保險(xiǎn)理財(cái)是什么？保險(xiǎn)理財(cái)真的安全嗎？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　隨著大家生活水平的提高，每個(gè)家庭都會(huì)有一些積蓄?，F(xiàn)在每個(gè)人都不愿意把錢存入銀行。很多朋友對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)持樂觀態(tài)度。保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品到底是什么呢？他真的安全嗎？

　　保險(xiǎn)理財(cái)是什么？

　　理財(cái)保險(xiǎn)是一種具有保險(xiǎn)保障和投資功能的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，是一種新型的人壽保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司經(jīng)營投資保險(xiǎn)，充分利用自身的投資規(guī)模優(yōu)勢(shì)和投資專家，為被保險(xiǎn)人爭取最大的投資效益。

　　目前，我國金融保險(xiǎn)的主要類型有分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和多功能保險(xiǎn)。保險(xiǎn)理財(cái)是指通過購買保險(xiǎn)，對(duì)資金進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，防止和避免因疾病或?yàn)?zāi)害造成的財(cái)務(wù)困難，同時(shí)使資產(chǎn)獲得理想的保值增值。

　　大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有理財(cái)功能。保險(xiǎn)理財(cái)與儲(chǔ)蓄和國債截然不同。具體體現(xiàn)在五個(gè)方面。

　　1、安全性

　　保險(xiǎn)是一種契約行為?？蛻舻臋?quán)益受到法律和合同的保護(hù)。此外，保險(xiǎn)合同不怕丟失、損壞或被盜。而且錢也不是那么安全，口袋里的錢是誰的，丟了的錢，等于錢。取款時(shí)忘記密碼會(huì)引起很多麻煩。

　　2、長期性

　　人壽保險(xiǎn)單的有效期為5年，短的為10年，長的為10年。政策福利通常涉及兩代人。儲(chǔ)蓄是一種短期理財(cái)工具。人們?yōu)榱税踩?、使用和利益而存錢。

　　 3、確定性

　　確定性意味著可以清楚地計(jì)算出保單的未來收益。近幾年來，我國連續(xù)七次降息，一年期定期存款利率從1996年的10.98%驟降到1999年9月10日的2.25%。大幅降息將改變?nèi)藗兊纳罘绞健＠?，如果有人?00萬元，在1996年，他可以得到近11萬元的利息。他什么也不做就可以過令人羨慕的生活。1999年以后，100萬元存一年，只能得到1.8萬元。如果百萬富翁每年在正常生活上花費(fèi)10萬元，11年后將剩下12700元。

　　4、強(qiáng)制性

　　這里的強(qiáng)制并不意味著***或保險(xiǎn)公司強(qiáng)迫人們參保，而是保險(xiǎn)帶有強(qiáng)迫個(gè)人理財(cái)?shù)纳?。保費(fèi)按年繳納，而養(yǎng)老金或生存保險(xiǎn)只能在約定的一定年限后領(lǐng)取，一般不提前領(lǐng)取。如果沒有約束，很容易從存折中取出錢，以滿足意外的消費(fèi)或投資。因此，理財(cái)?shù)挠?jì)劃被打破，未來的生命安全可能會(huì)失敗。

　　5、融資性

　　對(duì)于客戶來說，保險(xiǎn)的融資作用在于兩個(gè)方面。一是風(fēng)險(xiǎn)融資。當(dāng)被保險(xiǎn)人有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，他或她或受益人可以得到一筆保險(xiǎn)金。二是直接融資（指***的擔(dān)保功能）。許多保險(xiǎn)單都有***承諾。只要保險(xiǎn)期限超過兩年，被保險(xiǎn)人或投保人可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款。貸款期限一般為半年，貸款金額約為保單現(xiàn)金價(jià)值的70%。

　　除上述五大特點(diǎn)外，保險(xiǎn)還具有合理避稅、免保費(fèi)、權(quán)益轉(zhuǎn)換保障等功能。那么保險(xiǎn)理財(cái)他真的安全嗎？

　　保險(xiǎn)理財(cái)安全嗎？

　　其實(shí)到現(xiàn)在，仍不排除有部分市民不為保險(xiǎn)公司推出的理財(cái)項(xiàng)目買單。他們認(rèn)為最好把錢存在銀行里。事實(shí)上，這是一些保險(xiǎn)公司本身原來非法經(jīng)營的結(jié)果。因?yàn)槔习傩找话悴痪邆淙娴睦碡?cái)知識(shí)，只要保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品能真正讓市民得到實(shí)惠，他們不會(huì)全部拒絕，但相對(duì)而言，保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)比銀行更有保障，也就是說，死亡保險(xiǎn)的保障功能。具體的操作細(xì)節(jié)應(yīng)該與保險(xiǎn)公司商量，當(dāng)然，最關(guān)心的問題是保險(xiǎn)公司，金融產(chǎn)品和銀行之間最大的區(qū)別是退出的靈活性，而在某些方面，銀行的財(cái)務(wù)管理卻不那么靈活。相反，保險(xiǎn)公司推出的理財(cái)項(xiàng)目品種豐富，適合不同經(jīng)濟(jì)層次的公民參與，投資和收益比例也合理。這種情況甚至吸引了很多退休人員的參與，這不得不說明我們的國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有了實(shí)質(zhì)性的改善

　　總之，保險(xiǎn)是一種非常獨(dú)特的理財(cái)工具。如果運(yùn)用好保險(xiǎn)理財(cái)手段，將極大地提高理財(cái)效率，極大地提高人們的生活質(zhì)量，充分保護(hù)人們的經(jīng)濟(jì)利益。而且現(xiàn)在隨著時(shí)代的進(jìn)步，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)陌踩纫苍诓粩嗟奶嵘?/p>

　　正因?yàn)槿绱?，很多西方人有很多保險(xiǎn)，有的有上百萬、上千萬、甚至上億美元。所以，我們不能把保險(xiǎn)看作是一種無味的支出，而是一種真正的理財(cái)工具。