銀行破產(chǎn)個人存款怎么賠償？
發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理
銀行破產(chǎn)個人存款怎么賠償
銀行破產(chǎn)以后，儲戶的存款根據(jù)《存款保險條例》第五條，“存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行會同國務院有關部門可以根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報國務院批準后公布執(zhí)行。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付;超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產(chǎn)中受償。
在存款保險保障范圍內(nèi)，銀行理財產(chǎn)品不在其中，從存款保險覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款;既包括個人儲蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險存款的范圍。但金融機構同業(yè)存款、投保機構高級管理人員在本機構的存款，不在被保險范圍之內(nèi)，主要是防范道德風險。
當銀行瀕臨破產(chǎn)倒閉時，存款人的存款出現(xiàn)問題時，存款保險就發(fā)揮它的作用了，存款保險機構向銀行提供財務救助或者直接向存款人支付部分或全部存款，在保護存款人利益的同時也維護了銀行的信用，而國內(nèi)大部分銀行都有配備存款保險。
銀行倒閉存款怎么辦
一般情況下銀行是不會輕易倒閉的，如果真的倒閉了，也沒有關系根據(jù)存款保險制度的規(guī)定:銀行倒閉了，
(一)五十萬元以下的存款會全額的賠付；
(二)存款五十萬元以上，無法獲得全額的賠付。假如銀行破產(chǎn)了，超出五十萬元的大額存款，是無法獲得全額的賠付的。
因此，存款要有風險意識，超過五十萬元以上的存款最好多家銀行存款這樣可以減少存款風險。
銀行破產(chǎn)倒閉后存款怎么賠償
銀行倒閉了用戶也會得到相應的賠款。根據(jù)《存款保險條例》的相關規(guī)定各個銀行要在中國人民銀行也就是央行購買保險，如果商業(yè)銀行破產(chǎn)，央行對于在破產(chǎn)銀行存儲50萬以內(nèi)的金額是全額免責的，也就是說如果你的存款在50萬以下的，即使銀行破產(chǎn)也可以獲得全部存款賠償，但是對于高于50萬的金額則最高給予賠付50萬，這個規(guī)定是根據(jù)我國銀行9963%的存款都是在50萬額度以內(nèi)設置的，所以將賠付金額定在50萬是很合理的，當然，這個50萬也不是固定不變的數(shù)據(jù)，隨著經(jīng)濟的提升，人們的水平提高，50萬也有可能變成70萬，甚至100萬。
我國從2015年5月1日起，正式開始施行《存款保險條例》?！稐l例》明確規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。具體賠法如下：
一、50萬元以下全額賠付，你可以隨便存。
就是說，如果你的存款在50萬元以內(nèi)，萬一銀行破產(chǎn)了，沒關系，保險公司會給你全額賠付。
你為什么這么幸運是因為像你這么錢少的人太多了，占我國銀行全部存款人的9963%。你們?nèi)硕鄤荼姡呛?
二、存款50萬元以上，不能獲得全額賠付。萬一銀行破產(chǎn)了，超過50萬元的大額存款，是不能獲得全額賠付的。
其中，50萬元的部分，可以全額賠付，50萬元以上的部分，就看銀行的清算情況了，運氣好還能有點，運氣不好分文沒有。
三、有錢人的存款技巧，如果你有100萬，你可以分兩家銀行存，一家存50萬，都安全。
依次類推，如果你有1000萬，就必須分20家銀行存了，民營銀行、農(nóng)村信用社你都得考慮考慮。辛苦是辛苦了點，但為了資金安全，怎么辦呢
如果你有幾個億，分開存會累死你，那你只有存大銀行了。不是說了么，有些金融機構是“大而不能倒”的。你能想象工商銀行倒閉么
四、你不用為存款掏保險費，保險費不用存款人掏，由銀行掏。銀行如果不掏呢？不行，國家強制你掏。
五、保險公司會替你看著點銀行，不同的銀行，保險費率是不一樣的。
站在保險公司的角度，它替你銀行保險，如果激進危險的銀行，和那些穩(wěn)健又大而不能倒的銀行都交同樣的保險費率，保險公司就太不劃算了。所以，保險公司得調(diào)查監(jiān)管，認為哪些家銀行危險，就要提高保費。這也是個制衡。
以后，你了解一下不同銀行的保險費率，比較比較，就可以知道哪家銀行更安全。
六、除掉存款，其它金融產(chǎn)品不受保護
如果銀行破產(chǎn)，你在這家銀行的理財產(chǎn)品，不管多少，都不會有全額賠付的。
依此類推，你買的基金托管在這家銀行，你的證券保證金托管在這家銀行，甚至你買的余額寶在這家銀行協(xié)議存款，都不能算是存款，不適于存款保險制度。能收回多少，全看該銀行清算結果了。
如果銀行破產(chǎn)了，我們的存款怎么辦？
中國目前《存款保險條例》具體是這樣的：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付；超過50萬元的部分，從該存款銀行清算財產(chǎn)中受償。央行測算，50萬元的償付上限可以覆蓋9963%的存款人的全部存款。
換句話說就是國家不再為儲戶在商業(yè)銀行的存款兜底，允許銀行破產(chǎn)倒閉，一旦有銀行破產(chǎn)，儲戶的存款將由存款保險機構賠償，但賠償有一定限額。儲戶在單個銀行的存款，最大賠付額度將是50萬元，超過這一限額的存款部分，將得不到賠償。
國內(nèi)銀行業(yè)習慣性的稱呼國有四大銀行，或者直接稱呼四大銀行，只能說明郵儲銀行跟四大銀行還是有差距的，具體體現(xiàn)在成立時間、資產(chǎn)規(guī)模、客戶群體以及客戶認可度等方面：
一、成立時間的差距
郵政儲蓄銀行成立于2007年3月，發(fā)展至今只有不到12年的歷史，算是一個年輕的銀行，盡管在國內(nèi)有超過4萬個網(wǎng)點，屬于銀行業(yè)網(wǎng)點巨頭，只是年輕人缺點資歷了；看看四大銀行的成立時間吧：中國銀行成立于1912年，已經(jīng)有107年的歷史，農(nóng)業(yè)銀行成立于1951年，至今已有68年歷史，建設銀行1954年成立，也有65年歷史，工商銀行1984年成立，已有35年歷史。和這些老銀行相比，郵儲銀行在它們面前更像個乳臭未干的小毛孩。
二、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務種類的差距
工農(nóng)中建四大銀行的資產(chǎn)規(guī)模目前在30萬億——20萬億之間，在國內(nèi)銀行業(yè)屬于自成一檔、高高在上的金融界四巨頭，而郵儲銀行目前勉強9萬億資產(chǎn)規(guī)模，不是一個檔次的；在業(yè)務發(fā)展方面，中農(nóng)中建四大銀行的業(yè)務經(jīng)過幾十年的發(fā)展，各方面既完善又成熟，風控經(jīng)驗豐富，產(chǎn)品種類齊全，應有盡有的滿足客戶選擇，郵儲銀行的業(yè)務基本還是老郵局那一套，集中吸收個人存款，發(fā)放貸款，適當增加了個別的理財產(chǎn)品、代理保險等業(yè)務。
三、客戶對象的不同
工農(nóng)中建四大銀行面向大型企事業(yè)單位、上市公司、大商鋪等，重點放在了大城市，在縣域安置網(wǎng)點都是零星三五個，銀行服務對象向著大型化、集團化的方向主攻；郵儲銀行的客戶以基層老百姓為主，網(wǎng)點更多鋪設在鄉(xiāng)鎮(zhèn)，服務三農(nóng)，小微企業(yè)為主要目標和方向。
首先銀行根本就不可能破產(chǎn)，我們國內(nèi)還沒有存在過中大型銀行破產(chǎn)的例子，所以儲戶根本就不需要擔心自己的存款問題。
與此同時，如果銀行真的破產(chǎn)的話，這個銀行法的規(guī)定來計算的話，如果儲戶的存款金額小于50萬元，儲戶可以獲得50萬元的全額賠付。如果儲戶付的存款金額已經(jīng)超過了50萬元，儲戶最多也只能夠獲得50萬元的賠付資金，這也意味著儲戶剩余的資金將會失去所有的保障。正是因為這個原因，很多人會選擇在多家銀行分期存款，通過這種方式降低自己的存款風險問題。
銀行破產(chǎn)的例子非常少。
從某種程度上來說，如果一個銀行能夠破產(chǎn)的話，基本上意味著其他的存款渠道已經(jīng)嚴重出現(xiàn)問題了。在這種情況之下，基本上只有個別地方性銀行和中小型銀行會出現(xiàn)破產(chǎn)的例子，我們國家從來沒有出現(xiàn)過中大型銀行破產(chǎn)的例子。對于我們正常儲戶來說，我們根本就沒有必要擔心銀行會因為破產(chǎn)而導致的存款不能正常***的情況。
銀行破產(chǎn)會給儲戶賠付50萬元的資金。
對所有的儲戶來說，因為銀行破產(chǎn)最高只能給儲戶賠付50萬元的資金，這也意味著50萬元是儲戶能夠保障自己個人權益的平衡點。如果一個儲戶的資金超過50萬元的話，儲戶可以選擇把自己的存款分批存在不同的銀行里，也可以通過其他方式來固定自己的資產(chǎn)。在現(xiàn)代社會，有些人會通過參與各種投資的方式來配置自己的資產(chǎn)，這個方式要比單純在銀行里存錢靠譜的多。
總的來說，儲戶并不需要過分擔心自己的存款不能正常取出，因為銀行破產(chǎn)的例子本身就非常少見，我們國內(nèi)的中大型銀行不會因為資金的問題而破產(chǎn)。