重疾險到底有沒有必要買？醫(yī)生告訴你該不該買！

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網轉載和整理

四大保障型險種中，重疾險的價格是最貴的，每年保費少則三四千，多則上萬。

買的話，荷包受不了；不買的話，又擔心生病時沒錢治病，進而四處借錢，甚至變賣家產，

所以，很多人都會糾結到底要不要買重疾險。

下面，專心君就跟大家聊聊重疾險到底有沒有必要買。

主要內容，如下：

• 重疾險有必要買嗎？

• 如何選擇重疾險保險產品？
  

• 預算不多，有哪些重疾險值得選擇？

一、重疾險有必要買嗎？

答案是肯定的，重疾險當然有必要買。

我們來假設一個情景：

正值壯年的37歲的老王，因為肺移植躺在病床上1年，最后一共花費了60萬醫(yī)療費用。

還在公司給買了醫(yī)保，他自己之前也買了一份百萬醫(yī)療險，醫(yī)療費用報銷得七七八八，沒有多少因為治病產生的費用壓力。

可是，生了大病，損失的僅僅只有醫(yī)療費用嗎？

家里只有老王一個人有經濟收入，他將近1年不工作了，還要休養(yǎng)一段時間。

家庭的生活開銷、孩子的教育費用、房貸車貸，這些費用從何而來？

也就是說，雖然百萬醫(yī)療險解決了醫(yī)療費用，但是這個家庭還是陷入了經濟困境。

這時，重疾險的作用就顯現出來了，能夠一次性賠付一筆錢，1且不限制用途，幫助家庭度過這段難關。

所以，重疾險是一種收入損失險，作用是醫(yī)療險這種報銷型保險無法取代的，是很有必要買的！

二、如何選擇重疾險保險產品？

既然重疾險這么重要，那么我們應該這么挑選合適自己的產品呢？

專心君建議大家從以下幾個方面入手：

1、保額要多少？

重疾險是為了抵御重大疾病帶來的經濟風險，所以保額不宜過低。

建議重疾險保額至少30萬起步，50萬標配，預算充足的，保額買越高越好。

但是，要不要一味追求高保額，而導致保費預算過高，那就得不償失了。

通常，包括重疾險在內的所有保險，預算要控制在年收入的5-10%。

2、病種越多越好嗎？

重疾的保障病種并不是越多越好，每個重疾險都會包括高發(fā)的28種重疾和3種輕癥，其他的重疾種類算是錦上添花。

因為保障的越多，保費就越貴，只要關注是否有成人高發(fā)特疾保障，滿足自身的保障需求即可。

3、要不要附加身故責任？

很多人在買重疾險都想著附加身故責任，想著即使沒病，死了也能賠一筆錢。

但需注意的是，這類產品一般是重疾和身故兩個保障只能賠一個，而且價格會貴很多。

如果預算非常寬裕，就是想要個保終身帶身故的，那也可以買一份；

但如果預算有限，想買高保額+身故保障，建議買消費型重疾險+定期壽險，才是最好的選擇。

4、多次賠付要不要買？

多次賠付的重疾險，是指賠完1次重疾之后保單還有效，如果再次患其他重疾，還能繼續(xù)賠付。

重疾多次賠是有一定意義的，因為得了重疾后，患其他重疾的風險也會提高。如得了癌癥后，患腦中風、心?；蚱渌膊〉娘L險都會增加。

如果預算夠，考慮多次賠付完全沒問題。但如果預算不多，買單次賠付的就夠了，將保額買高。

三、預算不多，有哪些重疾險值得選擇？

對于剛工作不久或者家庭經濟負擔較重的朋友，手中的錢大部分都用到了生活開銷或房車等貸款上，能花在保險上的并不多。

為此，專心君為大家準備了經濟實用型的榜單，非常適合預算有限的朋友。

它的特點是：保到70歲的消費型重疾，適合預算在3000~5000左右的朋友。

一起來看看吧：

下面，我們來看看這兩款產品的情況：

1、無憂人設2022

這是國富人壽的新產品，基礎保障只有重疾，價格比較便宜。

以30歲為例，買50萬保額，選擇保到70歲，每年只需要2000多。

另外，它還可以附加輕中癥保障，但要與 60 歲前額外賠保障一起附加，附加后，60 歲前重疾額外賠80%，輕中癥也有額外賠。

不過附加后，相比其他產品，它的性價比并不高，如果有類似的保障需求，選擇其他產品例如達爾文6號會更好。

2、達爾文6號

達爾文系列一直是重疾險的王者，達爾文 6 號 也是不負眾望，保障同樣不錯。

達爾文6號的基礎保障比較全面，自帶重疾復原金，如果60歲前不幸患重疾，賠付后，間隔滿1年再患其他不同種重疾，也還能再賠一次，最高100%保額。

另外，附加重疾額外賠后，60 歲前它最高能額外賠 100% ，保額充足。

四、寫在最后

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