

二、專屬性：私人銀行的專屬性體現在三方面：專屬產品、專屬理財規(guī)劃和專屬服務人員

三、專業(yè)性：私人銀行涉及龐大資產的管理，對專業(yè)性要求非常高，專業(yè)水平如何將成為衡量私人銀行業(yè)務競爭力的重要指標，并成為各行私人銀行業(yè)務競爭的關鍵

【 拓展資料 】
根據幣種不同，理財產品包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類；根據投資領域，理財產品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產品；根據風險等級的不同，理財產品大致分為基本無風險的理財產品、較低風險的理財產品、中等風險的理財產品、高風險的理財產品

一、根據幣種不同，理財產品包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類

1.人民幣理財產品：銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券的投資收益為保障，面向個人客戶發(fā)行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品

2.外幣理財產品：外幣理財產品根據客戶獲取收益方式的不同理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品

二、根據投資領域的不同銀行理財產品有著不同的投資領域，據此，理財產品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產品

1.債券型理財產品指銀行將資金主要投資于貨幣市場，一般投資于央行票據和企業(yè)短期融資券

2.信托型理財產品是信托公司通過與銀行合作，由銀行發(fā)行人民幣理財產品，募集資金后由信托公司負責投資，主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔?；蚧刭彽男磐挟a品

3.掛鉤型理財產品也稱為結構性產品，其本金用于傳統債券投資，而產品最終收益與相關市場或產品的表現掛鉤

4.QDⅡ型理財產品是投資人將手中的人民幣資金委托給被監(jiān)管部門認證的商業(yè)銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給投資人的理財產品

三、根據風險等級的不同，理財產品大致分為基本無風險的理財產品、較低風險的理財產品、中等風險的理財產品、高風險的理財產品

1.基本無風險的理財產品：銀行存款和國債由于有銀行信用和信用作保證，具有更低的風險水平，同時收益率也較低，投資人保持一定比例的銀行存款的主要目的是為了保持適度的流動性，滿足生活日常需要和等待時機購買高收益的理財產品

2.較低風險的理財產品：主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金，這類產品投資于同業(yè)拆借市場和債券市場，這兩個市場本身就具有低風險和低收益率的特征，再加上由基金公司進行的專業(yè)化、分散性投資，使其風險進一步降低

3.中等風險的理財產品：中等風險的理財產品包括信托類理財產品、外匯結構性存款、結構性理財產品

4.高風險的理財產品：QDⅡ等理財產品即屬于此類。