商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)投訴有用嗎?購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎么避免上當(dāng)?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　有朋友咨詢商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)投訴有用嗎?購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎么避免上當(dāng)?小知就此收集了相關(guān)信息，希望本文對(duì)您有所啟發(fā)。

　　一、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有用嗎?

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，舉個(gè)例子：李先生住院做了個(gè)內(nèi)鏡下管狀腺瘤切除手術(shù)，一共花費(fèi)4.1萬，社保內(nèi)統(tǒng)籌報(bào)銷了1.8萬元,其余2.3萬元自費(fèi)。之所以社保只報(bào)銷了1.8萬元，是因?yàn)槔钕壬谑中g(shù)時(shí)用到了一件進(jìn)口裝置，還有部分進(jìn)口藥物，這些社保是不報(bào)銷的。如果李先生買了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，根據(jù)合同約定扣除一定免賠額后，符合必須且合理的各項(xiàng)治療費(fèi)都可報(bào)銷。

　　二、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)保的區(qū)別

　　我們通常所說的醫(yī)保，是指國家強(qiáng)制城鎮(zhèn)職工繳納的社保中的“醫(yī)療保險(xiǎn)”，簡稱醫(yī)保。城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)是自愿參保，由于政策的推動(dòng)，參保率也非常高。

　　三、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)投訴有用嗎?

　　基本沒用，咨詢小編要進(jìn)行投訴的，大多數(shù)都是被合同鉆了漏洞，導(dǎo)致后期需要理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司不給于賠付，這種情況都是由于參保人未仔細(xì)瀏覽合同內(nèi)容確認(rèn)，所以一般是無法進(jìn)行有效投訴的。

　　四、購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎么避免上當(dāng)?

　　額度高(但并非越高越好，覆蓋一次大病治療就好)、續(xù)保條件好、報(bào)銷范圍最好不限醫(yī)保、賠付比例最好是100%、基本保障齊全(可報(bào)銷住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診)、其它增值服務(wù)(醫(yī)療費(fèi)墊付、外購藥物報(bào)銷、住院綠色通道、質(zhì)子重離子醫(yī)療報(bào)銷等)

　　額度高：買保險(xiǎn)就是買保額，條件允許的情況下，保額越高越好。但是這個(gè)說法在醫(yī)療險(xiǎn)里卻不一樣，因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型保險(xiǎn)，花多少報(bào)多少，無論多高保額，報(bào)銷費(fèi)用都不會(huì)超過你的醫(yī)療總費(fèi)用。購買大額醫(yī)療險(xiǎn)，保額一般在200-300萬左右足夠。某些保險(xiǎn)產(chǎn)品保額在600萬、800萬的其實(shí)是用不到的。

　　續(xù)保條件：目前市面上的醫(yī)療保險(xiǎn)大多是一年制的，也有六年制的，可優(yōu)先選擇固定期限(5年/6年)的產(chǎn)品，只要買了，在這6年之中，無論是身體出現(xiàn)了變化，或者是產(chǎn)品下架了，也不影響這六年之中的保障。

　　不限醫(yī)保：有些保險(xiǎn)公司在報(bào)銷商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候，必須是社保規(guī)定的用藥費(fèi)用才會(huì)賠償。但是很多患者都需要用到國外的醫(yī)藥，而國外醫(yī)藥基本屬于自費(fèi)藥品，不在社保范圍內(nèi)，無法報(bào)銷。建議購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)看清條款，選擇不限醫(yī)保的產(chǎn)品。

　　看清報(bào)銷比例：總醫(yī)療費(fèi)用扣除社保報(bào)銷和免賠額之后的金額，才是保險(xiǎn)公司報(bào)銷的部分。有些保險(xiǎn)公司報(bào)銷70-80%，有些報(bào)銷100%，當(dāng)然選擇100%報(bào)銷的。

　　基本保障要齊全：主要的醫(yī)療費(fèi)用簡單可以劃分為四部分：住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診。

　　增值服務(wù)同樣重要：醫(yī)療費(fèi)墊付對(duì)于資金不足的家庭來說無疑是雪中送炭，外購藥報(bào)銷只要符合必須且合理，可以報(bào)銷，住院綠色通道對(duì)于在資源緊張的情況下非常實(shí)用，質(zhì)子重離子治療是比較先進(jìn)的癌癥治療手段之一，可以大大提高癌癥患者的生存率。