2021車輛商業(yè)險(xiǎn)包括哪些?車輛商業(yè)險(xiǎn)買哪幾種比較好

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

汽車保險(xiǎn)分為兩種。一類為交強(qiáng)險(xiǎn)，也就是我們常見必須要買的保險(xiǎn)。

一類為商業(yè)險(xiǎn)，也就是給私人汽車加上一份保障。那么2021車輛商業(yè)險(xiǎn)包括哪些?買哪幾種比較好?下面來說說!

2021車輛商業(yè)險(xiǎn)包括哪些?

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

哪些必須買，哪些又需要看情況呢?我們一個(gè)一個(gè)來分析：

主險(xiǎn)

1、車損險(xiǎn)

主要負(fù)責(zé)賠付我們自己車的損失的保險(xiǎn)。

但凡是開車上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，這種情況下如果不是對(duì)方全責(zé)，那么多出來的錢肯定需要我們自掏腰包。

此外，萬一遇到了自然災(zāi)害、意外事故(包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等)、全車被盜等情況，車損險(xiǎn)也都可以幫我們賠付。

值得注意的是，在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車損險(xiǎn)中，而且加量不加價(jià)。

因此，車損險(xiǎn)基本是必買的。

2、第三者責(zé)任險(xiǎn)

主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

現(xiàn)在路上豪車那么多，萬一發(fā)生點(diǎn)交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)肯定是不夠賠的。

所以三責(zé)險(xiǎn)也是必買的，而且保額至少超過50萬，在一二線城市則最好100萬以上，200萬也不嫌多。

3、車上人員責(zé)任險(xiǎn)

保的就是車上的乘客以及司機(jī)，其實(shí)該險(xiǎn)種的保障范圍與意外險(xiǎn)有一定的重合，但就怕坐車的人剛好就沒有買意外險(xiǎn)。

所以如果你的車是運(yùn)營車輛(比如網(wǎng)約車)，又或者剛拿駕照對(duì)自己的車技不是很有信心的話，建議買上。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格來講這不是附加險(xiǎn)，而是一個(gè)附加條款。

附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用不是來提供保障的，而是來減少保費(fèi)的。

由于20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，所以一般來說，車主們?cè)诔鲭U(xiǎn)的時(shí)候，從保險(xiǎn)公司那里拿到的賠款都是“足額”的。

但有些車主可能本身就比較追求經(jīng)濟(jì)型的車險(xiǎn)方案，又或者對(duì)自己的車技有信心，覺得出險(xiǎn)概率很低，希望在購買車險(xiǎn)時(shí)降低一些保費(fèi)。

那么這個(gè)條款，就允許我們?cè)谕侗＼囯U(xiǎn)的時(shí)候，事先跟保險(xiǎn)公司商量好一個(gè)絕對(duì)免賠率(一般為5%，10%，15%和20%)，當(dāng)我們出險(xiǎn)的時(shí)候，就可以從賠款中按照這個(gè)絕對(duì)免賠率，扣去相應(yīng)比例的金額。即通過出險(xiǎn)時(shí)少拿賠款的方法，來減少投保時(shí)的保費(fèi)。

這個(gè)條款比較適合追求經(jīng)濟(jì)型車險(xiǎn)方案的車主，以及對(duì)自己車技有信心，希望能夠減少保費(fèi)的車主。除此之外，并不建議附加這項(xiàng)條款。

車身劃痕險(xiǎn)

顧名思義，就是車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨(dú)劃傷時(shí)可以得到賠付的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)是一個(gè)比較雞肋的保險(xiǎn)。首先它是定額保險(xiǎn)，保額是固定的(2000到20000不等)，一年之內(nèi)無論報(bào)幾次劃痕險(xiǎn)，保額用完就沒用了。其次只要出險(xiǎn)一次，次年保費(fèi)就會(huì)上漲。

綜合來看，除非是豪車而且經(jīng)常停在路邊，附近治安還不是很好的話，都沒有必要購買。

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車輪損失險(xiǎn)的保障范圍也很小，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被***、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車輛其他部位沒有損失，只有車輪(包括輪胎、輪轂、輪轂罩)單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。

一般而言，車輪損失險(xiǎn)只有在車輪被盜的情況下，才有出險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，那大概率是不會(huì)只單獨(dú)損害輪胎的。

此外，如果是人為造成的車輪損壞比如開車忘放手剎，把車開去玩漂移等情況造成爆胎、輪轂過熱受損，車輪險(xiǎn)也是不賠的。綜合來看，車輪損失險(xiǎn)用處不大，不建議投保。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，這個(gè)條款有另外一個(gè)名字，叫涉水險(xiǎn)。

涉水險(xiǎn)只賠車輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，其他地方一概不賠。但是，如果在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的情況下還打火了的話，那么涉水險(xiǎn)也會(huì)不賠。

在20年車險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)存在，車主們可以自主選擇是否增加保費(fèi)來增加保障。

而在20年車險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車損險(xiǎn)，車主們可以自主選擇是否附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款，通過減少保費(fèi)來減少保障。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

就是在節(jié)假日的時(shí)候，三者險(xiǎn)的限額翻倍。

節(jié)假日出行車輛較多，發(fā)生交通事故尤其是較大型交通事故的概率也會(huì)比平時(shí)更高。建議車主們附加節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)。

附加機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款

該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。

保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

綜合來看，這項(xiàng)條款還是挺有用的，建議車主們按需購買。

其他較少見的附加險(xiǎn)

除了上面列出來的這部分附加險(xiǎn)外，其實(shí)還有著一些比較小眾的附加險(xiǎn)，這一部分附加險(xiǎn)正是由于它們出險(xiǎn)概率實(shí)在太小，所以并不常見。

比如：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失;

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車;

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車上人員造成的精神***，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低;

等等。

各位車主們完全可以憑各自需求選擇投保。

總之，客服把每種車險(xiǎn)在購買時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

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