工行貸款利率2021最新利率表(工行最新貸款利率)

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

眾所周知，小微企業(yè)融資難、融資貴是世界性難題。而在疫情反復、經(jīng)濟下行和外部環(huán)境不確定高企的大背景下，今年小微企業(yè)又格外需要金融的幫扶。

為推動解決小微企業(yè)融資難題，銀保監(jiān)會4月印發(fā)了《關于2022年進一步強化金融支持小微企業(yè)發(fā)展工作的通知》?！锻ㄖ访鞔_了全年工作目標：總量方面，銀行業(yè)要繼續(xù)實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速、戶數(shù)“兩增”。成本方面，在確保信貸投放增量擴面的前提下，還要力爭全年銀行業(yè)總體新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年有所下降。

在國家大力提倡普惠金融、扶持小微企業(yè)的背景下，作為商業(yè)銀行“領頭雁”的六大國有銀行，今年上半年踐行普惠金融成果究竟如何？近期出爐的半年報可以提供一些線索。

從貸款余額規(guī)模來看，建設銀行普惠型小微貸款余額的規(guī)模位居第一，達2.14萬億元；農(nóng)業(yè)銀行以1.69萬億元的規(guī)模排在第二；中國工商銀行以1.40萬億的規(guī)模位居第三；中國銀行以1.10萬億的規(guī)模位列第四；郵儲銀行以1.09萬億的規(guī)模排在第五；交通銀行則以0.40萬億的規(guī)模排在末尾。

從上半年貸款余額增速看，六大行貸款余額規(guī)模增速依次為：農(nóng)業(yè)銀行28.4%、工商銀行27.4%、中國銀行25.36%、交通銀行19.21%、建設銀行14.25%、郵儲銀行13.77%。

從有貸客戶數(shù)量來看，農(nóng)業(yè)銀行普惠貸款客戶數(shù)量最多，達241.58萬戶；建設銀行以225.20萬戶的普惠貸款客戶數(shù)量排在第二；郵儲銀行普惠貸款客戶為179.73萬戶，排在第三；工商銀行普惠貸款客戶為91.8萬戶，位列第四；中國銀行以近70萬戶的普惠貸款客戶數(shù)量排在第五；交通銀行普惠貸款客戶僅24.58萬戶，排在末尾。

從貸款平均利率來看，交通銀行上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率僅為3.84%，是六大行中最低的；其它五大行的貸款平均利率從低到高排序依次為中國銀行3.87%、工商銀行3.90%、農(nóng)業(yè)銀行3.95%、建設銀行4.08%、郵儲銀行4.92%。值得注意的是，郵儲銀行的普惠小微貸款平均利率較上年全年下降27個BP，為六大行中幅度最大，但仍顯著高于同業(yè)。

建設銀行行長崔勇在業(yè)績發(fā)布會上表示，建設銀行能取得貸款余額規(guī)模第一、有貸客戶數(shù)量第二的好成績，主要還是發(fā)揮了科技的優(yōu)勢。如果沒有科技的支撐，很難想象普惠金融能夠精準觸及這么多客戶、完成這么大的貸款規(guī)模。

值得注意的是，六大行在半年報或業(yè)績發(fā)布會中均提到數(shù)字技術對普惠金融發(fā)展的重要性。這與2021年12月底央行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》中的指導思想一脈相承?！兑?guī)劃》提出，要以公平為準則、以普惠為目標，合理運用金融科技手段豐富金融市場層次、優(yōu)化金融產(chǎn)品供給，不斷拓展金融服務觸達半徑和輻射范圍，彌合地域間、群體間、機構間的數(shù)字鴻溝，讓金融科技發(fā)展成果更廣泛、更深入、更公平地惠及廣大人民群眾，助力實現(xiàn)共同富裕。

“從長遠來看，普惠金融要想真正的擴面增量，必須通過數(shù)字化的工具和數(shù)字化的產(chǎn)品。”中國銀行行長劉金在業(yè)績發(fā)布會上強調(diào)。

農(nóng)業(yè)銀行副行長徐瀚則進一步闡釋了科技在提高普惠金融經(jīng)營管理能力中發(fā)揮的作用。具體而言，一是用數(shù)字技術降低成本，提高運作效率；二是用數(shù)字技術進行大數(shù)據(jù)精準識別，精準獲客，降低獲客的成本；三是用數(shù)字技術對風險進行精準管控，降低普惠貸款風險成本。

“上半年，工商銀行持續(xù)優(yōu)化數(shù)字普惠三大產(chǎn)品體系，深入融合工商、稅務、征信、海關、電力、金融交易等行內(nèi)外的數(shù)據(jù)資源，構建并持續(xù)優(yōu)化迭代客戶篩選與授信測算模型，推廣跨境貸、商戶貸、農(nóng)戶貸等針對性產(chǎn)品，為客戶主動推送信用貸款額度，通過線上線下一體化服務，提升服務質(zhì)效?！惫ど蹄y行副行長張文武在業(yè)績發(fā)布會上也提到要強化科技賦能，提升數(shù)字普惠的水平。

交通銀行副行長周萬阜表示，交行今年的普惠小微貸款增長目標是30%，上半年的實際增長與這個目標仍然存在一定差距。要實現(xiàn)這個目標，最重要是要依靠數(shù)字化。未來交通銀行將繼續(xù)加大各類外部平臺對接和數(shù)據(jù)運用分析能力，采用線上產(chǎn)品加場景定制雙輪驅動模式，通過標準化產(chǎn)品，不斷擴大小微客群的服務覆蓋面，通過場景定制，滿足不同群體小微企業(yè)的個性化的金融需求。

半年報顯示，郵儲銀行也在持續(xù)推動小微金融數(shù)字化、智能化轉型，持續(xù)探索科技賦能小微金融發(fā)展路徑。

六大行對科技賦能普惠金融的重視也反映在對人才的招募上。銀行秋招高峰期一般在每年的八九月，但今年多家銀行已啟動提前批招聘計劃。從招聘崗位來看，金融科技人才仍為各家銀行爭搶的對象，多家銀行為金融科技人才設立提前批招聘專場。業(yè)內(nèi)人士指出，數(shù)字化人才是銀行數(shù)字化轉型的關鍵資源，是數(shù)字化核心能力建設的生力軍。部分銀行設立提前批招聘，可以提前鎖定優(yōu)質(zhì)科技人才。