給孩子買什么保險最好最劃算？少兒保險的最優(yōu)推薦產(chǎn)品

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

少兒保險配置思路

孩子成長期間，面臨的風(fēng)險主要是意外和疾病，一般配置下面這些保險就夠了：

（1）少兒醫(yī)保：國家給的福利，每個寶寶出生都能買，門診、住院的費用可按比例報銷，但僅限社保范圍內(nèi)，自己還是要自費一部分的。

（2）醫(yī)療險：醫(yī)保不能報銷的費用，可以用商業(yè)醫(yī)療險來報銷，普通醫(yī)療險解決小病，百萬醫(yī)療險解決大病費用。

（3）重疾險：保障大病，達(dá)到賠付條件就可以一次性賠保額，比如白血病，確診即賠。

它的作用是“補(bǔ)償”，孩子生病了，除了醫(yī)藥費是資金缺口；

大人因照料孩子而耽誤工作的收入損失，以及孩子康復(fù)期間的療養(yǎng)費等，重疾險的賠償金都能雪中送炭。

給孩子買重疾險，尤其要關(guān)注少兒特疾保障，這些疾病是少兒高發(fā)的，一般能夠多倍賠付。

（4）意外險/學(xué)平險：

小朋友很容易摔跤磕碰，比如被刀割傷、被貓抓狗咬、打鬧受傷、溺水、校車事故、燙傷、魚刺卡喉等。

意外險，可以用來報銷這些意外傷害的醫(yī)療費用、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)取?/p>

價格很便宜，幾十、百來塊一年，也就一天的飯錢而已。

我強(qiáng)烈建議家長們給娃買意外險時，重視意外傷殘、意外醫(yī)療的保額。

保險法有規(guī)定，10歲以下身故賠付不能超過20萬，10-18歲身故賠付不能超過50萬；

但傷殘沒有保額限制，分1-10級，按比例賠付，保額越高越好。

意外醫(yī)療保額建議買2萬以上的。

學(xué)平險一般包含普通醫(yī)療、意外責(zé)任，每年開學(xué)學(xué)校里給孩子推薦購買的保險就是學(xué)平險。

3套不同預(yù)算的保險方案參考

一套全面的少兒保險配置方案，最好是將醫(yī)保、重疾險、醫(yī)療險、意外險都配齊。

但各家預(yù)算不同，配置思路也不一樣，我給大家這3套方案參考：

以6歲女寶為例：（醫(yī)保為必備，不同城市不一樣，案例以商業(yè)保險配置方案舉例）

1、預(yù)算最少，300元搞定

低收入家庭，抗風(fēng)險能力是最差的，保險是它們的安全墊。手上的閑錢不多，錢就要花在刀刃上，抓大放小。

如下圖，312元也能搞定6歲女寶的保險方案配置：

推薦理由：

（1）百萬醫(yī)療險：是杠桿最大的健康保險，幾百塊錢就能買到上百萬的保額。

6歲女寶，256元就能買到最高400萬的醫(yī)療費報銷額度！

超越保2020百萬醫(yī)療，不限疾病、意外，不限社保，合理且必須的醫(yī)療費用都能報銷。

且6年保證續(xù)保，ICU治療費、人工肺、質(zhì)子重離子等高花費的治療項目，明確寫進(jìn)條款；

有了它，生大病也不怕沒錢治。

當(dāng)預(yù)算最少時，百萬醫(yī)療險是最便宜的健康保障，可解決難以承擔(dān)的醫(yī)療費用，咬咬牙也要買上。

（2）意外險：主要是買它的傷殘、意外醫(yī)療報銷責(zé)任。

不幸傷殘，一次性賠的錢，可以緩解家庭的經(jīng)濟(jì)壓力及康復(fù)費用補(bǔ)償?shù)龋?/p>

孩子還小，磕磕碰碰少不了，大保鏢意外險少兒版，意外醫(yī)療保額5萬，不限社保，0免賠100%報銷；

還有100元/天的住院津貼，一年保費才56元，性價比非常高。

2、預(yù)算適中，1600元搞定

對于預(yù)算適中的小康家庭，可以給孩子配置更全面的保障。

如下圖，1617元/年就可以搞定：

推薦理由：

（1）重疾險：預(yù)算不多的，可以先給孩子買定期重疾險，保障二三十年，等將來寬裕了或孩子長大再自己補(bǔ)個保終身的重疾險。

晴天保保超越版，最長可保障30年，重疾保額會增長，最高可賠200%，杠桿很高！

30歲前患少兒特疾，前6年可額外賠200%，6年后額外賠100%，性價比還是非常高的！

花795元，50萬的保額，孩子重疾最高可賠100萬，能花最少的錢買到高額度的疾病保障！

下架時間：1月31日 24：00

（2）中華小當(dāng)家少兒門急診保險：主要用來應(yīng)對小病醫(yī)療費用支出。6歲年齡還小，抵抗力差，小病小傷上門診、住院的頻率較高。

推薦購買中華財險的中華小當(dāng)家少兒門急診保險，有1萬元的門診報銷額度，非常實用！

疾病住院2萬，包含意外傷害、醫(yī)療報銷的責(zé)任，連意外險都不必買了。

還有10萬元的少兒白血病保障。

但有個缺點是，僅報銷社保范圍內(nèi)甲、乙類的費用。

（3）百萬醫(yī)療險：同上文，不再贅述。

3、預(yù)算充足，4000元內(nèi)搞定

若預(yù)算很充足，那可以給寶寶買到最全面的保障。

如下圖，每年保費僅需3567元。

推薦理由：

（1）重疾險：有條件，最好給孩子買一份終身保障、且重疾可多次賠付的重疾險。

因為人的一生患2次重疾的風(fēng)險還是有的，有重疾多次賠的保險傍身，即使賠了1次，將來還享有1次獲賠的機(jī)會，不會裸奔！

保終身的少兒重疾險，最推薦的是媽咪保貝，可附加重疾二次賠，不分組賠2次；

患少兒特疾，可額外賠100%保額，患5種罕見病，可額外賠200%，而且不限制出險年齡，保障期內(nèi)一直有效！

媽咪保貝一直都是少兒重疾險中的大佬，是我最愛的少兒重疾險！

下架時間：1月26日 23：00

（2）百萬醫(yī)療險、普通醫(yī)療險同上文，不再贅述。

寫在最后

好啦，兒童保險配置思路給大家講完了，如果還有不明白的，那就預(yù)約我的規(guī)劃師團(tuán)隊細(xì)聊吧。

孩子雖然金貴，但也不必買啥都砸真金白銀，保險這東西，最看重性價比，保障至上，幾百塊錢也能買到好保險。

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