銀行定期利率表2021最新利率(銀行定期利率表2022最新利率)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

?銀行終于下調(diào)了存款利率，其實(shí)他們早就按捺不住了。

率先官宣下調(diào)的是國有六大行，工農(nóng)中建交與郵政儲蓄銀行。

建設(shè)銀行：9月15日，3個月、6個月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10個基點(diǎn)；3年期定期存款利率為2.60%，下調(diào)15個基點(diǎn)。

中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行：9月15日對3個月、6個月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下調(diào)了10個基點(diǎn)；3年期定期存款年利率下調(diào)15個基點(diǎn)。

此后招行、浦發(fā)等多家股份制銀行跟進(jìn)。

招商銀行，一年、二年、三年、五年定存利率在前期基礎(chǔ)上下調(diào)10—15個基點(diǎn)，掛牌利率分別為1.65%、2.15%、2.6%、2.65%。

在國有六大行地帶領(lǐng)下，后續(xù)的股份制銀行與中小銀行，必然會繼續(xù)跟進(jìn)，總而言之，一場浩大的存款利率下調(diào)浪潮，正在上演。

正如我在開頭所說，銀行早就忍耐不住了，早就想下調(diào)存款基準(zhǔn)利率。主要有三個因素。

三個因素具體為，貸款利率不斷下降，提前還貸潮上演，存款不斷增加，這三者都會對銀行的利潤空間造成擠壓，何況三者如今同時(shí)在上演。

第一，貸款利率不斷下調(diào)。

從去年年末到目前，我們的市場貸款利率LPR已經(jīng)下調(diào)了三次。

一年期LPR降了兩次，從去年11月的3.85%降至如今的3.65%，下調(diào)了20個基點(diǎn)。

五年期LPR降了三次，從去年11月的4.65%降至如今的4.3%，下調(diào)了35個基點(diǎn)。

貸款利率下調(diào)，存款利率不降，銀行的利潤空間勢必會縮小。大家都知道，銀行的利潤主要是依靠貸款與存款之間的利率差。

以宇宙第一大行工商銀行來說，2021年工商銀行的利息凈收入是6906.8億元，占營業(yè)收入的73.3%。

受貸款利息三次下調(diào)影響，根據(jù)工商銀行最新發(fā)布的2022半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，平均付息率仍然上升了9個基點(diǎn)，存款總利息支出同比大漲了17%。

成本上漲，意味著利潤會被壓縮。這是銀行下調(diào)存款利率最大的動力

第二，提前還貸潮上演。

貸款利息下降，如果能夠增加房貸，達(dá)到薄利多銷的目的，利潤反而會增加，但是三次降息，并沒有換來貸款的增加，反而在房貸方面上演了扎堆還貸潮。

以國有六大行來看，最新公布的上半年數(shù)據(jù)顯示，上半年房貸放量較去年同期紛紛大跳水。

工商銀行個人住房貸款增量較去年下跌，不到去年全年的14%。建行只有去年全年的18.5%，農(nóng)行上半年個人住房貸款增量只有去年全年的17.6%，中國銀行只有去年全年的10.9%，郵政銀行只有去年全年的24.2%，交行只有去年的19.9%。

國有六大行還是表現(xiàn)較好的，至少六大行上半年個人住房貸款增量是正數(shù)。有不少股份制銀行和城市銀行增量出現(xiàn)了負(fù)數(shù)，比如浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、北京銀行、渤海銀行。

個人住房貸款增量為負(fù)，意味著什么，意味著還款的人比貸款的人還要多。銀行主要就是靠房貸賺錢，其中房貸更是大頭，現(xiàn)在都不愿貸款了，本來想著薄利多銷，成了一場空，豈能不著急。

是什么原因?qū)е绿崆斑€貸潮上演的？一方面是存了貸款利率遲遲不將，很多有實(shí)力的人提前還貸，轉(zhuǎn)向利率更低的抵押貸和經(jīng)營貸。

另一方面，房價(jià)預(yù)期改變，市場預(yù)期改變，最重要的是很多人的工作與收入遭遇沖擊，有實(shí)力的一批人，擔(dān)心未來不確定性加劇，提前還貸。

第三，存款不斷增加。

收入空間遭受擠壓的同時(shí)，存款卻在不斷增加，銀行在收入遭擠壓的同時(shí)，還得承受多支付利息的煩惱。

央行公布的最新數(shù)據(jù)顯示，全國居民存款從去年7月的99.42萬億元，猛增到了今年7月末的113.28萬億元，1年大增了13.86萬億，增幅高達(dá)14.2%。而同期總存款只增長了10.5%。

大家都不愿消費(fèi)、不敢消費(fèi)、不敢貸款，有點(diǎn)錢就存在銀行，現(xiàn)金為王的時(shí)代已經(jīng)來到。誰讓當(dāng)下充滿著巨大的不確定性呢？普通人對抗不確定性的唯一方法，就是多存錢。

然而，過多的存款對銀行卻是利空，少貸款多存款，銀行利潤空間明顯被壓縮。

存款利率下降會帶來什么影響？其實(shí)，這個問題的答案，可以從銀行下調(diào)存款利率的目的來尋找。

存款利率下降，意味著我們的存款利息下降，也即存款的下降便宜了。

在全球通脹高企的當(dāng)下，存款利率本就無法掩蓋通脹率，現(xiàn)在存款利率進(jìn)一步下調(diào)，很多人可能扛不住，會將銀行的錢拿出來，去尋找更好的抗通脹標(biāo)的。

銀行的目的，或者說國家的目的便在于此。當(dāng)下大多數(shù)人就想著存款，有點(diǎn)錢就存起來，不愿消費(fèi)、不敢消費(fèi)，更別說貸款買房了。

然而，一個社會如果消費(fèi)乏力，東西賣不出去，那工廠就轉(zhuǎn)不動，生產(chǎn)的東西賣不出去，工業(yè)就會受阻。

所以，恢復(fù)消費(fèi)，才能解決當(dāng)下經(jīng)濟(jì)困境的關(guān)鍵，而存款利率降息，就是推動消費(fèi)的一個方式。

此外，股市也需要資金注入。

總之一句話，你想現(xiàn)金為王，但政策不會允許。存款利率下調(diào)，就是將銀行閑置的錢動作利率的手法調(diào)出來，注入到消費(fèi)市場與資本市場。