2017最火定期壽險測評:瑞泰瑞和、小雨傘擎天柱、弘康大白

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

直接上干貨：瑞泰瑞和定期壽險、弘康大白定期壽險、小雨傘擎天柱定期壽險對比表

沃保分析

1、投保年齡上三款產(chǎn)品相差不大，瑞泰瑞和支持一部分高齡者投保，50-55歲想投保的可以選這款。

2、其他兩款的投保人和被保險人只能是同一人，也就是只能自己給自己投保。小雨傘擎天柱不僅可以為本人投保，還可以為配偶、父母、子女投保，可以作夫妻互保。

3、保險責(zé)任相差不大，都保障身故或全殘。瑞泰瑞和的優(yōu)勢在于合同生效180日內(nèi)因意外以外原因?qū)е律砉驶蛉珰垼r付120%已交保費，合同終止。

4、保險金額上，線上投保免體檢最高保額弘康大白為100萬元，瑞泰瑞和和小雨傘擎天柱可以做到150萬保額。值得說明的是，小雨傘擎天柱線下最高可投保1000萬(需提供財務(wù)收入資料和進行體檢)，如果有高保額需求可以選擇這款。小編提醒各位，定期壽險的保額應(yīng)根據(jù)自身家庭財務(wù)目標(biāo)，考慮到房貸、子女教育費、老人贍養(yǎng)費等，至少按年收入的5-10倍來購買；如果您是負(fù)債群體，最好能覆蓋到自己的債務(wù)，比如房貸有100萬，那建議保額至少為100萬。

5、職業(yè)類別上，弘康大白僅支持1-4類職業(yè)投保，瑞泰瑞和和小雨傘擎天柱對職業(yè)類別的限制較少。

6、交費期間上，瑞泰瑞和最高支持20年交費；弘康大白和小雨傘擎天柱可支持30年交費。對于長期保障型產(chǎn)品來說，當(dāng)然是交費期間越長，對消費者更有利。

7、保險期間上，瑞泰瑞和最高可保到88周歲。不過對于定期型產(chǎn)品，保險期間能覆蓋到退休(60-70歲)或貸款的還款期間，基本上就足夠了。

8、保費上，從上圖的例子可以看出小雨傘擎天柱是最便宜的(做為后出的產(chǎn)品，不在費率上下點功夫，真的很難超越前兩款產(chǎn)品)，但其實相差也不是特別大。主要小雨傘擎天柱還能支持30年交費，那樣每年平攤下去的保費就更便宜了，即使家庭經(jīng)濟情況不太好也不會造成太大負(fù)擔(dān)。

9、來看下重點的健康告知對比：一款產(chǎn)品再好，但只要買不了依然沒什么用，所以健康告知是嚴(yán)格還是寬松對消費者來說就非常重要啦。瑞泰瑞和、小雨傘擎天柱健康告知相對較寬松，只有4條(小雨傘擎天柱比瑞和多附帶3種疾?。耗X外傷后遺癥、嚴(yán)重肝病、器官移植)，大部分身體健康狀況良好的小伙伴們都有機會通過健康告知。而弘康大白的健康告知就相對嚴(yán)格得多。如果之前想買弘康大白被據(jù)拒保的寶寶們也可以試試瑞泰瑞和、小雨傘擎天柱哦。

(1)瑞泰瑞和——寬松(4條)

1、被保險人是否患有或曾經(jīng)患有或已經(jīng)被告知有下列疾病：惡性腫瘤、腦血管疾病、心臟疾病心功能不全II級(含)以上、高血壓II級(含)以上、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、慢性腎臟疾病、腎功能不全、再生障礙性貧血、癲癇、系統(tǒng)性紅斑狼瘡、性傳播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障礙、阿爾茲海默氏病(老年癡呆或早老年癡呆癥)、帕金森氏病、重癥肌無力、多發(fā)性硬化癥、失明、癱瘓、先天性疾病、遺傳性疾病;身體畸形或殘疾;艾滋病患者或艾滋病毒攜帶者，曾經(jīng)或正在吸毒?

2、(婦女適用)被保險人現(xiàn)在是否懷孕?

3、被保險人是否曾被保險公司拒保、延期承保、附加條件承保、加費或解除過保險合同?

4、是否有危險嗜好或從事危險活動，如賽車、賽馬、滑雪、攀巖、蹦極、潛水、跳水、拳擊、武術(shù)、摔跤、探險或特技活動及其他高風(fēng)險活動?

(2)小雨傘擎天柱——寬松(4條)

1.被保險人是否患有或曾經(jīng)患有或已經(jīng)被告知有下列疾?。簮盒阅[瘤、腦血管疾病、腦外傷嚴(yán)重后遺癥、心臟疾病(心功能不全II級以上)、高血壓(II級以上)、糖尿病、冠心病、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、嚴(yán)重肝病(如肝硬化、慢性活動性肝炎)、慢性腎臟疾病、腎功能不全、再生障礙性貧血、癲癇、系統(tǒng)性紅斑狼瘡、性傳播疾病、白血病、慢性酒精中毒、精神疾病、智力障礙、阿爾茲海默氏病(老年癡呆或早老年癡呆癥)、帕金森氏病、重癥肌無力、多發(fā)性硬化癥、失明、癱瘓、先天性疾病、遺傳性疾病、接受器官移植;身體畸形或殘疾;艾滋病患者或艾滋病毒攜帶者，曾經(jīng)或正在吸毒?

2.(婦女適用)被保險人現(xiàn)在是否懷孕?

3.被保險人是否曾被保險公司拒保、延期承保、附加條件承保、加費或解除過保險合同?

4.是否有危險嗜好或從事危險活動，如賽車、賽馬、滑雪、攀巖、蹦極、潛水、跳水、拳擊、武術(shù)、摔跤、探險或特技活動及其他高風(fēng)險活動?

(3)弘康大白——嚴(yán)格(8條)

10、責(zé)任免除(關(guān)乎你能不能得到理賠)：因責(zé)任免除中約定的情形發(fā)生保險事故(身故或全殘)，保險公司是不賠的。因此免責(zé)條款越少，消費者獲得理賠的機會越大，對消費者越有利。

如：被保險人因酒后駕駛身故，瑞泰瑞和是可以賠的，但小雨傘擎天柱和弘康大白就不予理賠了。

(1)瑞泰瑞和——3條，不得不點贊，除了保監(jiān)會強制規(guī)定的三條免責(zé)條款之外，其余的一條都沒有添加。

(2)小雨傘擎天柱——5條

(3)弘康大白——7條

沃保總結(jié)：瑞泰瑞和定期壽險在三款中依然大有優(yōu)勢，如果是給自己本人投保的話小編還是會選擇瑞泰瑞和(畢竟免責(zé)只有3條)，如果150萬保額不能滿足您的需求，您可以選擇小雨傘擎天柱線下投保，或者可以三款產(chǎn)品一起投保。