超高現(xiàn)金價值：信美相互養(yǎng)老保險怎么樣?條款分析

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

這不是單純的一份養(yǎng)老保險，投保后可以成為信美相互保險的會員，享受醫(yī)療、養(yǎng)老和社群等增值服務(wù)，還可以參與組織管理、共享經(jīng)營盈余(像分紅)。

信美相互互信一生養(yǎng)老保險

保險期間：終身

投保年齡：30天至65周歲都可投保

交費期間：躉交、3年、5年、10年交

領(lǐng)取年齡：55周歲至59周歲女性可選，60至70周歲領(lǐng)取男女都可選

復(fù)利利率：4.025%官網(wǎng)承諾

保費要求：10萬起投

保險責(zé)任：

1. 養(yǎng)老金領(lǐng)取

保證領(lǐng)取至85周歲，最長可以領(lǐng)至終身，領(lǐng)取有兩種方式：一是按照每年保額領(lǐng)取;二是按3%每年遞增領(lǐng)取(從第2次領(lǐng)取開始遞增)。

重點：如果被保險人在領(lǐng)取后85周歲前身故，可以將領(lǐng)至85歲剩余的養(yǎng)老金一次性給付給受益人，給付后合同終止，這就是保證領(lǐng)取。

2. 身故保障

被保險人于首次領(lǐng)取養(yǎng)老金之前身故的，身故金=已交保費或現(xiàn)金價值，兩者取較大值，給付后合同終止。

領(lǐng)取方式說明：

養(yǎng)老金的領(lǐng)取頻率分為年領(lǐng)、半年領(lǐng)、季度領(lǐng)或月領(lǐng)四中，在投保時就可以選擇。

四種方式領(lǐng)的金額分別是：半年領(lǐng)=年領(lǐng)*0.516;季度領(lǐng)=年領(lǐng)*0.26;月領(lǐng)=年領(lǐng)*0.088。

從保額表可以看出，平準(zhǔn)型(每年固定)領(lǐng)取的初始金額比遞增型(3%遞增)要高，10年交保費的領(lǐng)取金額比3年和5年交領(lǐng)取的要高很多。

舉個例子，黃爸爸為小黃寶寶投互信一生，年交10萬，10年交的保額為2141*100=214100元/首年，3年交的保額為733*100=73300元/首年。

年齡越低，保額也是越高的，因為放在保險公司的錢就越久，這樣保險公司從中可以獲利的時間就越長，這樣也是合理的，所以除了給自己投保外，給孩子投也是挺好的，第二年就能收回成本，現(xiàn)金價值超高。

從第3個基本保額可以看出，男性和女***一樣的錢，但是男性可以領(lǐng)的錢更有優(yōu)勢，領(lǐng)到手的將更多，小編認(rèn)為，可能女性更長壽，那領(lǐng)的時間可能就更長，所以所領(lǐng)的錢就少了，按照現(xiàn)有的數(shù)據(jù)來定就會有這樣的偏差。

據(jù)可靠數(shù)據(jù)分析，如果被保險人在60周歲領(lǐng)了一次就身故了，按照保證領(lǐng)取至85周歲，那還有25年沒有領(lǐng)，計算出來的IRR(內(nèi)部收益率)將達(dá)到5.6748%，當(dāng)然這也不是能這么剛好就身故的，還是要看長期收益。

如果活到70周歲身故，IRR為4.07%，活到80周歲，IRR為3.612%，活到90周歲為3.896%，平均值在3.5%至4%左右。

沃?？偨Y(jié)：

信美相互互信一生的主要優(yōu)點就是復(fù)利利率(用來算現(xiàn)金價值)高，退保比較不會有損失本金的風(fēng)險，然后就是有保證領(lǐng)取的功能，可以作為固定收益理財險，也可60周歲后領(lǐng)取養(yǎng)老金。