為什么保險受益人要“指定” 約定受益人時應(yīng)注意什么

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

為什么要指定受益人

為了受益人在被保險人出險時向保險公司迅速申請到理賠金，保險專家建議您在投保的時候指定受益人。最高人民法院《關(guān)于保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)的批復(fù)》規(guī)定：“人身保險金能否列入被保險人的遺產(chǎn)，取決于被保險人是否指定了受益人。指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)付給受益人;未指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清償債務(wù)或者賠償?！?/p>

填保單時如果您選擇的是法定受益人，從某種意義上來說等于未指定受益人?！独^承法》對法定繼承人的規(guī)定為：第一順序為配偶、子女、父母;第二順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，有第一順序繼承人的，第二順序繼承人不能繼承。在沒有第一順序繼承人繼承的情況下，第二順序繼承人繼承。對于法定繼承人，理賠所需要提供的文件相對繁瑣，如果法定繼承人比較多，且在不同城市居住，公證處辦理繼承權(quán)公證時需全體繼承人到場，協(xié)調(diào)不好可能會影響到理賠時效。

相對而言，保險合同指定受益人在申請理賠時，只需提交受益人身份證明材料即可。因此，河北省保險行業(yè)協(xié)會提醒廣大消費者，在簽署保單時，為避免不必要的麻煩，應(yīng)明確寫明受益人。

在約定受益人時應(yīng)注意

一要正確填寫受益人姓名、受益份額。

二要明確受益人由投保人指定，但需由被保險人認(rèn)可。

三要知曉受益人可以變更。在所保障的風(fēng)險事故未發(fā)生前，投保人或被保險人可變更受益人，如投保人變更受益人需征得被保險人的同意，且書面通知保險公司。

四要明確受益人的受益權(quán)以該受益人生存為條件，如果受益人先于被保險人死亡而未指定其他受益人，則給付的保險金作為被保險人的遺產(chǎn)處理。此外，如果受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，而且沒有其他受益人，保險金也可能被當(dāng)做被保險人的遺產(chǎn)。