銀保監(jiān)會(huì)管控險(xiǎn)企 嚴(yán)懲互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)造假行為

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　6月4日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布了《關(guān)于2017年度保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通報(bào)》）。銀保監(jiān)會(huì)表示，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻。當(dāng)前，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，保險(xiǎn)業(yè)正處于防范化解風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)期、多年積累深層次矛盾釋放期和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型陣痛期的“三期疊加”階段，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)相互交織，風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)仍然復(fù)雜嚴(yán)峻。下一步，將重點(diǎn)消除疾病，做好問(wèn)題公司低風(fēng)險(xiǎn)處置工作，遏制突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　一、“償二代”實(shí)施第二年：償付能力指標(biāo)運(yùn)行平穩(wěn)

　　2017年作為我國(guó)“償二代”實(shí)施的第二年，從銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的償付能力監(jiān)管工作情況來(lái)看，償付能力指標(biāo)整體保持向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“在保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管方面，2017年持續(xù)改進(jìn)償付能力監(jiān)管制度，同時(shí)，積極開(kāi)展國(guó)際交流與合作?！?/p>

　　1.2017年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)償付能力整體穩(wěn)定

　　《通報(bào)》披露的數(shù)據(jù)顯示：截至2017年末，行業(yè)169家保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率為251%，核心償付能力充足率為240%，顯著高于100%和50%的達(dá)標(biāo)線；實(shí)際資本3.3萬(wàn)億元，較年初增加4390億元；最低資本1.3萬(wàn)億元，較年初增加2075億元；綜合償付能力溢額2萬(wàn)億元，較年初增加2315億元。

　　2．三家保險(xiǎn)公司的償付能力被評(píng)“不合格”

　　在現(xiàn)行的“償二代”監(jiān)管體系下，銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)，并將其分為A、B、C、D四類(lèi)。其中，A為風(fēng)險(xiǎn)最低，D為風(fēng)險(xiǎn)最高?！锻▓?bào)》中，公布的2017年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果顯示：

　　A類(lèi)公司的占比逐漸提升，從第一季度的55%上升至第四季度的63%；

　　B類(lèi)公司的占比逐漸下降，從第一季度的42%下降至第四季度的35%；

　　C類(lèi)和D類(lèi)公司由第一季度的5家下降至第四季度的3家。這三家D類(lèi)公司分別是--中法人壽、新光海航、珠江人壽。

　　二、風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題突出：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與少數(shù)問(wèn)題公司受關(guān)注

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的興起，眾多險(xiǎn)企暴露出信息披露不實(shí)、償付能力數(shù)據(jù)“造假”等問(wèn)題，引發(fā)銀保監(jiān)會(huì)的關(guān)注?！锻▓?bào)》指出，目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)主要存在下述四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題：

　　一是少數(shù)問(wèn)題公司風(fēng)險(xiǎn)突出。以安邦保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司為代表的少數(shù)問(wèn)題公司，公司治理先天不足，激進(jìn)擴(kuò)張，違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)，野蠻生長(zhǎng)，成為風(fēng)險(xiǎn)積聚的多發(fā)區(qū)。

　　二是部分公司償付能力下行壓力較大。2017年有7家公司綜合償付能力充足率一直處于100%至150%的關(guān)注區(qū)域。部分公司的操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)高位運(yùn)行，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)處于持續(xù)下降階段。

　　三是部分公司存在償付能力數(shù)據(jù)不實(shí)問(wèn)題。償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查發(fā)現(xiàn)，部分公司存在資產(chǎn)不實(shí)、準(zhǔn)備金不實(shí)、資本不實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不實(shí)和信息披露數(shù)據(jù)不實(shí)等問(wèn)題。

　　四是部分公司存在公司治理失效問(wèn)題。有的公司陷入公司治理僵局，償付能力長(zhǎng)期不達(dá)標(biāo)；有的公司股權(quán)關(guān)系不透明、股東行為不合規(guī)；有的公司董事會(huì)、管理層矛盾激化，引起媒體關(guān)注。

　　三、堅(jiān)決從嚴(yán)監(jiān)管：2018年嚴(yán)厲懲處險(xiǎn)企數(shù)據(jù)造假者

　　1.2018年監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)管控險(xiǎn)企的五大舉措

　　銀保監(jiān)會(huì)指出，2018年將持續(xù)升級(jí)對(duì)于保險(xiǎn)償付能力的監(jiān)管力度，提出“做好問(wèn)題公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，打擊違法違規(guī)行為，遏制突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，防止單體風(fēng)險(xiǎn)和局部風(fēng)險(xiǎn)疊加擴(kuò)散”。在《通報(bào)》文件中，明確指出下述五點(diǎn)監(jiān)管重點(diǎn)舉措：

　　一是打好銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)；

　　二是大力推進(jìn)“償二代”二期工程建設(shè)；

　　三是不斷加強(qiáng)償付能力風(fēng)險(xiǎn)分析監(jiān)測(cè)

　　四是進(jìn)一步健全“償二代”執(zhí)行機(jī)制；

　　五是繼續(xù)積極推進(jìn)“償二代”國(guó)際交流與合作。

　　2．加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的“造假”問(wèn)題查處

　　在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，銀保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)展開(kāi)險(xiǎn)企償付能力真實(shí)性核查工作，指出“加大查處力度，對(duì)造假公司采取嚴(yán)厲措施”。此前，在2018年4月份，銀保監(jiān)會(huì)就曾明確指出“高息”互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的騙局，部分險(xiǎn)企利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，虛構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)項(xiàng)目。因此，為了有效掌握險(xiǎn)企的真實(shí)現(xiàn)金流與運(yùn)營(yíng)狀況，2018年銀保監(jiān)會(huì)將升級(jí)改造“償二代”監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善數(shù)據(jù)采集、校驗(yàn)和分析模塊，持續(xù)推進(jìn)償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理要求與評(píng)估（SARMRA）和風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR）工作。

　　與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的銷(xiāo)售過(guò)程中，涉嫌未明確說(shuō)明免責(zé)條款、未完整披露保險(xiǎn)產(chǎn)品條款、宣傳內(nèi)容不規(guī)范等問(wèn)題，也將作為2018年金融監(jiān)管部門(mén)整治的險(xiǎn)企風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題之一。對(duì)于從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的險(xiǎn)企而言，需要在信息披露真實(shí)性、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性方面，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管層的要求，保障自身的償債能力穩(wěn)定性，降低無(wú)法按期對(duì)投資者兌付資金的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生機(jī)率。

　　銀保監(jiān)會(huì)剛剛發(fā)布的《保險(xiǎn)公司信息披露管理辦法》，將在2018年7月1日起施行，規(guī)定保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、相互保險(xiǎn)組織、外國(guó)保險(xiǎn)公司分公司以及中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，均需要披露信息。