商業(yè)醫(yī)療保險有哪幾種?什么商業(yè)醫(yī)療保險好?

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

醫(yī)療保險有三種，分別是個人醫(yī)療保險、社會醫(yī)療保險、商業(yè)醫(yī)療保險，今天小編就著重為大家講解下商業(yè)醫(yī)療保險。

商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)保保障的補充也是報銷醫(yī)療費用的，一般有個報銷范圍：一般要求為“經(jīng)醫(yī)院發(fā)生的合理且必須的醫(yī)療費用”。有的人會想，我有了醫(yī)保為什么還要買商業(yè)醫(yī)療保險，有醫(yī)保我就夠了。

因為目前醫(yī)療費用在不斷上漲，社保的保障程度是不夠完善的，尤其在遇到重大疾病風險的時候：

1、有報銷限制，如：起付線、封頂線、報銷比例等;

2、有報銷范圍限制：藥品僅報銷社保內部分，很多進口藥還有醫(yī)保外等項目是無法報銷的;對于嚴重疾病如：癌癥，自付費用可能非常高!有看過電影《我不是藥神》朋友就知道讓很多家庭陷入困境的醫(yī)療費用主要在于進口藥。

3、大部分費用需要自己先墊付，之后才能報銷。

一、醫(yī)療保險的類型

商業(yè)醫(yī)療保險一般分為普通醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療三種，特點如下：

(1)普通醫(yī)療險：低免賠、低保額、低價格，主要解決一些常見的小病住院醫(yī)療費用問題。

(2)中端醫(yī)療險：低免賠、中等保額，或者高免賠、高保額，都是中等價格。例如百萬醫(yī)療，高保額，免賠額1萬，平時基本用不到，但萬一用到能起大作用。

(3)高端醫(yī)療險：低免賠、高保額、高價格、優(yōu)質醫(yī)療服務。高端醫(yī)療通常有如下優(yōu)勢：

醫(yī)療服務好，普通醫(yī)療和中端醫(yī)療通常只能在公立醫(yī)院普通部就醫(yī)，高端醫(yī)療可以覆蓋公立醫(yī)院特需部、國際部、私立醫(yī)院等，甚至可享受全球頂尖醫(yī)療機構高水平醫(yī)療服務;

除了以上三種分類，還有專項醫(yī)療等特殊醫(yī)療險，例如針對癌癥治療的防癌醫(yī)療險，針對專項疾病的海外重癥醫(yī)療保險等。

二、商業(yè)醫(yī)療保險的類型

目前的保險市場上，適合作為社會的醫(yī)療保險基本上只有四種：重疾險、費用報銷型保險、住院津貼型保險、意外傷害險。

1.住院津貼型保險：這種是首先考慮的，因為這類保險可以彌補生病家所帶來的損失，并且可以報銷支付我們的部分醫(yī)療費。

2.費用報銷型保險：這種是適用于社保報銷后的部分金額進行報銷，但不能重復報銷及超額報銷。

3.而意外傷害險的賠償責任是按照住院的天數(shù)來支付約定的賠償金，不會收到疾病種類和治療費用的限制，只按照自己購買的份額報銷來進行累計賠付。

4.重疾險的特點是確診即給付保險金，被保險人發(fā)生重大疾病需要治療時，商業(yè)重大疾病保險可說是對社會醫(yī)保的有效補充，可以支付社保所不能報銷的費用。

三、選購商業(yè)醫(yī)療險的注意事項

1. 健康告知，醫(yī)療險的健康告知是比較嚴格的。投保醫(yī)療險時，都會詢問被保險人過往的身體健康情況，如既往病史、有無住院經(jīng)歷、體檢異常指標等。關于健康問題，如果只是小問題，都可能可以正常承保;一般情況下醫(yī)療險是不保既往疾病的。

如：曾經(jīng)胃潰瘍，則投保醫(yī)療險很可能會不保胃潰瘍及其并發(fā)癥的治療費用;對于比較嚴重的既往疾病，如惡性腫瘤、冠心病、肝硬化、糖尿病、高血壓等，則很可能延期或拒保。醫(yī)療險比較少出現(xiàn)加費承保的情況。一定要如實回答健康告知，這個事情很重要!未如實告知，很可能影響未來的理賠及續(xù)保。