汽車保險(xiǎn)投保技巧大全

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

1、免責(zé)條款要看清

雖然現(xiàn)在各家商業(yè)分A、B、C三種不同條款，但在一些情況下公司都會(huì)拒絕賠付。比如，在車輛投保檢測(cè)、送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失；如果車輛被車廂內(nèi)或車頂裝載的物品擊傷，或者不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜，保險(xiǎn)公司都不會(huì)賠償，所以在購(gòu)買車險(xiǎn)前，這些免責(zé)條款都應(yīng)該仔細(xì)閱讀。

不過在簽保險(xiǎn)合同前，如果保險(xiǎn)公司或代理人都沒有對(duì)免責(zé)條款盡到告知義務(wù)，條款將不發(fā)生效力，保險(xiǎn)公司仍然需要為此承擔(dān)理賠責(zé)任，這一點(diǎn)需要特別注意。

2、新車舊車投保有區(qū)別

投保時(shí)要注意，既不能只考慮省錢而不足額投保，也不能多花不必要的錢超額投保。由于費(fèi)的費(fèi)率是固定的，因而交費(fèi)多少取決于新車購(gòu)置價(jià)。明智的選擇是足額投保，就是車輛價(jià)值多少就保多少，不能因?yàn)橐?jié)省保險(xiǎn)費(fèi)就不足額投保，如20萬元的轎車只保110萬元，一旦發(fā)生交通事故，就得不到足額賠付了。如果您的車輛是舊車或已臨近報(bào)廢期，那么建議您保、自燃損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和司乘人員保險(xiǎn)，因?yàn)榕f車或臨近報(bào)廢期的車車況較差，所以車身劃痕和可以不保。專家建議，舊車在保險(xiǎn)時(shí)，車主不要認(rèn)為投保的數(shù)額越高，保險(xiǎn)公司賠付的就越多。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司只按汽車出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失及車輛折舊程度確定賠付金額。

3、4S店方便價(jià)稍高

一般在4S店、保險(xiǎn)公司和代理機(jī)構(gòu)都可以買到車險(xiǎn)，如果車主圖省事，可以在4S店上保險(xiǎn)。出險(xiǎn)后，車主直接找4S店，什么也不需要管，而且4S店在修理技術(shù)上也相對(duì)過硬。不過，車主也可以直接去保險(xiǎn)公司購(gòu)買，價(jià)格通常會(huì)低于4S店。因?yàn)闊o論是代理公司還是4S店，保險(xiǎn)公司都要額外支付手續(xù)費(fèi)， 羊毛出在羊身上 ，費(fèi)用最終都會(huì)加在保費(fèi)中。不過，車主在理賠時(shí)要首先到保險(xiǎn)公司報(bào)案，程序上會(huì)稍微繁瑣一些。

專家提醒需要注意的是，在小的汽車服務(wù)公司或修理廠上車險(xiǎn)，往往在維修的時(shí)候存在以次充好、換汽車原配件等問題。如果你的車是新車，對(duì)于維修質(zhì)量有比較高的要求，不妨選擇大公司。另外，在買車的4S店投保，能比較好地滿足維修與理賠方面的要求。如果你的車是二手車，車價(jià)也并不算高，選擇小公司在費(fèi)用方面比較。

4、最低保障方案

組合：第三者責(zé)任險(xiǎn)。

保障范圍：只對(duì)第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任。

適用對(duì)象：只是想通過年檢的個(gè)人。

特點(diǎn)：只有最低保障，費(fèi)用低。

優(yōu)點(diǎn)：可以用來應(yīng)付上牌照或檢車。

缺點(diǎn)：一旦撞車或撞人，對(duì)方的損失能得到保險(xiǎn)公司的一些賠償，但自己車的損失只有自己負(fù)擔(dān)。

5、基本保障方案

險(xiǎn)種組合：+第三者責(zé)任險(xiǎn)+乘客座位責(zé)任險(xiǎn)+駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)

保障范圍：只投保基本險(xiǎn)，不含任何附加險(xiǎn)。

特點(diǎn)：費(fèi)用適度，能夠提供基本的保障。

適用對(duì)象：有一定經(jīng)濟(jì)壓力的車主。

優(yōu)點(diǎn)：必要性最高。

缺點(diǎn)：不是最佳組合，最好加入。

6、經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)方案

險(xiǎn)種組合：車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+乘客座位責(zé)任險(xiǎn)+駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)+特約險(xiǎn)+

特點(diǎn)：投保幾個(gè)最必要、最有價(jià)值的險(xiǎn)種。

適用對(duì)象：是個(gè)人精打細(xì)算的最佳選擇。

優(yōu)點(diǎn)：投保最有價(jià)值的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)性價(jià)比最高，人們最關(guān)心的丟失和100%。

賠付等大風(fēng)險(xiǎn)都有保障，保費(fèi)不高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。當(dāng)然，這仍不是最完善的保險(xiǎn)方案。

7、最佳保障方案

險(xiǎn)種組合：車輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+乘客座位責(zé)任險(xiǎn)+駕駛員座位責(zé)任險(xiǎn)+玻璃險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)+全車盜搶險(xiǎn)

特點(diǎn)：在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上，加上玻璃險(xiǎn)，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。

適用對(duì)象：一般公司或個(gè)人

優(yōu)點(diǎn)：投保價(jià)值大的險(xiǎn)種，不花冤枉錢，物有所值。

8、車價(jià)10萬元以下經(jīng)濟(jì)型轎車

這類私家車的代表車型主要有別克賽歐、奇瑞等。一般來說車主應(yīng)該選擇投保4個(gè)最基本的險(xiǎn)種：第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員以外傷害險(xiǎn)和。

9、車價(jià)10萬 20萬元的經(jīng)濟(jì)型轎車

這類車的代表有別克凱越和寶來等。這類車除了以上三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、座位險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)這4個(gè)基本險(xiǎn)種外，如果是進(jìn)口車最好加保一個(gè)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，因?yàn)檫M(jìn)口車的玻璃比較貴。

10、車價(jià)20萬元 50萬元的中高檔車

這類車的代表車型有佳美、大切諾基等。這類車除了4個(gè)基本險(xiǎn)種外，也推薦購(gòu)買玻璃單獨(dú)碎損險(xiǎn)。同時(shí)，如果沒有固定的停車位或者小區(qū)治安較差，建議加保盜搶險(xiǎn)和。

11、車價(jià)在50萬元以上的高檔車

這類車的代表車型有路虎的發(fā)現(xiàn)、沃爾沃。一般來說因?yàn)檐噧r(jià)已經(jīng)較高，車主對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)支出的多少已經(jīng)不那么敏感，同時(shí)這些車的配件都比較貴，所以建議車主選擇全保。如果全保一般有以下險(xiǎn)種：三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、座位險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和車身。還有一個(gè)自燃險(xiǎn)一般來說沒有投保必要，一來有些保險(xiǎn)公司會(huì)主動(dòng)贈(zèng)送這個(gè)險(xiǎn)種；二來2000年以后購(gòu)買的新車自燃的可能性已經(jīng)微乎其微。

12、車齡1 3年、車價(jià)5萬-10萬元

這類車在投保時(shí)與新車的變化不大，一般來說應(yīng)購(gòu)買三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、座位險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)這4個(gè)基本險(xiǎn)種。

13、車齡1 3年、車價(jià)在10萬元以上

除了仍然應(yīng)該購(gòu)買三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、座位險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)這4個(gè)基本險(xiǎn)種外，如果是進(jìn)口車或者玻璃配置比較貴的車，還應(yīng)該加上玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)。但是，盜搶險(xiǎn)可以根據(jù)車主自己的情況適當(dāng)省去，除非是停車的小區(qū)治安很差。此外這類車可能無法購(gòu)買車身劃痕險(xiǎn)，因?yàn)榇蠖鄶?shù)保險(xiǎn)公司的車身劃痕險(xiǎn)只賣給新車，車主在第二年續(xù)保時(shí)一般很難再購(gòu)買該險(xiǎn)種。

14、車齡3年以上、車價(jià)5萬-10萬元

對(duì)于這類車來說，三者險(xiǎn)、座位險(xiǎn)和不計(jì)免賠仍然需要投保，車損險(xiǎn)可以視個(gè)人需求而定，如果車子已經(jīng)使用多年或者車主已經(jīng)考慮要淘汰舊車，那么車損險(xiǎn)可以省去。

此外，如果是2000年以前購(gòu)買的車輛，可以考慮投保自燃險(xiǎn)，因?yàn)檫@類舊車發(fā)生自燃的幾率相對(duì)較高。

15、車齡3年以上、車價(jià)10萬元以上

如果是中高檔車，仍然可以考慮全保，當(dāng)然3年以上的舊車無法購(gòu)買車身劃痕險(xiǎn)，同時(shí)2000年以前購(gòu)買的車輛應(yīng)投保自燃險(xiǎn)。

16、汽車保險(xiǎn)投?？偧记?p>一、車輛的保險(xiǎn)金額要根據(jù)新車購(gòu)置價(jià)確定。車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額，可以按投保時(shí)新車價(jià)值或?qū)嶋H價(jià)值確定。但要注意保險(xiǎn)金額不得超過車輛價(jià)值，因?yàn)槌^的部分無效。

二、司機(jī)乘客，在投保時(shí)根據(jù)使用情況投保一個(gè)座位或幾個(gè)座位，如果超過2座，則5個(gè)座全部投保比較合算。

三、第三者責(zé)任險(xiǎn)有5萬元、10萬元、20萬元、50萬元和100萬元五個(gè)檔次，保費(fèi)分別為1040元、1300元、1500元、1730元、1820元。一般來說，保10萬元比較合適，一般的事故都能應(yīng)付。

四、自燃險(xiǎn)是對(duì)車輛因油路或電路的原因自發(fā)燃燒造成損失進(jìn)行的擔(dān)保。但轎車自燃事故極為少見，所以投保的必要性不大。

五、舊車的盜搶險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值按新車購(gòu)置價(jià)減去折舊來確定，一般每年折舊千分之十。