渤海銀行事件處理結(jié)果(渤海銀行事件最新)

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

渤海銀行事件處理結(jié)果，中國銀保監(jiān)會遼寧監(jiān)管局對該行罰款人民幣30萬元，對時任行長張延昆給予警告，并處罰款人民幣5萬元。同時，責令該行改正，并給予警告，處罰款人民幣5萬元。張延昆受到***處分，降為副處級非領導職務。“這是我的錯，我不該貪污受賄，也不該挪用公款?！睆堁永フf?！拔抑厘e了，以后一定嚴格遵守黨紀國法，絕不再犯?！泵鎸M織的處分，張延昆悔恨不已。

出品｜虎嗅金融組

作者｜周舟

頭圖｜視覺中國

渤海銀行，正遭遇一場嚴重的“信譽危機”。

這家全國性股份制上市銀行，被曝挪用一家企業(yè)客戶28億元存款。企業(yè)客戶發(fā)現(xiàn)，這筆巨額存款被銀行“悄無聲息”地挪用給另一家毫無關聯(lián)的公司。

而隨著事件信息的不斷披露，企業(yè)驚訝地發(fā)現(xiàn)，渤海銀行早在近一年前便開始挪用這筆資金，一直沒被發(fā)現(xiàn)。

更讓人吃驚的是，當企業(yè)發(fā)現(xiàn)此事后，渤海銀行的高管立馬“大方”地承認這是銀行的漏洞后，又強行劃扣了該企業(yè)5億元存款。

在這一年時間里，渤海銀行有多次報警坦白的機會，但都沒有珍惜。10月24日，渤海銀行向警方報案，而這距離“受害企業(yè)”在9月3日向警方報警，已經(jīng)度過了一個多月。

瞞天過海，涉嫌“三宗罪”

此次事件的“受害方”，是一家江西企業(yè)——濟民可信集團。

它創(chuàng)建于1999年，業(yè)務覆蓋醫(yī)藥、能源、投資等領域，現(xiàn)有員工12000余名，總部位于中國南昌。2020年，集團營業(yè)收入突破390億元。2018年，濟民可信集團獲得中國醫(yī)藥工業(yè)百強榜第10位，民營企業(yè)500強。

被挪用存款的企業(yè)是「濟民可信集團」下屬的兩家子公司：山禾藥業(yè)與恒生制藥。28億存款用于為假國企——華業(yè)石化的貸款提供質(zhì)押擔保。

事件信息過于繁雜，為了更直觀的描述事件的來龍去脈，作者綜合了中國經(jīng)營報發(fā)布的報道、「濟民可信集團」發(fā)布的錄音，將此次事件的時間線進行了梳理：

——2020年11月，「濟民可信集團」的28億元存款被挪用給其他公司使用

渤海銀行用山禾藥業(yè)的存款給華業(yè)石化的票據(jù)融資進行了質(zhì)押擔保，銀行給華業(yè)石化開具了半年期承兌匯票，之一筆開票金額為3億元。此后山禾藥業(yè)及恒生制藥陸續(xù)存入該行的存款共計28億元，都被用于質(zhì)押擔保。

——2021年3月，渤海銀行或出具虛假詢證函

2021年3月，無錫方盛會計師事務所對「濟民可信集團」子公司山禾藥業(yè)進行例行調(diào)查時，向渤海銀行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結(jié)、擔保或其他使用限制”的內(nèi)容下，渤海銀行回復"經(jīng)本行核對，所函證項目與本行記載信息相符"。

而事實上，渤海銀行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒8月21日承認：「濟民可信集團」每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。

——2021年8月19日，「濟民可信集團」終于發(fā)現(xiàn)28億存款可能被人質(zhì)押

有人在渤海銀行柜臺冒充「濟民可信集團人員」辦理存款質(zhì)押手續(xù)，「濟民可信集團」之一時間致電渤海銀行南京分行要求立刻報警。

——2021年8月21日，渤海銀行承認問題，「濟民可信集團」發(fā)現(xiàn)：此前每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押、渤海銀行的公章或存在問題

渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程承認，確實沒有與兩家存款企業(yè)的任何人溝通，“這是（渤海）銀行的漏洞”。管鵬程談到辦理相關業(yè)務的驗印環(huán)節(jié)時，稱材料上的印鑒有80%到90%相似度就可以。他最終也承認這是銀行的問題。

當日，渤海銀行南京分行的胡兆鋒、管鵬程，將華業(yè)石化的負責人介紹給「濟民可信集團」認識。華業(yè)石化資金部總監(jiān)董某承認：從未與「濟民可信集團」任何人員有過任何接觸，并表示與渤海銀行早有溝通，還描述了將「濟民可信集團」存款辦理質(zhì)押的細節(jié)。管鵬程還稱，在與華業(yè)石化人員同來交涉地點途中，雙方已經(jīng)商量好如何彌補過錯。

渤海銀行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒承認：「濟民可信集團」每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。

——2021年8月24日，「濟民可信集團」向渤海銀行送達通知函，不得進行劃扣和其他違規(guī)違法操作

山禾藥業(yè)與恒生制藥向銀行送達通知函，明確告知：兩公司從未將其“新易存”存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，也沒有為他人辦理過任何質(zhì)押業(yè)務；渤海銀行南京分行必須保障兩公司的存款安全和自由提取，不得進行劃扣和其他違規(guī)違法操作。

——2021年8月25日，渤海銀行南京分行強行劃扣了「濟民可信集團」5億元存款

因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行強行劃扣了恒生制藥5億元存款。

——2021年9月3日，「濟民可信集團」向無錫警方報警。

——2021年10月24日，渤海銀行南京分行向警方報案。

渤海銀行的聲明中，并沒有直接反駁“客戶28億元存款被挪用于他處”這件事本身。

有網(wǎng)友表示：“這無疑表明，渤海銀行或多或少存在不合規(guī)的行為?！北本┦新“猜蓭熓聞账鶑?zhí)芈蓭煂δ趁襟w表示，如果濟民可信披露的信息真實無誤，那么在沒有取得存單所有企業(yè)同意的情況下，銀行串通第三方公司將企業(yè)的存單質(zhì)押的行為，是涉嫌刑事犯罪的，偵查機關肯定要從刑事方面來處理。

具體來說，如果渤海銀行違規(guī)把存款挪用給「華業(yè)石化」以使其獲得貸款，則涉嫌違法發(fā)放貸款罪。

不僅如此，渤海銀行員工在談到辦理相關業(yè)務的驗印環(huán)節(jié)時，稱材料上的印鑒有80%到90%相似度就可以。如果該事件屬實且涉及員工偽造金融證章，那也將以刑事犯罪處理。這涉嫌偽造公章罪。

據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百八十條偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪：偽造、變造、買賣或者***、搶奪、毀滅國家機關的公文、證件、印章的，處三年以下***、拘役、管制或***；情節(jié)嚴重的，處三年以上十年以下***。

最后，從「濟民可信集團」發(fā)布的錄音信息中推斷，渤海銀行南京分行早在今年三月便出具虛假詢證函，若事實成立，涉事員工還涉嫌“違規(guī)出具金融票證罪”。

創(chuàng)新業(yè)務“惹禍”

虎嗅發(fā)現(xiàn)此次事件背后，還與渤海銀行推出的一項創(chuàng)新型業(yè)務——“新易存”有關。

“新易存”業(yè)務，2020年6月才在南京分行正式落地，而據(jù)消息稱「濟民可信集團」使用的正是這一業(yè)務。

這一業(yè)務是渤海銀行總行推出的，目前南京分行轄內(nèi)已成功落地多筆“新易存”業(yè)務。該創(chuàng)新業(yè)務的特點是：線上購買簡單且起點低，支持到期自動續(xù)存、多次提前支取及質(zhì)押融資。

一位行業(yè)內(nèi)人士向虎嗅表示：“渤海銀行雖然在12家股份制銀行中處于末位，但是其畢竟是全國性銀行，創(chuàng)新的實力依然較為雄厚，然而此次新業(yè)務出現(xiàn)問題，或許是在給員工培訓、業(yè)務規(guī)范等不完善或有問題的內(nèi)部程序上沒有執(zhí)行到位，這也給其他銀行敲響了警鐘?！?/p>

“推出一個創(chuàng)新業(yè)務，需要注意很多事項：客戶選擇、盈利模式、關鍵控制點、風險控制、業(yè)務活動范圍等，特別是業(yè)務活動范圍，運營、營銷、研發(fā)等，哪些環(huán)節(jié)由銀行完成，哪些環(huán)節(jié)由其他地方完成，需要著重注意。”該行業(yè)內(nèi)人士表示。

據(jù)了解，渤海銀行目前的董事長李伏安，此前曾擔任銀監(jiān)會業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任，主管的正是創(chuàng)新業(yè)務。此次李伏安在其最熟悉的領域“失手”，也讓同業(yè)人士唏噓不已。

值得注意的是，渤海銀行共有34家一級分行，而渤海銀行南京分行為其中之一。截止2021年6月30日，渤海銀行共吸收存款總額8467.30億元，此次涉及的33億元占其千分之4都不到。從這一點看，此次事件在經(jīng)營上不會對其造成大規(guī)模影響。

渤海銀行也在剛剛發(fā)布公告回應稱：“目前日常運營一切正常，且上述事項將不會對本行經(jīng)營產(chǎn)生重大不利影響?！?/p>

然而，這并不表明渤海銀行就可以“高枕無憂”，此次“聲譽”上的打擊不僅會讓“新易存”這項創(chuàng)新業(yè)務面臨“發(fā)展窘境”，還會在較長一段時間內(nèi)讓眾多新老儲戶擔憂其存款的安全性。

“銀行，還是那個我們可以安心存款的地方嗎？”外界對渤海銀行等股份制銀行存款的安全性的質(zhì)疑，或許才是渤海銀行不能承受之重。

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