2020車(chē)險(xiǎn)改革開(kāi)始了嗎？改動(dòng)后保費(fèi)變低了還是高了？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

車(chē)險(xiǎn)，對(duì)于有良好駕駛的老司機(jī)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是有利的，幾年不出險(xiǎn)，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)很低，但是一旦出現(xiàn)，保費(fèi)蹭蹭的往上飆，這就讓不少私家車(chē)車(chē)主在三千元類的范圍賠償經(jīng)常自己私了。最近，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了關(guān)于《實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》

一、2020車(chē)險(xiǎn)改革什么時(shí)候開(kāi)始？

車(chē)險(xiǎn)改革的呼聲很高，的確銀保監(jiān)公布了《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，但是目前只是在收集過(guò)程中。

在官宣的意見(jiàn)反饋截止時(shí)間為2020年8月8日，發(fā)布肯定在這以后，快的話，9月初，但是具體的實(shí)施細(xì)則要以中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布的為準(zhǔn)。

二、2020車(chē)險(xiǎn)改革后保費(fèi)對(duì)比，是高了還低更低了？

針對(duì)這次的修改意見(jiàn)，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)部分：

1、交強(qiáng)險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)交費(fèi)是950元，不出險(xiǎn)，最低是665元，改革之后只要475元；

2、出險(xiǎn)次數(shù)調(diào)整：往年車(chē)險(xiǎn)交費(fèi)是看上年的出險(xiǎn)次數(shù)，而改革后看三年內(nèi)整體賠付情況，也就是說(shuō)，車(chē)主偶爾一兩次出險(xiǎn)，對(duì)于保費(fèi)是會(huì)降低的，車(chē)輛優(yōu)惠最多0.38折。

3、調(diào)低附加費(fèi)率：把保險(xiǎn)公司的營(yíng)運(yùn)費(fèi)用、預(yù)期利潤(rùn)等從之前的35%下調(diào)到25%，也就是說(shuō)這個(gè)調(diào)低了，降低了保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)空間，對(duì)車(chē)主更有利。

綜合上述幾個(gè)方面來(lái)看，2020車(chē)險(xiǎn)改革后保費(fèi)對(duì)比，理論上來(lái)說(shuō)是可能會(huì)降低的，更有助于車(chē)主朋友們。

“整體來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)面臨的挑戰(zhàn)比較大。”關(guān)于車(chē)險(xiǎn)綜合改革的應(yīng)對(duì)之策，一家中型財(cái)險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。據(jù)悉，該公司的車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)策略去年剛進(jìn)行過(guò)大調(diào)整，砍掉了虧損嚴(yán)重的業(yè)務(wù)，綜合承保業(yè)績(jī)因此改善。

盡管對(duì)車(chē)險(xiǎn)綜合改革早有心理預(yù)期，但面對(duì)近日出爐的《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》（下稱“車(chē)險(xiǎn)綜改意見(jiàn)”），諸多中小險(xiǎn)企還是愁容滿面，不得不面對(duì)更為嚴(yán)峻的車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)，苦思下一步的發(fā)展策略。廣大消費(fèi)者則對(duì)車(chē)險(xiǎn)改革表示歡迎。

國(guó)家從2015年啟動(dòng)商車(chē)費(fèi)改試點(diǎn)以來(lái)，至今已經(jīng)5年。今年的車(chē)險(xiǎn)綜改意見(jiàn)將階段性目標(biāo)明確為“降價(jià)、增保、提質(zhì)”，“讓利于消費(fèi)者、提高險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)水平”正是改革之要義。

保費(fèi)下降應(yīng)是確定性趨勢(shì)

按照車(chē)險(xiǎn)綜改意見(jiàn)，業(yè)界和消費(fèi)者最關(guān)心的問(wèn)題之一就是車(chē)險(xiǎn)價(jià)格會(huì)如何變化。業(yè)界人士對(duì)車(chē)險(xiǎn)綜改意見(jiàn)分析后認(rèn)為，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)下降應(yīng)是較為確定的趨勢(shì)，將直接讓利于消費(fèi)者，險(xiǎn)企則面臨更大的經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)。

車(chē)險(xiǎn)綜改意見(jiàn)提出，引導(dǎo)行業(yè)將商車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%。對(duì)此，申萬(wàn)宏源保險(xiǎn)分析師葛玉翔等撰文分析稱，預(yù)計(jì)附加費(fèi)用率下降幅度較大，車(chē)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)水平將得到明顯壓縮，行業(yè)頑疾有望得到根治，在純保費(fèi)不變的靜態(tài)測(cè)算下，車(chē)均保費(fèi)將下降13.3%。

中國(guó)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司總精算師李曉翾在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，從趨勢(shì)上看，未來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)用率將下降、賠付率將上升，這種“賠升費(fèi)降”的大趨勢(shì)，更利于保險(xiǎn)業(yè)作為“經(jīng)濟(jì)社會(huì)保障器”職能的發(fā)揮。

車(chē)主黃先生對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，尚未關(guān)注到車(chē)險(xiǎn)綜合改革意見(jiàn)，但如果改革能實(shí)現(xiàn)“價(jià)格只降不升，保障只增不減，服務(wù)只優(yōu)不差”，消費(fèi)者自然是歡迎的。據(jù)黃先生介紹，其名下的邁騰轎車(chē)現(xiàn)在一年保費(fèi)大約3200元，已經(jīng)有四五年沒(méi)有出險(xiǎn)，希望能享受到更優(yōu)惠的車(chē)險(xiǎn)價(jià)格。

根據(jù)車(chē)險(xiǎn)綜改意見(jiàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額將從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元，支持行業(yè)將示范產(chǎn)品商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任限額從5萬(wàn)－500萬(wàn)元檔次提升到10萬(wàn)－1000萬(wàn)元檔次。同時(shí)，對(duì)優(yōu)質(zhì)車(chē)主，引導(dǎo)行業(yè)在擬訂商車(chē)險(xiǎn)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)時(shí)，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，并降低對(duì)偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度。這些改革都將更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

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