什么是保險的理財產(chǎn)品?應(yīng)不應(yīng)該購買保險的理財產(chǎn)品?

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　今天我們講的話題跟理財有關(guān)系,
就是很多人知道到年底的時候，很多保險公司會售賣開門紅的理財保險。有人算過賬，每年理財保險的平均收益還趕不上銀行的定定期存款。那到底應(yīng)該怎么看待這種理財型保險呢?它到底是干什么的?這個理財險我們并不難簡單的用收益的角度去理解，理財這個有這個認知是有偏差的。如果我們把理財簡單的認定為在固定的時間內(nèi)獲得最高的收益，其實這不叫理財，這叫投資。從投資的角度來講，以一個時間段內(nèi)來講，其實理財型的保險幫不上什么忙，因為它不以追求高收益為主。

　　但是什么叫理財?理財?shù)哪康氖菫榱俗屛覀円簧恳粋€人生階段，都可以有錢花。這里可能要使用多種手段，包括使用貸款就是理財中的一個手段。為什么把話題放的這么大，是想告訴各位，理財型保險有特點，是固定在三年、五年、
十年就要結(jié)束，把錢給你的。大多數(shù)理財型保險都是10年以上、15年以上，有的比這個時間段還長，達到20年30年，甚至一生都在領(lǐng)錢，貫穿了一個人的一生。那么它的功能就不單單是體現(xiàn)在一個較短的時間段內(nèi)獲得收益。

　　它的功能是在跨越非常長的時間段內(nèi)，一邊提供收益，
一邊提供流動性，這是它最大的特性。我們大多數(shù)人將保險跟銀行理財、銀行定期存款對比的時候，大家要知道這些大多數(shù)產(chǎn)品都是固定三年、五年、一年半、一年。那么我就請問一下各位，在它沒到期的時候，它有流動性嗎?
它沒到期之前定期存款要想取出來，是不是定期變成活期收益了?有的銀行理財是沒到期之前根本不能動，是說它的收益是完全犧牲了流動性獲得的。

　　理財型保險，它的收益可沒有放棄掉流動性。理財型保險一般可以較短期繳費，所以很蓄積了相當(dāng)高的現(xiàn)金價值。通過保單貸款和它附屬的這種多功能賬戶的部分領(lǐng)取，它可以在沒有所謂到期之前就提供相當(dāng)比例和額度的現(xiàn)金流。這一點很重要，因為理財型保險并不適用在幾年十幾年之內(nèi)的，它是用在長達十幾年甚至幾十年過程中，一邊獲得收益，一邊提供流動性。

　　這個流動性很重要，因為其他的投資環(huán)境非常有可能突然有一個投資機會，那現(xiàn)金從哪來?當(dāng)你配置這些追逐風(fēng)險獲利投資，而你的目前配置是定期存款或者銀行理財，在需要擴大投資比例的時候，你的定期存款和這些安全的所謂的理財是不是都拿不出現(xiàn)金來?但是理財型保險能拿出來，它可以提供他們現(xiàn)金流，幫助他擴大風(fēng)險投資的比例，而其理財收益并不會變化。如果風(fēng)險投資掙到錢了，可以回流落袋為安了。理財型保險還可以隨時把這些現(xiàn)金流吸收回去，繼續(xù)獲得應(yīng)有的一些收益。今天這么講，可能會給大家聽起來有點小困惑，但是大家把握住一個原則，理財型保險不是用來獲得短期高額收益的。它是用來配比你長達十幾年幾十年整體的理財投資結(jié)構(gòu)的，用來在這個過程中獲得較長期的穩(wěn)定收益的同時，隨時獲得現(xiàn)金流的這么一種工具。

　　從這個角度上講,理財型保險是個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，但是我知道很多人并不會這么用，他不太了解保單貸款以及部分領(lǐng)取的這種使用技巧，這些可以在我們之后的一些分享中去講解。理財型保險還有一個強制儲蓄的功能，當(dāng)你決定要存下靠前筆保費的時候，未來的幾年，你都需要在這個時間存入保費。

　　這樣一來，很多存不下錢來的人，就通過這種方式把錢存下來了。我曾經(jīng)就有一個這樣的客戶，這個客戶保險觀念很好，她要買保險的時候，會主動找到我要買什么保險，我根本不需要跟她講什么東西，只要聽她自己說有什么要求就可以了。有一次她主動找到我，說手上有50萬，想買成理財型保險，我當(dāng)時就問她為什么要選擇買保險?她回答說，現(xiàn)在市場環(huán)境也不好，這50萬，想存起來，可是如果存銀行的話，不是一不小心就花掉了，就是被別人借走，做其他投資風(fēng)險又太高，干脆買了保險，這樣也就存下來了。我的這個客戶就是利用了理財險保險強制儲蓄的這個功能強制自己把錢存下來了。

　　其實理財險還有很多其他的很多功能，包括：資產(chǎn)保額保障傳承;法定受益權(quán)法律的保障功能;保值增值功能等……

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