少兒平安福2018怎么樣?值得買嗎?優(yōu)缺點(diǎn)測(cè)評(píng)(附病種分析)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

少兒平安福2018產(chǎn)品形態(tài)和之前的版本差不多：1個(gè)主險(xiǎn)壽險(xiǎn)，1個(gè)必選重疾附加險(xiǎn)，其他附加險(xiǎn)(長(zhǎng)期意外+定壽+惡性腫瘤+疾病陪護(hù)金+豁免……)，產(chǎn)品條款多達(dá)10個(gè)，如果對(duì)這款產(chǎn)品有興趣，需要投保人夠耐心、細(xì)心。

【產(chǎn)品介紹】

投保年齡：0-17周歲

交費(fèi)期間：10/15/20年交

保險(xiǎn)期間：終身(長(zhǎng)期意外保至70周歲)

等待期：90天

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提醒注意：

①等待期后70周歲前每發(fā)生一次輕癥，身故(保終身)、重疾、少兒特疾保障額度分別可增加主險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)基本保額的20%。輕癥最多了賠付3次，即身故(保終身)、重疾、少兒特疾保障金額最高可增加主險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)基本保額的60%。

②若先發(fā)生20種輕癥或10種少兒特疾，后續(xù)80種重疾、惡性腫瘤保險(xiǎn)金不受影響。若先發(fā)生80種重疾(除惡性腫瘤)，后續(xù)則不再享有少兒特疾、輕癥及惡性腫瘤保險(xiǎn)金。若先發(fā)生惡性腫瘤，后續(xù)則不再享有少兒特疾、輕癥保險(xiǎn)金。

在滿足合同條件下疾病最多賠付460%保額：輕癥20%保額(3次)+少兒特定重疾100%保額+重疾100%保額+惡性腫瘤100%保額(2次)。

③惡性腫瘤多次賠付的前提條件是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，首次確診的重疾必須為惡性腫瘤，否則惡性腫瘤多次賠付的責(zé)任直接終止。另外惡性腫瘤多次賠付間隔期至少5年。

④主險(xiǎn)重疾險(xiǎn)共用保額：如果發(fā)生重疾保險(xiǎn)金理賠，那么主險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)的保額就要減掉已經(jīng)賠付的重疾保額。

舉例：假設(shè)主險(xiǎn)壽險(xiǎn)保額為51萬(wàn)元，重疾險(xiǎn)保額為50萬(wàn)元，若重疾賠付后，主險(xiǎn)壽險(xiǎn)保額就只剩1萬(wàn)元，后續(xù)發(fā)生身故，主險(xiǎn)也只賠付1萬(wàn)元。

【沃保分析】

優(yōu)勢(shì)：

1、輕癥后主險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)保額增加：70周歲前每發(fā)生一次輕癥，身故、重疾、少兒特定重疾保障額度增加20%相應(yīng)保額，做高增加比例為60%相應(yīng)保額。

舉例：主險(xiǎn)保額51萬(wàn)，重疾險(xiǎn)保額50萬(wàn)，若70周歲前發(fā)生一次輕癥，身故保額增至61.2萬(wàn)元，重疾保額增至60萬(wàn)。在70周歲前若發(fā)生3次輕癥，則身故保額增至81.6萬(wàn)元，重疾保額增至80萬(wàn)元

2、惡性腫瘤多次賠付：可附加惡性腫瘤疾病保險(xiǎn)，如果第一次患重疾是惡性腫瘤，按重疾理賠后，如果5年后再次確診惡性腫瘤，可以再賠一次;再過(guò)5年，如果再確診惡性腫瘤，還可以再賠一次。從第一次確診惡性腫瘤開(kāi)始，即可豁免剩余未交保費(fèi)。

3、疾病賠付金：疾病陪護(hù)金是平安福系列的特色保障，雖然只保障到25周歲，但保費(fèi)也不算貴，是否附加見(jiàn)仁見(jiàn)智。

4、豁免范圍廣：被保險(xiǎn)人20種輕癥、9種少兒特定重疾、80種重疾豁免。投保人身故、全殘、重大疾病豁免。但是這些豁免都需要另外附加。

不足：

1、高發(fā)輕癥覆蓋不足：下圖是少兒平安福對(duì)于11種高發(fā)輕癥的保障情況，很明顯像“輕度腦中風(fēng)、不典型的急性心肌梗賽、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、較小面積III度燒傷”等常見(jiàn)的高發(fā)輕癥均不在保障范圍內(nèi)。

2、輕癥賠付比例不高：與其他輕癥賠付比例已經(jīng)提升至30%基本保額的產(chǎn)品相比，少兒平安福20%的賠付比例略顯不足。

3、16種少兒高發(fā)疾病保障了11種，略微不足：

4、保費(fèi)偏貴：

舉例：投保人30歲男，被保險(xiǎn)人30歲男，投保少兒平安福2018，交費(fèi)期間20年。

按主險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+被保險(xiǎn)人豁免+投保人豁免，年交保費(fèi)已經(jīng)達(dá)到8000元，同樣的情況投保其他少兒終身儲(chǔ)蓄型終身重疾險(xiǎn)，經(jīng)過(guò)測(cè)算有的產(chǎn)品年交保費(fèi)在4800左右，大概是少兒平安福年交保費(fèi)的60%左右。

【沃保總結(jié)】

少兒平安福2018保障很全面，不過(guò)保險(xiǎn)責(zé)任比較復(fù)雜，投保人需要耐心仔細(xì)看條款，年交保費(fèi)對(duì)于收入不高的家庭來(lái)說(shuō)比較有負(fù)擔(dān)，如果不差錢也追求大品牌倒是無(wú)所謂。另外，如果對(duì)小孩的保費(fèi)預(yù)算沒(méi)有那么高，可以換一些投保方案，例如選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)、定期重疾險(xiǎn)等。