尾生與周幽王，保險(xiǎn)最大誠信原則
發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
《莊子·盜趾》里記載：“尾生與女子期于梁下，女子不來，水至不去，抱梁柱而死。”意思是古代有一青年名叫尾生，與一女子相愛，情深意切。一日，兩人相約于某橋下，后來，恰遇泛潮，江水上漲，那女子還沒有到來。尾生卻始終堅(jiān)守諾言，死守在橋下，抱著橋柱不放，最后被江水淹沒而死。人們被尾生這種誠信精神所感動(dòng)，就有了“抱柱信”這一典故，李白的詩中曾有“常守抱柱信，豈上望夫臺(tái)”的句子。
西周的周幽王，為博美人褒姒一笑，在烽火臺(tái)燃起烽火引附近諸候趕來救援以戲弄諸候。后來敵軍真的來攻打了，盡管烽火臺(tái)上連舉烽火告急，諸侯們認(rèn)為這又是周幽王的胡鬧，無人理會(huì)，周幽王的下場自然可想而知。于是“烽火戲諸侯”，也就成了不講信用的一個(gè)典故。
尾生與周幽王兩人，朝代不同，地位不同，看似八竿子打不著，然而誠信卻讓他們有了可比性。尾生的行為在我們現(xiàn)代人眼中似乎有些迂腐，其為情舍命的做法也不值得后世仿效，但我們稱頌的是他重諾守信的精神。而周幽王呢，雖然對(duì)于他的英雄氣短兒女情長無可厚非，然而他的品格則有些讓人不敢恭維，當(dāng)一個(gè)人說謊多了沒有誠信以后，即使是講真話，也沒有人相信。不管是古代還是現(xiàn)代，社會(huì)都在呼喚誠信。
保險(xiǎn)作為一項(xiàng)民事活動(dòng)，也需要遵循誠信原則，并且其要求比一般民事活動(dòng)更嚴(yán)格，要做到最大誠信，也就是在訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┤康闹匾聦?shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。這里所說的重要事實(shí)是指足以影響對(duì)方作出訂立合同或履行合同決定的事實(shí)，否則，受到損害的一方，可以此為理由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對(duì)因此而受到的損害還可要求對(duì)方予以賠償。
保險(xiǎn)之所以要實(shí)行最大誠信原則，原因要從投保人和保險(xiǎn)公司兩方面來考慮。對(duì)于投保人而言，投保財(cái)產(chǎn)的狀況、利益的大小以及危險(xiǎn)程度，只有投保人最清楚，一旦隱瞞或欺詐的話，很容易損害保險(xiǎn)公司的利益，因此投保人需對(duì)保險(xiǎn)公司做到最大誠信。對(duì)保險(xiǎn)公司來說，保險(xiǎn)合同雖由雙方訂立，但其條款內(nèi)容均由保險(xiǎn)公司預(yù)先印就，并且保險(xiǎn)合同條款的格式化，其所擬定的保險(xiǎn)合同條款常含有免除部分責(zé)任的規(guī)定，投保人往往會(huì)對(duì)之不甚了解，再加上保險(xiǎn)合同具有專業(yè)性和技術(shù)性，對(duì)于一般投保人來說，對(duì)合同的內(nèi)容不太好理解，一旦保險(xiǎn)公司有不誠信行為的話，投保人也很容易受到影響，因此保險(xiǎn)公司也必須對(duì)投保人做到最大誠信。
最大誠信原則對(duì)投保人和保險(xiǎn)公司雙方有什么要求呢？對(duì)投保人來說，對(duì)保險(xiǎn)公司的詢問必須講真話，不能有半點(diǎn)虛假。有時(shí)保險(xiǎn)公司需要向投保人了解被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)人的相關(guān)情況，投保人就必須按事實(shí)告訴保險(xiǎn)公司，這就是保險(xiǎn)法上規(guī)定的告知義務(wù)。另外，投保人說話要算數(shù)，這在保險(xiǎn)原理上叫承諾保證，就是說，在保險(xiǎn)期間投保人保證了應(yīng)當(dāng)做什么，不應(yīng)當(dāng)做什么，就必須要做到，否則，保險(xiǎn)公司可以解除保險(xiǎn)合同或者在保險(xiǎn)事故發(fā)生后不進(jìn)行賠償。
對(duì)保險(xiǎn)公司來講，主要負(fù)有說明義務(wù)，也就是在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，必須對(duì)合同內(nèi)容作明確的解釋和澄清，使投保人了解合同的內(nèi)容。特別是免責(zé)條款，由于直接涉及到投保人的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)公司尤其應(yīng)明確向投保人說明，如果未作明確說明的，免責(zé)條款不生效。有這樣一個(gè)保險(xiǎn)案例，一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員到一家保溫容器生產(chǎn)企業(yè)去推銷財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并給企業(yè)講，只要企業(yè)發(fā)生了事故，保險(xiǎn)公司都要賠。企業(yè)花了幾萬元，對(duì)其價(jià)值1500萬元的設(shè)備保了險(xiǎn)。后來企業(yè)發(fā)生事故，一個(gè)價(jià)值800萬元的玻璃熔爐因工人操作失誤導(dǎo)致?lián)p壞報(bào)廢，在要求賠償時(shí)，才知道保險(xiǎn)合同上規(guī)定這類事故是屬于免賠的范圍。由于保險(xiǎn)公司沒有向企業(yè)說明免責(zé)條款，該條款無效，保險(xiǎn)公司照樣負(fù)有賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同是最大誠信合同。
另外，保險(xiǎn)公司如果由于某些原因，放棄合同中可以主張的某種權(quán)利，這在保險(xiǎn)原理上叫作棄權(quán)。同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)公司還有一個(gè)限制，就是"假作真時(shí)假即真"，這是說，保險(xiǎn)公司既然已放棄某種權(quán)利，以后不能再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利，這在保險(xiǎn)原理上叫作禁止反言。例如：一個(gè)投保人想為自己購買一份人身保險(xiǎn)，但自己已年屆60，不符合保險(xiǎn)公司關(guān)于被保險(xiǎn)人年齡必須在25-50歲之間的規(guī)定，于是謊報(bào)自己只有45歲，保險(xiǎn)公司在明知被保險(xiǎn)人是故意錯(cuò)報(bào)的情況下還為其簽發(fā)保單，這就是棄權(quán)；假如某天保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司此時(shí)就不能再以該人年齡超過合同規(guī)定為由解除保險(xiǎn)合同或不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，也就是上面所提到的禁止反言。
最大誠信原則其實(shí)不應(yīng)只是在保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)行，應(yīng)該推廣開來，約束每個(gè)人，凈化整個(gè)社會(huì)。對(duì)個(gè)人來說，誠信是為人的基礎(chǔ)，人不信于一時(shí)，則不信于一世。周幽王正是"忽悠"了諸侯，違背了誠信，才造成了亡國的悲劇。對(duì)社會(huì)而言，誠信是推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步的一大動(dòng)力，背信毀約，人人設(shè)防，***不斷，往往極大地影響社會(huì)的公平與效率。
座落在湖南長沙的保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院校園內(nèi)立有一塊“誠信石”，將其銘文錄在這里，正可以輔助說明最大誠信原則：
“炎黃肇始，華夏文明。誠通天地，信貫古今。周公吐哺，待人以誠。商鞅遷木，示民以信。教育開智，啟迪后生。學(xué)海無涯，誠信鑄魂。吾儕保險(xiǎn)，謹(jǐn)守誠信。勒石為記，銘刻于心。”