中國(guó)四大銀行哪個(gè)貸款利息低(各大銀行最便宜的貸款)
發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
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編者按：
監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任、金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，反對(duì)金融機(jī)構(gòu)“脫實(shí)向虛”，唯利是圖。本文主要分析四大國(guó)有銀行支持小微企業(yè)金融情況。
新華財(cái)經(jīng)北京9月28日電 按照相關(guān)政策文件精神，衡量國(guó)有大型商業(yè)金融支持小微企業(yè)力度的主要指標(biāo)包括小微企業(yè)貸款余額及變動(dòng)情況、普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比、有貸戶數(shù)及變動(dòng)情況、貸款利率及變動(dòng)情況。
普惠型小微企業(yè)貸款余額：建行最高 中行墊底
根據(jù)中報(bào)披露，截至2022年6月末，建設(shè)銀行的期末普惠型小微企業(yè)貸款余額較高，該行貸款余額達(dá)2.14萬(wàn)億元；其次是農(nóng)業(yè)銀行，貸款余額為16973.05億元，中行則墊底，為11050億元。
圖1：國(guó)有四大行普惠型小微貸款余額
從增速來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行普惠小微貸款余額較上年末增速較快，達(dá)28.4%，建設(shè)銀行則相對(duì)較慢。
普惠型小微企業(yè)貸款占比：中行、工行連續(xù)兩年較低
除了貸款余額，普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比也是一項(xiàng)關(guān)鍵指標(biāo)。
財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，近兩年來(lái)，建設(shè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比位居四大行首位，其次是農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)銀行和工商銀行連續(xù)兩年普惠小微企業(yè)貸款占比均較低。
圖2：國(guó)有四大行普惠型小微企業(yè)在總貸款中占比
數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，建設(shè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款在總貸款中的占比最高，為10.52%，中國(guó)銀行及工商銀行占比分別為6.53%和6.27%。
有貸客戶數(shù)：農(nóng)行、建行超200萬(wàn)戶 工行、中行不足百萬(wàn)戶
信披數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)有貸客戶數(shù)最多，為241.58萬(wàn)戶；其次是建設(shè)銀行，有貸客戶數(shù)為225.2萬(wàn)戶。工商銀行和中國(guó)銀行的有貸客戶數(shù)均不足百萬(wàn)戶，其中，中國(guó)銀行的有貸客戶數(shù)最少，未到70萬(wàn)戶。
圖3：國(guó)有四大行普惠型小微企業(yè)有貸客戶數(shù)
較2021年末相比，農(nóng)業(yè)銀行有貸客戶數(shù)增加50.03萬(wàn)戶，有貸客戶數(shù)量增長(zhǎng)最高，建設(shè)銀行和工商銀行分別較2021年末增加31.53萬(wàn)戶和12.3萬(wàn)戶。
整體來(lái)看，截至2022年6月末，國(guó)有四大行的有貸客戶數(shù)量較上年均有增加，但中國(guó)銀行有貸客戶數(shù)存量及增加量在四大行中均墊底。
新發(fā)普惠小微企業(yè)貸款利率：中行最低、建行較高
小微企業(yè)除了“融資難”外，融資貴也是共性問(wèn)題，因而降低小微企業(yè)融資成本也是監(jiān)管政策積極引導(dǎo)的方向。
數(shù)據(jù)顯示，四大國(guó)有銀行上半年新發(fā)普惠型小微企業(yè)貸款利率均在4%左右。其中，中國(guó)銀行的平均貸款利率最低，為3.87%。農(nóng)業(yè)銀行和工商銀行分別為3.95%和3.9%。建設(shè)銀行相對(duì)較高，新發(fā)貸款利率為4.08 %。
圖4：國(guó)有四大行普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款平均利率
與上年末相比，四大行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率均有下降。其中，工商銀行的新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降最大，較上年末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)，其余三家銀行的降幅在0.08至0.15個(gè)百分點(diǎn)之間。
小微企業(yè)信貸投放是衡量國(guó)有大行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要指標(biāo)。總體而言，國(guó)有四大行對(duì)小微企業(yè)的貸款投放力度持續(xù)加強(qiáng)，較好履行的國(guó)有大行的社會(huì)責(zé)任。
中行的小微企業(yè)貸款利率略低于其他三家銀行，在這一指標(biāo)上表現(xiàn)較好。但是，中行在前期貸款余額和有貸戶數(shù)均較低的情況下，增速也不占優(yōu)，體現(xiàn)出該行小微企業(yè)信貸投放仍然有提升空間。
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