華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)(分紅型) 鑫享版_華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)鑫享版、華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)鑫享版兩款產(chǎn)品，均采用了“分紅+萬能賬戶”的組合方式，其中鑫享版的年化收益率為4.5%，而華夏夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)(分紅型)鑫享版的年化收益率為4.8。不過，這兩款產(chǎn)品的更高投資額度均為100萬元，且均設(shè)置了5年封閉運(yùn)作期，投資期限為3個(gè)月。在這樣的情況下，如果出現(xiàn)兌付困難，可能導(dǎo)致客戶資金無法及時(shí)回收，進(jìn)而影響到公司正常經(jīng)營(yíng)。

一：華夏財(cái)富寶兩全保險(xiǎn)(分紅型) 鑫享版

二：華夏財(cái)富寶養(yǎng)老年金保險(xiǎn)c款

C款是五年內(nèi)不能取本金，取了就是退保要扣不少錢，沒買你賺大了，買了 求菩薩***五年

三：華夏財(cái)富寶貨幣A

華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）

進(jìn)入四季度，頭部險(xiǎn)企陸續(xù)打響2023年開門紅之戰(zhàn)。

今年的開門紅保險(xiǎn)產(chǎn)品依然以儲(chǔ)蓄投資類保險(xiǎn)為主，采用“年金型/兩全保險(xiǎn)+萬能賬戶”的組合模式，也有險(xiǎn)企推出增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。從繳費(fèi)方式來看，以期繳業(yè)務(wù)為主，繳費(fèi)期限多為3年、5年、8年、10年。

整體來看，開門紅產(chǎn)品在繳費(fèi)期和保障期方面較此前有縮短趨勢(shì)，短交快返特征明顯。國泰君安非銀分析師劉欣琦認(rèn)為，當(dāng)前客戶需求重點(diǎn)聚焦高收益確定性的保險(xiǎn)理財(cái)，保險(xiǎn)開門紅主推的短期儲(chǔ)蓄較好滿足客戶需求。供給方面，保險(xiǎn)公司開門紅期間以主推中短期儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品為主，同時(shí)近兩年增加保本保收益的傳統(tǒng)險(xiǎn)增額終身壽險(xiǎn)的銷售力度，較好滿足客戶的短期儲(chǔ)蓄需求。

頭部險(xiǎn)企陸續(xù)開啟開門紅

開門紅是保險(xiǎn)公司每年的重頭戲，一般是每年的10月開始到次年的2月，這個(gè)時(shí)期各家保險(xiǎn)公司會(huì)不斷推出開門紅產(chǎn)品，通常開門紅的保費(fèi)收入占全年保費(fèi)收入的四成以上。

打響2023年開門紅之一槍的中國人壽，在10月中旬推出鑫享未來兩全保險(xiǎn)+鑫尊寶萬能賬戶，主打“鑫享未來”兩全保險(xiǎn)。

據(jù)了解，“鑫享未來”為中期兩全保險(xiǎn)，在去年“鑫裕金生”基礎(chǔ)上有所延續(xù)，交3/5年、保8/10年的繳費(fèi)和保險(xiǎn)期限，以及滿期金和生存金保險(xiǎn)責(zé)任等，保障范圍方面有部分調(diào)整。該產(chǎn)品的特點(diǎn)在于返還快，搭配的鑫尊寶萬能賬戶（A款），現(xiàn)行結(jié)算利率達(dá)到4.8%（保底利率2.5%）。

招商證券鄭積沙團(tuán)隊(duì)分析指出，“鑫享未來”憑借其高流動(dòng)性、較高收益率等特點(diǎn)吸引了大量客戶投保，且預(yù)計(jì)后續(xù)積極開展銀保業(yè)務(wù)，有望推動(dòng)年金險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種的銷售持續(xù)向好，開門紅目標(biāo)預(yù)計(jì)有望達(dá)成。

中國平安則推出平安盛世金越（尊享版）終身壽險(xiǎn)、平安御享財(cái)富（2023）養(yǎng)老年金保險(xiǎn)和平安御享財(cái)富（2023）年金保險(xiǎn)，產(chǎn)品形式以“增額終身壽險(xiǎn)+短交年金”的搭配為主?！岸探荒杲痣U(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)作為開門紅的主力產(chǎn)品，具備久期長(zhǎng)、收益率相對(duì)較高且功能靈活等特點(diǎn)，有望激發(fā)客戶需求?！闭猩套C券非銀團(tuán)隊(duì)分析認(rèn)為，疊加各公司今年以來的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和費(fèi)用投放逐漸向儲(chǔ)蓄類險(xiǎn)種傾斜，有助于儲(chǔ)蓄類險(xiǎn)種尤其是大額保單的銷售。

泰康人壽推出的泰康惠贏人生（愛家版）年金保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，附加惠贏添福兩全保險(xiǎn)，并推出萬能保險(xiǎn)賬戶：福泰壹號(hào)萬能賬戶、至臻萬能賬戶、尊贏（慶典版）萬能賬戶。該保險(xiǎn)滿期給付基本保險(xiǎn)金額和已交保費(fèi)之和，領(lǐng)取時(shí)間可選投保后30年或60/65/70/75/80歲一次性給付。

其余多家壽險(xiǎn)公司2023年開門紅也已在籌備之中。據(jù)了解，中國太保計(jì)劃于12月8日開啟開門紅；新華保險(xiǎn)開門紅則將于12月1日開始。平安證券研報(bào)分析指出，“當(dāng)前理財(cái)收益率下行、客戶資產(chǎn)配置需求凸顯，預(yù)計(jì)主要險(xiǎn)企將延續(xù)過往兩年的策略，之一階段主打搭配相對(duì)高收益萬能險(xiǎn)的短儲(chǔ)產(chǎn)品，第二階段主打長(zhǎng)儲(chǔ)和增額終身壽險(xiǎn)，并繼續(xù)搭配康養(yǎng)服務(wù)”。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中在接受《華夏時(shí)報(bào)》

或借儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品博得好彩頭

作為儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的重要組成部分，增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有的資金靈活度高、用途多樣的功能，使其在競(jìng)爭(zhēng)品類中脫穎而出，占據(jù)銀保市場(chǎng)的絕對(duì)主流。來自中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，終身壽險(xiǎn)占據(jù)期交產(chǎn)品年度銷量前十中的七席。

央行10月9日發(fā)布的《2022年第三季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查報(bào)告》亦顯示，居民當(dāng)前儲(chǔ)蓄意愿持續(xù)較強(qiáng)，選擇“銀行、證券、保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品”投資方式的居民占比更高為45.6%。當(dāng)被問及未來三個(gè)月準(zhǔn)備增加支出的項(xiàng)目時(shí)，選擇保險(xiǎn)居民占比為14.1%。

“儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品或?qū)⒏邮艿椒€(wěn)健型投資者的偏好?！毙胚_(dá)證券研報(bào)認(rèn)為，年金和增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品有望憑借長(zhǎng)久期、收益率穩(wěn)定和靈活的賬戶功能等特性，助力各大險(xiǎn)企2023年開門紅銷售。

天風(fēng)證券非銀團(tuán)隊(duì)亦持相似觀點(diǎn)，該團(tuán)隊(duì)指出，當(dāng)前我國居民儲(chǔ)蓄意愿提升，但可投資資產(chǎn)減少且收益下行（銀行儲(chǔ)蓄利率下調(diào)、銀行理財(cái)凈值化管理、房地產(chǎn)投資屬性弱化），儲(chǔ)蓄險(xiǎn)吸引力大幅提升。

但李文中則表示，2023年開門紅超預(yù)期的難度比較大，一方面，當(dāng)前因新冠疫情與國際局勢(shì)的疊加影響導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不及預(yù)期，城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)難度加大，部分行業(yè)受到的沖擊更大。另一方面，雖然今年目前監(jiān)管部門對(duì)開門紅基本沒有干預(yù)，但是基于開門紅的一些弊端，監(jiān)管部門肯定會(huì)持續(xù)

正值開門紅之際，10月28日，北京銀保監(jiān)局曾發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范人身保險(xiǎn)傭金套利風(fēng)險(xiǎn)的通知》，加強(qiáng)人身險(xiǎn)銷售行為管理，防范“短期激勵(lì)、規(guī)模導(dǎo)向”下的傭金套利風(fēng)險(xiǎn)。

《通知》要求保險(xiǎn)公司明確科學(xué)制定傭金及各項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)政策。規(guī)定各銷售人員（銷售團(tuán)隊(duì)）獲取的當(dāng)期傭金及現(xiàn)金性獎(jiǎng)勵(lì)收益、該保單退保現(xiàn)金價(jià)值之和不得超過當(dāng)期保費(fèi)，從源頭上消除套利空間。

同時(shí)，還對(duì)中介機(jī)構(gòu)傭金體系進(jìn)行了規(guī)范，《通知》要求各人身保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)支付的當(dāng)期傭金及各種費(fèi)用總和不得超過當(dāng)期保費(fèi)，確保標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一。

為了保證中介機(jī)構(gòu)和銷售人員整體收入，培育更加穩(wěn)定的合作關(guān)系，《通知》還要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)適時(shí)建立傭金及各項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)延時(shí)發(fā)放機(jī)制，適當(dāng)延長(zhǎng)支付年限、優(yōu)化支付比例，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)真正形成有利于長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的傭金激勵(lì)體系。

但整體來看，保險(xiǎn)公司仍然有望通過開門紅搏個(gè)好彩頭。東興證券非銀團(tuán)隊(duì)表示，伴隨新冠情逐步緩解和各險(xiǎn)企2023年開門紅籌備工作的陸續(xù)展開，險(xiǎn)企渠道改革成效有望陸續(xù)兌現(xiàn)，給予市場(chǎng)對(duì)險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)層面更大的信心。