p2p小額信貸理財模式

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　p2p小額信貸理財模式是什么

　　小額信用貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要的服務(wù)對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主。貸款的金額一般為10萬元以下，1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應(yīng)用上的延伸。借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。由于這種貸款方式風(fēng)險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險。

　　p2p小額信貸理財模式是完全的個人對個人，借款人和出借人通過平臺相互連接，借款人的借款利息就是出借人的收益，而平臺在中間扮演著信用審核，風(fēng)險評估，優(yōu)質(zhì)推薦，風(fēng)險控制等一些任務(wù)，而且收取的服務(wù)費也是合法的。

　　P2P模式的小額信貸已經(jīng)在國內(nèi)開始運作。小額信貸一般有三種模式或方法：小組模式、個人模式和村銀行模式。這三種模式都是機(jī)構(gòu)對個人的方法。P2P是一種個人對個人的信貸模式，是小額信貸模式的創(chuàng)新。

　　p2p小額信貸理財模式有哪些

　　1、傳統(tǒng)模式：搭建網(wǎng)站，線上撮合

　　模式優(yōu)點：有利于積累數(shù)據(jù)，品牌獨立，借貸雙方用戶無地域限制，不觸紅線，是最正規(guī)的p2p貸款平臺。

　　模式缺點：需要先期培養(yǎng)競爭力，如果沒有用戶基礎(chǔ)，則很難實現(xiàn)盈利。

　　2、債權(quán)轉(zhuǎn)讓：搭建網(wǎng)站，線下購買債權(quán)，再將債權(quán)轉(zhuǎn)售給投資人，賺取利差。

　　模式優(yōu)點：平臺交易量提升迅速，適合線下。

　　模式缺點：有政策風(fēng)險，程序繁瑣，由于需要地勤人員，所以地域限制不利于展業(yè)。

　　3、擔(dān)保模式：搭建網(wǎng)站，線上撮合，引入保險公司或小貸公司，為交易雙方提供擔(dān)保。

　　模式優(yōu)點：可保障資金安全，適合中國人的投資理念。

　　模式缺點：涉及關(guān)聯(lián)方過多，如果p2p貸款平臺不夠強(qiáng)勢，則會失去定價權(quán)。

　　4、平臺模式：搭建網(wǎng)站，與小貸公司達(dá)成合作，將多家小貸公司的融資需求引入平臺，協(xié)助其進(jìn)行風(fēng)險審核。

　　模式優(yōu)點：成本小，見效快。

　　模式缺點：其核心業(yè)務(wù)已經(jīng)脫離金融范疇。

　　不過目前我國p2p貸款平臺在本土進(jìn)程中，很少采取單一模式運營，95%以上的p2p貸款平臺都是將以上四種模式綜合運營的綜合型p2p貸款平臺。