什么是供應(yīng)鏈金融(供應(yīng)鏈金融)

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

“以科技助力供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)代化！”11月1日，京東云城市峰會·上海站圓滿落幕，京東供應(yīng)鏈金融科技在圍繞著如何以“雙鏈聯(lián)動”模式進一步助力實體產(chǎn)業(yè)構(gòu)建新型供應(yīng)鏈金融體系，如何進一步支持小微金融做出了更深一層的闡述，并首次發(fā)布了面向核心企業(yè)、金融機構(gòu)和***服務(wù)平臺三大類市場主體的供應(yīng)鏈金融科技平臺解決方案。

供應(yīng)鏈金融科技助推供應(yīng)鏈金融現(xiàn)代化

復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院教授、復(fù)旦大學(xué)國際供應(yīng)鏈金融研究中心主任陳祥鋒表示，現(xiàn)代化離不開數(shù)字經(jīng)濟，供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)代化是中國式現(xiàn)代化的重要組成部分。著力推動供應(yīng)鏈金融現(xiàn)代化建設(shè)，將成為當前乃至今后相當長一段時間，***、企業(yè)、金融機構(gòu)和科技公司等供應(yīng)鏈金融生態(tài)各方需要加大力度去推動的核心任務(wù)。供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)代化，包括著數(shù)智化、創(chuàng)新、綠色、安全和高附加值等5大內(nèi)涵，其中數(shù)字化是手段，創(chuàng)新、綠色、安全是目標，高附加值是指引方向。著力推進供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)代化，需要重塑產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的生態(tài)圈，在點、線、面、體等四大維度分別推進科技化、場景化、精細化和生態(tài)化，并在這個過程中，實現(xiàn)產(chǎn)品證券化、資產(chǎn)產(chǎn)品化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化。著力推進供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)代化，一方面需要推動數(shù)字化供應(yīng)鏈場景建設(shè)，一方面推動數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的智慧化創(chuàng)新，兩手抓的效果“1+1大于2”。

周李軍表示，而以京東為代表發(fā)起的新型的供應(yīng)鏈金融科技服務(wù)模式，是跳出金融思維做金融，是基于企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)結(jié)再去疊加金融科技去改善供應(yīng)鏈金融，其核心手段是基于對產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈行業(yè)know-how（專門知識）的充分掌握，利用新型的供應(yīng)鏈數(shù)智化技術(shù)去打通研、采、產(chǎn)、銷、服等各節(jié)點，進而實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈商流、物流、資金流和信息流四流數(shù)據(jù)的閉環(huán)并實現(xiàn)平臺化歸集，使各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)可留存、可監(jiān)控、可利用，繼而通過新型的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)為供應(yīng)鏈上各個環(huán)節(jié)的企業(yè)提供更高效率和更低利率的金融服務(wù)。如此一來，既可以推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字化“通鏈+組網(wǎng)”的大目標，又可以推動企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型而進化成新物種，是解決此前傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融結(jié)構(gòu)性梗阻的關(guān)鍵抓手，也是助力供應(yīng)鏈金融現(xiàn)代化的核心抓手。

京東科技從2022年開始，正式將供應(yīng)鏈金融科技的輸出列為必贏之戰(zhàn)，同時也作為京東的重要戰(zhàn)略方向之一。京東科技集成京東全部技術(shù)服務(wù)能力和產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力，以“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”雙鏈聯(lián)動***成為可對外輸出的供應(yīng)鏈金融科技平臺的模式，連接金融機構(gòu)化解不同產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)融資難融資貴的難題，推動實現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的高水平循環(huán)。

面向企業(yè)、金融機構(gòu)和***服務(wù)平臺提供符合需求的解決方案

京東科技還首次公布了京東供應(yīng)鏈金融科技平臺面向核心企業(yè)、金融機構(gòu)和***服務(wù)平臺三大市場主體的解決方案。面向核心企業(yè)，平臺可幫其優(yōu)化財務(wù)報表，提升上下游融資能力、降低成本、提升銷售量；面向金融機構(gòu)，可幫其批量獲客、通過風(fēng)險運營及客戶運營提高效率、降低風(fēng)險；面向***服務(wù)平臺，可助力響應(yīng)國家號召、落實普惠金融政策，同時加強產(chǎn)業(yè)集中度、促進經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

京東供應(yīng)鏈金融科技平臺面向核心企業(yè)、金融機構(gòu)和***服務(wù)平臺的解決方案

當前，產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融痛點主要在于上下游數(shù)量眾多，過于分散，觸達和服務(wù)運營成本高，同時很難達成與多家金融機構(gòu)的標準化對接。京東供應(yīng)鏈金融科技平臺通過為核心企業(yè)搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，打通數(shù)據(jù)孤島，解決四流合一及標準化問題。以零售領(lǐng)域的古井貢酒為例，通過京東科技助力其搭建的供應(yīng)鏈金融科技平臺，古井集團打通了業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和外部資金，重點穿透管理并服務(wù)二級經(jīng)銷商，引入中關(guān)村銀行、農(nóng)業(yè)銀行資源，實現(xiàn)服務(wù)客戶群下沉。項目上線后，服務(wù)二級經(jīng)銷商300余家，累計授信2億元。為此也帶動了整個集團的供應(yīng)鏈活力，今年春節(jié)期間古井貢酒的白酒銷量同比增長了36%。

面向金融機構(gòu)，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺則通過系統(tǒng)建設(shè)和運營服務(wù)這兩類服務(wù)提升資產(chǎn)與資金的對接效率。在系統(tǒng)建設(shè)層面，可提供覆蓋產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)、存、銷全鏈路的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)控系統(tǒng)、支付系統(tǒng)以及管理系統(tǒng)搭建，輔助金融機構(gòu)，尤其是有產(chǎn)業(yè)背景的信托公司、財務(wù)公司、保理公司等，將線下人工辦理的業(yè)務(wù)升級為線上全自動化流程，提升整體的資產(chǎn)管理效率以及客戶體驗。

面對***服務(wù)平臺，京東供應(yīng)鏈金融平臺綜合運用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，整合信息流、物流、資金流等信息，通過“1+3+N+M”模式，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺，形成供應(yīng)鏈核心企業(yè)、上下游企業(yè)、金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、監(jiān)管部門一體化的金融供給和風(fēng)險防護體系，提升當?shù)毓?yīng)鏈金融運行效率。在江蘇南通，京東科技攜手南通貿(mào)融搭建了長三角產(chǎn)融公共服務(wù)平臺。平臺建設(shè)初期主要是以建筑企業(yè)、建材供應(yīng)商、物流企業(yè)為試點，后期則是在建筑業(yè)的深化基礎(chǔ)上，逐步再推廣到家紡、家具、農(nóng)業(yè)等18條產(chǎn)業(yè)鏈。同時，平臺借助區(qū)塊鏈、5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等前沿技術(shù)，打通了核心企業(yè)及其上下游、物流企業(yè)、金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)交互，實現(xiàn)了四流合一，為鏈屬企業(yè)提供了系統(tǒng)性的金融解決方案，使得供應(yīng)鏈運行效率顯著提升。同時平臺還引入了物流監(jiān)測系統(tǒng)，以全數(shù)字化、可存儲、可分析、無法篡改、可追溯的合同數(shù)據(jù)和物流數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)來驗證交易的真實性，從而幫助中小微企業(yè)盡早拿到工程款項，降低經(jīng)營風(fēng)險。

周李軍表示，在全行業(yè)構(gòu)建新型供應(yīng)鏈金融科技生態(tài)體系的過程中，京東科技愿與各地方***、大型產(chǎn)業(yè)集團、中小企業(yè)以及金融機構(gòu)等行業(yè)主體攜手精誠合作，協(xié)同共生共贏，致力于讓供應(yīng)鏈金融科技廣泛惠及每一個核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)，以科技驅(qū)動供應(yīng)鏈金融現(xiàn)代化，助推實體產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。