招行發(fā)布重要公告：將打擊信用卡套現(xiàn)！
發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
在二十余家銀行加強(qiáng)信用卡管控后，招商銀行也坐不住了，開(kāi)始限制信用卡異常交易。
前不久，招商銀行表示將對(duì)信用卡的持卡數(shù)量上限調(diào)整，持卡數(shù)量超出上限的客戶卡片會(huì)被清理，但在招商銀行出手清理超量信用卡之前，更早到來(lái)的也許是一輪信用卡風(fēng)控潮。
今日，「支付百科」注意到，招商銀行信用卡中心發(fā)布了關(guān)于規(guī)范使用信用卡的公告，將加強(qiáng)防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪和信用卡資金用途管控，雙管齊下對(duì)信用卡進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
01
開(kāi)展信用卡交易監(jiān)測(cè)
公告顯示，為了營(yíng)造良好的信用卡使用環(huán)境，保障持卡人資金安全，招商銀行對(duì)持卡人進(jìn)行了相關(guān)事項(xiàng)的提示，信用卡不得出租、出借，同時(shí)也不能用于信用卡套現(xiàn)。
在加強(qiáng)信用卡資金用途管控的部分，招商銀行信用卡中心表示， 信用卡應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等方面， 具體涉及到了10余個(gè)非消費(fèi)領(lǐng)域。招商銀行信用卡不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域（如支付購(gòu)房款、購(gòu)買(mǎi)車(chē)位、繳納房產(chǎn)稅）、投資理財(cái)領(lǐng)域（如購(gòu)買(mǎi)股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品）、非消費(fèi)型保險(xiǎn)領(lǐng)域（購(gòu)買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)）、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域（如煙草批發(fā)、鋼材、融資）。
此外，招商銀行信用卡不得用于償還貸款（如償還信用卡欠款）、不得用于非經(jīng)常項(xiàng)下的支付（如境外購(gòu)房、境外炒匯）、不得用于虛擬貨幣的交易資金充值、提現(xiàn)、 不得通過(guò)虛假交易手段套現(xiàn)信用卡信貸資金、惡意套利等。
招商銀行將持續(xù)開(kāi)展信用卡交易監(jiān)測(cè)，對(duì)涉嫌異常交易或行為的信用卡賬戶，將采取限制或取消交易，中止或停止持卡客戶使用信用卡權(quán)利等措施，持卡人在使用信用卡消費(fèi)后應(yīng)保存交易憑證以備核實(shí)。
在加強(qiáng)防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪方面，招商銀行提醒持卡人規(guī)范使用信用卡，拒絕卡片出租、出借及買(mǎi)賣(mài)，出租或出借信用卡可能會(huì)被用于非法套現(xiàn)、洗錢(qián)，出租人、出借人需要承擔(dān)法律責(zé)任?？梢钥吹?，招商銀行此次也瞄準(zhǔn)了信用卡風(fēng)險(xiǎn)的管控，除了嚴(yán)管信用卡的資金流向外， 對(duì)于持卡人的違規(guī)出租、出借信用卡行為，還會(huì)配合公安和央行等部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展調(diào)查。
02
挪用資金更難了
作為一家零售大行，招商銀行很早就將零售業(yè)務(wù)定位為主戰(zhàn)場(chǎng)，成為公認(rèn)的“零售之王”，其中信用卡業(yè)務(wù)對(duì)招商銀行的重要性更是不言而喻，直接促進(jìn)了客戶數(shù)量和客戶活躍度。
截至2021年底，招行信用卡流通卡量10241.6萬(wàn)張，首次突破1億張，流通戶數(shù)6973.94萬(wàn)戶，信用卡交易金額47636.17億元，在信用卡行業(yè)中排在第一。
不過(guò)在信用卡嚴(yán)監(jiān)管的時(shí)代，招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)也暴露出了許多問(wèn)題，在信用卡行業(yè)整頓加速的環(huán)境下，招商銀行多次因信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)遭到了監(jiān)管處罰。
今年6月份，招商銀行信用卡中心被上海銀保監(jiān)局處罰，主要違法違規(guī)事實(shí)為 發(fā)卡授信不審慎，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則， 被責(zé)令改正并處罰款人民幣40萬(wàn)元。
更早之前，招商銀行信用卡中心存在未按照保險(xiǎn)公司提供的銷(xiāo)售合同條款全面、客觀揭示所代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的違法違規(guī)事實(shí)，被上海銀保監(jiān)局罰款20萬(wàn)元。相較于其它股份制銀行，招商銀行信用卡的風(fēng)控政策一直較為寬松，并且給予了持卡人過(guò)高的授信額度，也導(dǎo)致了很多持卡人存在違規(guī)使用信用卡的行為，如今這種情況正在得到改善。
今年7月份，央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，要求銀行強(qiáng)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、嚴(yán)格授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管控、嚴(yán)格管控資金流向。信用卡新規(guī)發(fā)布后，已有二十余家銀行先后發(fā)布公告加強(qiáng)信用卡管控，包括農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行等大行以及多家股份制銀行， 隨著招商銀行也加入了進(jìn)來(lái)，意味著對(duì)挪用信用卡資金行為的監(jiān)控幾乎已沒(méi)有任何死角。
目前，銀行已經(jīng)為信用卡資金用途劃出明確紅線，從而盡可能地控制信用卡的逾期風(fēng)險(xiǎn)。銀行 的 風(fēng)控系統(tǒng)也會(huì)更加準(zhǔn)確地識(shí)別到信用卡套現(xiàn)等行為，一旦觸發(fā)銀行的警報(bào)，不可避免會(huì)被銀行降額或者封卡。