使用信用卡有風(fēng)險(xiǎn)嗎(信用卡有什么風(fēng)險(xiǎn))

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　近年來(lái)信用卡套現(xiàn)、信用卡詐騙的示例頻發(fā)，這讓銀行的風(fēng)控越來(lái)越嚴(yán)格，很多信用卡用戶由于消費(fèi)不當(dāng)，被銀行風(fēng)控，使得好不容易提高的信用卡額度被銀行降額，更有甚者被封卡，那么信用卡的風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢？

　　信用卡的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自很多方面，有信用卡持卡人本身造成的風(fēng)險(xiǎn)、商家的風(fēng)險(xiǎn)、第三方的風(fēng)險(xiǎn)，還有銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)。

　　持卡人本身造成的風(fēng)險(xiǎn)：

　　一是持卡人惡意透支。

　　二是持卡人謊稱未收到貨物。

　　三是先掛失，然后在極短時(shí)間大量使用掛失卡。

　　四是利用信用卡透支金額發(fā)放***。

　　商家造成的風(fēng)險(xiǎn)：

　　一是不法雇員欺詐。在現(xiàn)實(shí)中，雇員能接觸到顧客的卡信息，甚至持卡離開(kāi)顧客的視線。不法雇員會(huì)使用客戶信用卡消費(fèi)，并將非法使用出現(xiàn)的*****自行扣壓，致使客戶受到損失。

　　二是不法商家欺詐。不法商家通過(guò)與知名商店相近的域名或者郵件引導(dǎo)消費(fèi)者登錄自己的網(wǎng)址。消費(fèi)者難以識(shí)別互聯(lián)網(wǎng)商家的真?zhèn)?，很容易輕易提交支付信息。特約商店老板自己偽造客戶購(gòu)貨*****，然后拿假*****向銀行索取款項(xiàng)。

　　第三方造成的風(fēng)險(xiǎn)：

　　一是***。***者會(huì)大量而快速地交易，直到合法持卡人掛失并且該卡被銀行凍結(jié)。

　　二是復(fù)制。在賓館、飯店這類場(chǎng)所，授權(quán)環(huán)節(jié)通常會(huì)離開(kāi)持卡人的視線，這就使不道德的職員有機(jī)會(huì)利用小型讀卡設(shè)備獲得磁條信息。

　　三是ATM欺詐。發(fā)生于ATM設(shè)備的欺詐通常是因?yàn)槊艽a被竊取或者被偽造，甚至是暴力搶劫。

　　四是偽造。犯罪分子先獲取客戶的信用卡資料，如盜取，或在鍵盤(pán)輸入設(shè)備里非法安裝接收設(shè)備獲取，或計(jì)算機(jī)黑客通過(guò)攻擊網(wǎng)上統(tǒng)獲取，再偽造信用卡進(jìn)行詐騙。

　　五是身份冒用。這既包括盜用消費(fèi)者身份，也包括剽竊商戶身份。

　　六是虛假申報(bào)。犯罪分子以虛假的身份證明.及資信材料*****申請(qǐng)，或謊報(bào)卡片丟失，然后實(shí)施欺詐消一費(fèi)或取現(xiàn)，使銀行蒙受損失。

　　銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)：

　　商業(yè)銀行內(nèi)部存在不法工作人員，他們往往會(huì)利用職權(quán)在內(nèi)部作案。如擅自打制信用卡或***已打制好的信用卡，冒充客戶提取現(xiàn)金或持卡消費(fèi)或擅自超越權(quán)限，套取大額現(xiàn)金或通過(guò)更改電腦客戶資料和存款余額，盜取現(xiàn)金。