【鑒保測(cè)評(píng)】百年人壽守衛(wèi)者1號(hào)重疾險(xiǎn)怎么樣 優(yōu)缺點(diǎn)分析
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
選擇一份重疾險(xiǎn)時(shí)，大多數(shù)投保人心里有這些疑問(wèn)：
保障哪些疾病?保障的疾病是否實(shí)用?
賠了一次之后還能再賠嗎?
保費(fèi)貴不貴?
……
帶著這些疑問(wèn)我們來(lái)分析一下百年人壽最新推出的“守衛(wèi)者1號(hào)”多次賠付重疾險(xiǎn)。
注：百年守衛(wèi)者1號(hào)的產(chǎn)品條款為主險(xiǎn)“百年慧惠保重大疾病保險(xiǎn)”，附加險(xiǎn)“百年附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)重大疾病保險(xiǎn)”。
【沃保分析】
優(yōu)勢(shì)：
1、100種重疾+50種輕癥 高發(fā)輕癥覆蓋全面
重大疾病：保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)一規(guī)范定義了重疾險(xiǎn)的前25種疾病，這25種疾病占據(jù)重疾理賠案的95%左右，不再贅述高發(fā)重疾覆蓋情況。
輕癥疾?。?1種高發(fā)輕癥疾病全覆蓋
注意：如果被保險(xiǎn)人出現(xiàn)不典型的急性心肌梗塞后接受冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)治療，則冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)與不典型的急性心肌梗塞視為同一種輕癥疾病。
2、輕癥3次高額遞增賠付 碾壓性勝利
輕癥可賠付3次，分別為35%基本保額、40%基本保額、45%保額，三次合計(jì)賠付比例高達(dá)120%基本保額。而大多數(shù)重疾險(xiǎn)輕癥賠付比例為20%-30%基本保額，守衛(wèi)者1號(hào)輕癥保障可以說(shuō)碾壓了一片對(duì)手。
3、輕癥理賠門檻低 不分組無(wú)間隔期
輕癥多次賠付，疾病沒(méi)有進(jìn)行分組，而且沒(méi)有間隔期要求，大大降低了理賠門檻，多次獲賠機(jī)率提高。
4、重疾5次賠付 癌癥單獨(dú)分組
挑選多次賠付重疾險(xiǎn)，一定要注意看疾病分組是否合理：因?yàn)槊拷M疾病只能賠付一次，所以高發(fā)疾病分散在各組中更為有利。如果是把高發(fā)疾病全部分在一組，那就很不厚道了。
守衛(wèi)者1號(hào)重疾分組情況：
A(12種)：重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)
B(13種)：急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)
C(42種)：腦中風(fēng)后遺癥、終末期腎病
D(14種)：多個(gè)肢體缺失、嚴(yán)重III度燒傷
E(1種)：惡性腫瘤
高發(fā)疾病分配在不同組別(標(biāo)粗的6種為最高發(fā)的重疾)，惡性腫瘤(即常說(shuō)的癌癥，占重疾理賠案約60%)更是做到了單獨(dú)分組，相當(dāng)于附贈(zèng)了一個(gè)防癌險(xiǎn)，大大提高了多次獲賠的機(jī)率。
5、豁免范圍廣 保障更安心
被保險(xiǎn)人豁免保費(fèi)范圍：豁免輕癥疾病、重大疾病，只要符合首次輕癥或重疾理賠，不僅可以獲得相應(yīng)輕癥保險(xiǎn)金，且余下未交保費(fèi)免交，保障繼續(xù)有效。
投保人豁免保費(fèi)范圍：發(fā)生身故或全殘、100種重大疾病、20種中癥疾病、35種輕癥疾病，即可豁免主險(xiǎn)及其附加的長(zhǎng)期險(xiǎn)未交的各期保費(fèi)，主險(xiǎn)保障繼續(xù)有效。
6、價(jià)格親民 多次賠付單次價(jià)格
舉例：30歲男，基本保額50萬(wàn)，保險(xiǎn)期間終身，交費(fèi)期間20年，看下保費(fèi)差異
(1)與多次賠付型重疾險(xiǎn)對(duì)比
百年守衛(wèi)者1號(hào)：100重疾(賠5次)+50輕癥(賠3次)，年交保費(fèi)10270元。
弘*****A保：105重疾(賠3次)+55輕癥(賠2次)，年交保費(fèi)10950元。
復(fù)****滿意：100重疾(賠5次)+40輕癥(賠3次)，年交保費(fèi)12245元。
太****康逸：100重疾(賠3次)+50輕癥(賠3次)，年交保費(fèi)19700元。
康***至尊版：80重疾(賠3次)+30輕癥(賠3次)，年交保費(fèi)20378元。
(2)與單次賠付型重疾險(xiǎn)對(duì)比
國(guó)**至尊版：80重疾(賠1次)+30輕癥(賠1次)，年交保費(fèi)14178.8元。
太**金*人生：100重疾(賠1次)+50輕癥(賠3次)，年交保費(fèi)14050元。
太***康瑞：100重疾(賠1次)+50輕癥(賠6次)，年交保費(fèi)12100元。
**無(wú)*人生：70重疾(賠1次)+30輕癥(賠3次)，年交保費(fèi)14050元。
7、保險(xiǎn)期間可定期可終身 交費(fèi)期間多種選擇
預(yù)算較少又想投保多次賠付重疾險(xiǎn)，可以選擇保障至70周歲;預(yù)算較高的，可以直接投保到終身。
交費(fèi)期間最長(zhǎng)支持30年，交費(fèi)期間越長(zhǎng)，年交保費(fèi)壓力越小，加上保費(fèi)豁免的作用，建議選擇較長(zhǎng)的交費(fèi)期間。
不足：
這個(gè)產(chǎn)品沒(méi)有什么值得挑出來(lái)的毛病，非要雞蛋里挑骨頭的話，投保區(qū)域目前支持20個(gè)省份，覆蓋全國(guó)75%省份，不過(guò)該產(chǎn)品是全國(guó)通賠的，部分地區(qū)暫時(shí)沒(méi)有保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，理賠時(shí)郵寄材料至附近的分支機(jī)構(gòu)。
【適合人群】
偏向多次賠付型重疾險(xiǎn)的人群，并且在保費(fèi)預(yù)算上較高，一次性做足終身健康保障。
家族病史中罹患重大疾病較多的人群，更有必要投保多次賠付重疾險(xiǎn)。
【沃?？偨Y(jié)】
現(xiàn)代醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展進(jìn)步，讓重大疾病的治愈率越來(lái)越高，而傳統(tǒng)的重疾險(xiǎn)，理賠過(guò)一次之后合同就終止了，并且再次投保重疾險(xiǎn)的成功率微乎其微。在這種矛盾中，多次賠付型重疾險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生，百年守衛(wèi)者1號(hào)可謂物美價(jià)廉，多次賠付，單次價(jià)格。