什么是網(wǎng)上銀行,可分為哪幾類(簡述網(wǎng)上銀行)

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

當(dāng)前，我國數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，以金融科技為核心的數(shù)字信息技術(shù)加速與金融業(yè)深度融合。在后疫情時期，人們的工作和生活呈現(xiàn)“線上化”趨勢，對“非接觸式”服務(wù)的需求快速激增。

對于金融行業(yè)而言，在用戶對服務(wù)便捷性要求的提升、金融服務(wù)的日益多元化等多重因素的影響下，亟需進一步探索遠程服務(wù)創(chuàng)新，通過全渠道覆蓋的服務(wù)模式提升客戶服務(wù)體驗和運營價值，加速實現(xiàn)普惠金融。

在政策鼓勵銀行業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化、智能化的背景下，遠程銀行作為商業(yè)銀行推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型落地的重要窗口，正以前所未有的速度、廣度和深度成為銀行機構(gòu)提供“非接觸金融服務(wù)”的主力軍。

回顧銀行業(yè)發(fā)展過程，銀行遠程服務(wù)在國內(nèi)的發(fā)展大致分為四個階段，分別是電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行和遠程銀行。

電話銀行——傳統(tǒng)的電話客服時代

網(wǎng)上銀行——數(shù)字化技術(shù)嶄露頭角

網(wǎng)上銀行以信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，將部分例如賬務(wù)查詢、銀行轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、賬戶掛失等柜面業(yè)務(wù)線上化遷移，改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營方式，全面實現(xiàn)無紙化交易，在一定程度上實現(xiàn)了足不出戶即可辦理業(yè)務(wù)。然而該服務(wù)模式需將銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)連接，使得網(wǎng)絡(luò)銀行往往成為非法入侵和惡意攻擊的對象，存在較大的安全隱患。但毋庸置疑的是，在這一階段中，銀行遠程服務(wù)的數(shù)字化價值逐步凸顯。

手機銀行——以智能化提升金融服務(wù)質(zhì)效

手機銀行又稱移動銀行，是移動通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的時代產(chǎn)物，指利用手機、PAD和其他移動設(shè)備等實現(xiàn)客戶與銀行的連接，支持全天候、隨時隨地辦理賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、理財購買、信用卡辦理、生活繳費等多元化金融服務(wù)，極大地豐富了銀行服務(wù)的邊界，有效彌補了網(wǎng)上銀行的缺陷。

遠程銀行——“零接觸”的數(shù)智化客戶服務(wù)與經(jīng)營模式

關(guān)于遠程銀行的定義，最早可追溯到2019年中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的銀行業(yè)首份遠程銀行團體標(biāo)準(zhǔn)——《遠程銀行客戶服務(wù)與經(jīng)營規(guī)范》，其中將遠程銀行（Air bank）定義為單獨組建或由客戶服務(wù)中心轉(zhuǎn)型形成，具有組織和運營銀行業(yè)務(wù)職能，借助現(xiàn)代化科技手段人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)等，通過遠程方式開展客戶服務(wù)、客戶經(jīng)營的綜合金融服務(wù)中心。相較以往模式，遠程銀行具備技術(shù)領(lǐng)先、多渠道協(xié)同、場景化創(chuàng)新等優(yōu)勢。

遠程銀行：銀行價值創(chuàng)造的第二增長曲線

● 金融科技加碼，提升金融服務(wù)體驗

● 服務(wù)渠道拓展，提高金融服務(wù)質(zhì)量

遠程銀行為銀行機構(gòu)搭建了智能化“非接觸式”服務(wù)模式，有效將遠程服務(wù)嵌入到手機銀行、小程序、H5、PC端、線下自助機具等內(nèi)外部多渠道，提升展業(yè)效率，推動銀行柜臺服務(wù)邊界向更廣范圍和更深層次延伸；同時有效整合服務(wù)渠道，為客戶提供“一點接入、全渠道響應(yīng)”的一站式金融服務(wù)。

● 業(yè)務(wù)場景創(chuàng)新，提升客戶經(jīng)營質(zhì)效

遠程銀行以底層音視頻能力為核心，通過業(yè)務(wù)組件層和AI組件層的創(chuàng)新接入，實現(xiàn)銀行機構(gòu)客戶對公開戶、財富雙錄、遠程面簽、數(shù)字人等豐富業(yè)務(wù)場景的智能化改造，提升場景化交互能力；同時可滿足生活繳費、娛樂消費等非金融需求，加速非金融服務(wù)與金融服務(wù)的融合。智能化的遠程服務(wù)體系有效降低了客戶運營成本，助力銀行逐步實現(xiàn)從“客戶服務(wù)”向“客戶經(jīng)營”轉(zhuǎn)變。

多家銀行建設(shè)遠程銀行，通過創(chuàng)新科技手段深度經(jīng)營客戶，實現(xiàn)良性增長

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，已有22家客服中心更名為遠程銀行，11家客服中心計劃建設(shè)遠程銀行；銀行業(yè)服務(wù)渠道的轉(zhuǎn)變趨勢明顯，近年來銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜率持續(xù)走高，2021年離柜率已超過90%，與2015年相比已提升超過12個百分點。

在AnyChat服務(wù)過的多個金融客戶中，廣州銀行作為國內(nèi)知名城商行，為更好實現(xiàn)“拓寬應(yīng)用面、打造業(yè)務(wù)亮點”的目標(biāo)，也加速開展符合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的遠程銀行建設(shè)工作，打造遠程視頻銀行，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)全流程線上“面對面”辦理。

開拓全新業(yè)務(wù)模式：通過遠程視頻銀行的渠道拓展，將傳統(tǒng)的單一線下業(yè)務(wù)，變?yōu)榫€上線下渠道協(xié)同開展，打造7×24小時不間斷的運營模式，解決傳統(tǒng)銀行服務(wù)在時空限制和服務(wù)觸達上的痛點；

全面保證金融安全：安全合規(guī)是一切金融業(yè)務(wù)開展的前提，遠程視頻銀行通過融入各項AI技術(shù)，高效開展客戶身份核驗、業(yè)務(wù)合規(guī)檢查等工作，滿足各業(yè)務(wù)場景的雙錄要求，保證業(yè)務(wù)的安全有效；

提高業(yè)務(wù)辦理效率：在業(yè)務(wù)開展過程中使用AI技術(shù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)人工的重復(fù)性審核工作，有效避免因人工主觀性產(chǎn)生的審核干擾，在拓展客流的同時提高了工作效率；

集約化管理，提高運營效率：客戶服務(wù)類工作集中化管理，實現(xiàn)金融服務(wù)流程化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，同時有效避免了線下網(wǎng)點忙閑不均的情況，提高整體運營效率；

降本增效，提高客戶滿意度：通過渠道拓展有效分流柜臺業(yè)務(wù)，減少了人工方面的運營成本，提升金融服務(wù)能力，進而提高了客戶業(yè)務(wù)辦理的效率及客戶滿意度。

路漫漫其修遠兮，可以預(yù)見，遠程銀行的建設(shè)將是一個持續(xù)性的過程。放眼未來，作為新一代銀行服務(wù)經(jīng)營模式，遠程銀行將推動銀行服務(wù)與人們生活場景的深度融合，迎來更加廣闊的發(fā)展前景。同樣地，AnyChat也將不斷洞察業(yè)務(wù)發(fā)展和把握銀行用戶創(chuàng)新需求，持續(xù)夯實自身音視頻、AI技術(shù)底座，以技術(shù)創(chuàng)新驅(qū)動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，為遠程銀行智慧轉(zhuǎn)型提供堅實保障。