花唄進入央行征信(花唄回應(yīng)接入央行征信系統(tǒng))

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

接入征信系統(tǒng)后，“花唄”用戶將更加嚴格地規(guī)范自己的借貸行為，減少自己長期借貸、過度借貸、逾期借貸等不良行為的僥幸心理。逐步養(yǎng)成科學(xué)合理的金融消費習(xí)慣，量入為出，合理使用借貸工具。

9月22日，網(wǎng)絡(luò)個人信用貸款產(chǎn)品“柏華”發(fā)布公告稱，在人民銀行信貸管理司的指導(dǎo)下，“柏華”正在有序推進其接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(以下簡稱“征信系統(tǒng)”)。目前，部分用戶可以在自己的信用報告中找到“花唄”的相關(guān)記錄。

我們先搞清楚“花唄”之前為什么不接入征信系統(tǒng)，會有什么后果?！盎▎h”的本質(zhì)是一款通過互聯(lián)網(wǎng)平臺獲客、引流的線上個人消費貸款產(chǎn)品。類似于商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)，借款人無需提供抵押或質(zhì)押擔保，僅憑借信用就可以在“花唄”上獲得一定的貸款額度。借款人可在此額度內(nèi)透支消費，并在還款日按時還款，或隨借隨還。

誠然，近年來，網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)借助技術(shù)優(yōu)勢和平臺優(yōu)勢，在提高金融服務(wù)效率和金融體系普惠性、降低交易成本等方面發(fā)揮了重要作用?？傮w發(fā)展趨勢是好的，但也存在一些違法問題，如無證或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)。

現(xiàn)實中，一些開了“花唄”的借款人沒有仔細看過平臺協(xié)議，也不知道自己是從什么機構(gòu)借的錢。這正是問題所在。“花唄”之前沒有正式接入央行征信系統(tǒng)的主要原因是其背后真正的放貸機構(gòu)是互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，對此類機構(gòu)的監(jiān)管并不完善。此前，一些網(wǎng)絡(luò)小貸公司甚至規(guī)避杠桿率監(jiān)管，以較低的注冊資本發(fā)放數(shù)百億元貸款。

不接入征信系統(tǒng)的直接后果往往是一些借款人“有恃無恐”，因為即使違約或不還款，其征信記錄也不會被玷污，未來的經(jīng)濟生活也不會受到負面影響。相應(yīng)的，“暴力催收”問題層出不窮，為社會穩(wěn)定留下隱患。此外，由于借款人的信用風險上升，根據(jù)金融學(xué)中“收益覆蓋成本加風險”的基本原理，貸款機構(gòu)在風險上升的同時，不得不提高貸款利率(即資金價格)來覆蓋風險損失，這無形中推高了貸款成本，增加了借款人的財務(wù)負擔。真的可以用“雙輸”來形容。

因此，整治“無證駕駛”勢在必行。所有金融活動都必須納入金融監(jiān)管，金融業(yè)務(wù)必須獲得許可。目前，正規(guī)持牌機構(gòu)——重慶螞蟻消費金融有限公司已獲批開業(yè)，“花唄”消費信貸業(yè)務(wù)的放貸主體將逐步變更為該機構(gòu)，以及與平臺合作的其他持牌金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行等。此前，小型網(wǎng)貸公司會有序退出。

隨著“無證駕駛”的整治和“正規(guī)軍”的登場，正規(guī)持牌的消費金融公司的服務(wù)記錄信息，和銀行一樣，也必須像銀行放貸信息一樣納入央行征信系統(tǒng)。這也是“花唄”宣布有序推進接入征信系統(tǒng)的主要原因。

不難預(yù)測，接入征信系統(tǒng)后，“花唄”的用戶會更加嚴格地規(guī)范自己的借貸行為，減少自己多頭借貸、過度借貸、逾期借貸等不良行為的僥幸心理。逐步養(yǎng)成科學(xué)理性的理財習(xí)慣，量入為出，合理使用借貸工具。

值得注意的是，隨著金融科技和平臺經(jīng)濟的快速發(fā)展，跨境、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營的特征日益突出，風險傳染速度更快、波及面更廣、負面外溢

相關(guān)問答：花唄借唄是網(wǎng)貸嗎

相關(guān)問答：支付寶的花唄借唄算網(wǎng)貸嗎？

支付寶絕對算得上是網(wǎng)貸，甚至可以說他是我國網(wǎng)貸的鼻組和領(lǐng)頭羊。

看看他是如何成為行業(yè)領(lǐng)頭羊和網(wǎng)貸鼻祖。

1、2004年成立時間較早！

2、經(jīng)營理念早，經(jīng)營范圍涉及互聯(lián)網(wǎng)金額，要知道那個時候，連網(wǎng)絡(luò)都才剛剛興起。

3、用戶群巨多，淘寶天貓平臺商家和購買用戶都需要使用到支付寶，培育了大量需要資金的客戶群體，這個才是最厲害的地方，基本上90%有使用過淘寶/天貓/支付寶的用戶，都有在平臺上使用過金融服務(wù)，涉及面之廣，金額之巨大，影響力之大。

4、資金量巨大，看他30億撬動3000億的網(wǎng)絡(luò)放貸市場份額就知道了。

5、信用體系其做出來“芝麻信用”在第三方征信的地位，幾乎等同于銀行里的“央行征信”。

我個人覺得支付寶有利的意義：

曾經(jīng)的我們都以誰有多少花唄和借唄額度高攀比而為榮，極大的方便了我們的交易，降低了信任，溝通成本，對于互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融都做出不可磨滅的貢獻，對于促進我們生活的改善也起到了積極的作用。

我個人覺得支付寶有害的地方：

但是也讓很多沒有生產(chǎn)力的，沒有節(jié)制力的青年人深受其害，陷入長期的負債累累的境地，這也是他變成千夫所指的原因所在，已經(jīng)從曾經(jīng)的少年成長為惡龍。

說到最后

支付寶只是一個工具，我們要善于這個工具，不能為工具所累，應(yīng)該為我們的人生錦上添花。

那么預(yù)祝我們明天的信用誠信體系越來越好，這種***裸的類似“***”嗜血行為，盡量慎之又慎，我們也奉勸平臺大佬，要做一個“好人”不要成為眾矢之的，要知道“水能載舟 亦能覆舟”