什么是銀團貸款業(yè)務(wù) 銀團貸款成員有哪些

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　什么是銀團貸款業(yè)務(wù)，銀團貸款成員有哪些，根據(jù)我國法律規(guī)定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

　　什么是銀團貸款業(yè)務(wù)

　　銀團貸款由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團成員負責(zé)管理貸款事宜。采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。銀團貸款是國際銀行業(yè)中一種重要的信貸模式。

　　在一些發(fā)達國家，銀團貸款的占比達到20%左右，近年來我國銀團貸款市場也得到了較快發(fā)展。銀團貸款的功能就是充分發(fā)揮金融整體功能，更好地為企業(yè)特別是大型企業(yè)和重大項目提供融資服務(wù)，促進企業(yè)集團壯大和規(guī)模經(jīng)濟的發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險。

　　銀團貸款成員有哪些

　　銀團貸款成員是指參與銀團貸款的銀行。銀團貸款成員應(yīng)按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)的原則自主確定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。希財網(wǎng)整理。

　　按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色，也可根據(jù)實際規(guī)模與需要在銀團內(nèi)部增設(shè)副牽頭行等，并按照銀團貸款相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。

　　牽頭行

　　銀團貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責(zé)分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

　　牽頭行的主要職責(zé)是：

　?。ㄒ唬┌l(fā)起和籌組銀團貸款，并分銷銀團貸款份額；

　?。ǘ杩钊诉M行貸前盡職調(diào)查，草擬銀團貸款信息備忘錄，并向潛在的參加行推薦；

　?。ㄈ┐磴y團與借款人談判確定銀團貸款條件；

　?。ㄋ模┐磴y團聘請相關(guān)中介機構(gòu)起草銀團貸款法律文本；

　?。ㄎ澹┙M織銀團貸款成員與借款人簽訂書面銀團貸款協(xié)議；

　?。﹨f(xié)助代理行進行銀團貸款管理；

　?。ㄆ撸┿y團協(xié)議確定的其他職責(zé)。

　　代理行

　　銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團資金進行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可由銀團貸款成員協(xié)商確定。

　　代理行的主要職責(zé)：

　?。ㄒ唬彶?、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)；

　　（二）辦理銀團貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理工作；

　?。ㄈ┲谱髻~戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記；

　　（四）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團貸款成員將款項劃到指定賬戶；

　?。ㄎ澹﹦澥浙y團貸款本息和代收相關(guān)費用，并按承貸比例和銀團貸款協(xié)議約定及時劃轉(zhuǎn)到銀團貸款成員指定的賬戶；

　?。┴撠?zé)銀團貸款貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團貸款成員通報；

　?。ㄆ撸┟芮嘘P(guān)注借款人財務(wù)狀況，特別是貸款期間發(fā)生企業(yè)并購、股權(quán)分紅、對外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項時，代理行應(yīng)在獲借款人通知之日起三個營業(yè)日內(nèi)按銀團貸款協(xié)議約定以專項報告形式通知各銀團貸款成員；

　?。ò耍┙杩钊顺霈F(xiàn)違約事項時，代理行應(yīng)及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置；

　?。ň牛┙M織召開銀團會議，協(xié)調(diào)銀團貸款成員之間的關(guān)系；

　　（十）接受各銀團貸款成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團會議委托的其他事項等。

　　參加行

　　銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

　　銀團參加行主要職責(zé)是參加銀團會議，按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時通報代理行。