買(mǎi)什么理財(cái)產(chǎn)品好？保險(xiǎn)理財(cái)vs銀行理財(cái)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　是不是很多朋友想要入手一份理財(cái)產(chǎn)品，但是就是不知道是買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品好還是買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。首先，保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)都是是讓人比較省心的資產(chǎn)管理方式，都備受上班族的歡迎?，F(xiàn)在就和大家做個(gè)簡(jiǎn)略的介紹，希望對(duì)各位有幫助。

　　在這里特別要指出的是，在銀行網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品除了銀行資產(chǎn)管理以外，還有銀保資產(chǎn)管理，也就是銀行代理的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理，其實(shí)也是具有資產(chǎn)管理功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　保險(xiǎn)理財(cái)顧名思義是綜合保險(xiǎn)保障和投資功能的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，是人壽保險(xiǎn)的新型保險(xiǎn)種類。簡(jiǎn)言之，具有投資功能的保險(xiǎn)的就是理財(cái)保險(xiǎn)，但其實(shí)還是保險(xiǎn)的一種，所以必須遵循一切保險(xiǎn)原則。例如近因原則、最大誠(chéng)信原則、保險(xiǎn)利益原則等?，F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)開(kāi)展的保險(xiǎn)理財(cái)種類主要有三種，分別是：投連保險(xiǎn)、多功能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)。

　　銀行理財(cái)則是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行自行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品，募集的資金將根據(jù)產(chǎn)品合同約定購(gòu)買(mǎi)相關(guān)金融產(chǎn)品并投入相關(guān)金融市場(chǎng)，獲得一定的投資收益后依照合同條款分配給投資者的資產(chǎn)管理產(chǎn)品之一。主要有國(guó)債、基金、定期存款、活期存款等。定期存款和活期存款是市面上最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，在此不作說(shuō)明。

　　應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品和銀行資產(chǎn)管理產(chǎn)品呢？在此之前，必須考慮以下問(wèn)題：

　　1、資產(chǎn)管理的目的是什么，是長(zhǎng)期的增值還是短期的增值，如創(chuàng)業(yè)金、教育金、養(yǎng)老金。

　　2、投資期有多長(zhǎng)，是短期的1-3年，還是長(zhǎng)期的10-30年甚至更長(zhǎng)。

　　3、個(gè)人投資偏好是否能承受本金損失，如果可以的話，最大限度能承受本金損失是多少？

　　下文從投資期限、風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、流動(dòng)性、投資方向這些方面去對(duì)比保險(xiǎn)資產(chǎn)管理和銀行資產(chǎn)管理的差異。

　　1、投資方向的差異

　　中低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的銀行資產(chǎn)管理，資金大部分是投入債券領(lǐng)域，與股票市場(chǎng)沒(méi)有太多交集。但保險(xiǎn)資產(chǎn)管理資金可投資股份二級(jí)市場(chǎng)，其中股息保險(xiǎn)投資比率不超出百分之十，多功能保險(xiǎn)不會(huì)超出百分之八十，投保風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)超出百分之九十。

　　2、收益的差異

　　銀行理財(cái)?shù)钠骄找婕s為4%，中小銀行理財(cái)?shù)氖找孑^高，但通常不會(huì)超出百分之五。多功能型和分紅型保險(xiǎn)的收益不怎么高，年收益通常約為2.5%。舉個(gè)例子，平安的金瑞人生今年年底的的收益是1.75%。因?yàn)橥顿Y合并保險(xiǎn)在資本市場(chǎng)很疲憊，所以基本上沒(méi)有什么水花。市場(chǎng)上的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要還是多功能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)。

　　3、風(fēng)險(xiǎn)的差異

　　在保險(xiǎn)的資產(chǎn)管理中，本金比較安全的是多功能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)，多功能保險(xiǎn)具有保底收益的優(yōu)勢(shì)?？墒羌尤氡ｋU(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)很高，加入保險(xiǎn)的話可以投資股票市場(chǎng)，但是投資者是很難理解具體的投資比例，所以很難判斷風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀行資產(chǎn)管理一共有5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，銀行資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)最低的是一級(jí)和二級(jí)，三級(jí)銀行資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)中等，銀行資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)最高的是四級(jí)、五級(jí)，但由于銀行發(fā)行此類產(chǎn)品較少，銀行資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)低于保險(xiǎn)資產(chǎn)管理。

　　4、流動(dòng)性和期限的差異

　　銀行資產(chǎn)管理投資期從一個(gè)月到一年到三年各不相同，它不可以提前退出，資金有一定的鎖定期，一些股份銀行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品可以轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)理財(cái)期間通常為3-5年，或者更長(zhǎng)，一年內(nèi)的產(chǎn)品較少。如果在用戶撤銷保險(xiǎn)，只退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值，用戶損失大，出現(xiàn)赤字的可能性高。

　　5、是否屬于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

　　保險(xiǎn)資產(chǎn)管理期比較長(zhǎng)，流動(dòng)性比較差，同一時(shí)間還要每年支付，雖然是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，但是能夠?qū)？顚Ｓ?，特別適合資產(chǎn)管理目標(biāo)明確的創(chuàng)業(yè)金、教育金、養(yǎng)老金等。銀行資產(chǎn)管理流動(dòng)性更強(qiáng)，不會(huì)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，資金容易被他挪用，特殊資金難以專用化。

　　經(jīng)過(guò)以上說(shuō)明，大家應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理和銀行資產(chǎn)管理有了更多的了解，保函網(wǎng)認(rèn)為可以按照自己和家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況選擇適合的資產(chǎn)管理方式。