怎么做好理財規(guī)劃 做好這幾步

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

現(xiàn)在理財在我們生活中的地位逐漸提高，所以做好理財規(guī)劃是非常重要的。理財規(guī)劃要講究合理性，而不是隨便理財，會導(dǎo)致理財效果不是很好。那么如何做好理財規(guī)劃呢？

如何做好理財規(guī)劃？

1.經(jīng)常整理收支，回顧資產(chǎn)狀況

從財務(wù)管理的角度來看，收入-存款=而不是收入支出=存款。記賬是一種非常原始但有效的財務(wù)管理方式。只有通過記賬，我們才能進(jìn)一步規(guī)劃財務(wù)目標(biāo)。

什么是回顧資產(chǎn)狀況？看看你有多少錢可以合理。一個是你過去有多少資產(chǎn)，另一個是你將來會有多少收入，這屬于有多少錢可以合理的范疇。看看你的資產(chǎn)是否符合你自己的需要，你的資產(chǎn)負(fù)債是否合理，你是否也可以使用一些財務(wù)杠桿來使你的財務(wù)結(jié)構(gòu)更合理，這就是回顧資產(chǎn)狀況。

2.了解你的風(fēng)險偏好

如何正確評估你的風(fēng)險偏好？有三種方法，首先要考慮你的個人情況，是否有家庭，是否有支持人口，支出占多少收入。如果你有一個孩子，你的投資或貸款行為仍然非常進(jìn)取和高風(fēng)險，這只能表明你沒有清楚的理解，因為家庭責(zé)任是不同的。其次，考慮投資趨勢。比如你在投資貸款等方面都很進(jìn)取。最后，還要考慮個人性格的取向。

3.合理分配資產(chǎn)，注意固定資產(chǎn)比例

這種資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下進(jìn)行的。在生活中，許多人認(rèn)為買房是一種非常安全的投資方式，所以當(dāng)他們有錢的時候，他們就會買房子。然而，房價有資產(chǎn)萎縮的風(fēng)險，因為買房和數(shù)百萬抵押貸款往往很容易導(dǎo)致生活質(zhì)量的下降。

其他家庭的固定資產(chǎn)也是如此。因此，建議所有家庭資產(chǎn)中固定資產(chǎn)的比例不得超過60%。

4.不盲目跟風(fēng)

個人金融投資應(yīng)根據(jù)自身資產(chǎn)狀況，充分考慮風(fēng)險承受能力，結(jié)合金融計劃，合理選擇投資渠道和金融產(chǎn)品，不盲目遵循趨勢，清楚了解金融產(chǎn)品的風(fēng)險，合理投資。

5.充分準(zhǔn)備緊急備用金

營運資金的儲備可以減緩我們在沒有收入來源的情況下的生活壓力，也可以在疾病和其他緊急情況下提供保證。雖然存儲現(xiàn)金沒有很大的增值效果，但仍需要3—在緊急情況下，6個月的收入作為家庭緊急備用金。

一般來說，財務(wù)規(guī)劃是一個漫長的過程。在這個過程中，投資者還應(yīng)該學(xué)習(xí)更多的財務(wù)知識，積累寶貴的投資經(jīng)驗，提高他們的財務(wù)管理能力。此外，財務(wù)管理需要長期堅持，投資者不應(yīng)輕易放棄。

最后提醒投資者:理財有風(fēng)險，投資要謹(jǐn)慎。