怎么理財最好

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　怎么理財最好？

　　最好的理財方法如下：

　　1.做好規(guī)劃

　　（1）現(xiàn)金規(guī)劃

　　這部分資金是應(yīng)急使用的，要根據(jù)家庭的日常開支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。

　　（2）風險管理規(guī)劃

　　這個來說就是一個保險，類似于一個防火墻，隔離現(xiàn)有的資產(chǎn)，花小錢，買個意外險和大病險，當發(fā)生風險的時候不會花自己已有的資產(chǎn)。

　　（3）投資規(guī)劃

　　暫時不使用的資金可以投資一些理財產(chǎn)品，根據(jù)自己風險偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類，保本浮動類，高風險高收益類。

　　（4）其它規(guī)劃

　　還有子女教育規(guī)劃，稅收規(guī)劃，資產(chǎn)傳承規(guī)劃等可能暫時用不上。

　　2.了解風險回報級別和流動性

　　理財投資可不能一頭腦熱，不了解風險收益比，就把錢扔下去，投資的世界可不是誰家的ATM提款機呀。我把風險、收益分成ABCD，4個區(qū)間。相比較下，A級當然是最佳選擇，可惜這樣的好機會不容易抓住。最不想投入的自然是D級，吃力不討好，時間成本賊高的趕腳。

　　投出去的錢得考慮什么時候能獲利了結(jié)，有入場也得有出場才行吧。比如房子就屬于D級不容易兌現(xiàn)的資產(chǎn)，買下了，會占家庭購房名額，不賣出去會給未來換房、買房帶來很多限制。作為投資買的房子，沒準是高位接盤，買了就虧，再也賣不出去砸手里了，都是有可能的。把自己手頭擁有的資產(chǎn)類別清點一下，看看每個分類下的比例，過多還是過少？有些部分是否要增加投資，有些持有的太多，風險過大，是否要減少比例？有意識的量化投資可以避免人性的弱點和情緒的波動對投資決策的干擾。

　　3.選對理財產(chǎn)品

　　（1）長期投資型可選信托產(chǎn)品

　　對于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說，若對流動性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個不錯的選擇。相比于一般的理財產(chǎn)品，信托的特點是門檻高、收益高、期限長。

　　信托平均收益率達8%-10%使得市面上一般固定收益理財產(chǎn)品都難以望其項背。以100萬投資理財為例，若購買一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買一年期信托利息可高出5.7萬元。

　　（2）固定收益類理財產(chǎn)品

　　“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類理財產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的。但還是要提醒廣大投資者，在選購理財產(chǎn)品時，務(wù)必要根據(jù)自身理財需求和風險承受能力來選擇，切勿只盯著高收益。

　　（3）銀行定期儲蓄

　　銀行定期儲蓄是傳統(tǒng)型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒有風險，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一。

　　（4）分散投資可選銀行理財產(chǎn)品

　　分散投資，部分購買長期的收益較高的理財產(chǎn)品，部分購買短期靈活性產(chǎn)品。同時還可以配置一些保險和基金產(chǎn)品。銀行的理財產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場和黃金市場分享高風險市場帶來的高回報。