復(fù)星聯(lián)合小保倍終身重疾險(xiǎn)怎么樣?有什么優(yōu)缺點(diǎn)?

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

【產(chǎn)品名稱】

復(fù)星聯(lián)合小保倍終身重疾險(xiǎn)

【產(chǎn)品簡介】

本站提醒：只有在兩次重疾賠付中有一次是惡性腫瘤的情況下才會(huì)啟動(dòng)特定疾病保險(xiǎn)金保險(xiǎn)責(zé)任。

【產(chǎn)品分析】

亮點(diǎn)：

1、交費(fèi)期間和保險(xiǎn)期間靈活多樣

小保倍保險(xiǎn)期間有70歲/80歲/終身可選，對(duì)應(yīng)不同費(fèi)率，消費(fèi)者可根據(jù)自身需求量身定制，而交費(fèi)期間最長可選30年交，可以最大發(fā)揮保費(fèi)的杠桿性作用，也就是說在相同保額的情況下，交費(fèi)時(shí)間越長，分期保費(fèi)越低，但卻一樣可以獲得相同的保障。雖然總保費(fèi)會(huì)較高，但是考慮到幾十年后通貨膨脹等因素，實(shí)際上所交保費(fèi)并不會(huì)高出很多。除此之外，對(duì)于消費(fèi)者來說，交費(fèi)時(shí)間越長越容易獲得保費(fèi)豁免，如此可以減輕許多經(jīng)濟(jì)壓力。

2、等待期內(nèi)保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)計(jì)人性化

現(xiàn)在市場(chǎng)上大部分重疾產(chǎn)品都不會(huì)承擔(dān)等待期內(nèi)的保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)事故則保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)，合同終止，但是小保倍這款產(chǎn)品在等待期內(nèi)被保險(xiǎn)人如確診輕癥，則輕癥保險(xiǎn)責(zé)任失效，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，依然可以提供重疾等其他方面的保障。

3、重疾保障范圍全，賠付次數(shù)多

一般重疾可以賠付兩次，惡性腫瘤則最多可賠付三次(包括新發(fā)復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移持續(xù)等)!需要提醒消費(fèi)者的是，如果兩次重疾賠付均為非惡性腫瘤，則賠付結(jié)束后，保險(xiǎn)合同終止。但是如果兩次重疾賠付有一次為惡性腫瘤，那么間隔期三年后，再得第一組中的10種特定疾病，還可獲得2次100%保額賠付。這是這款產(chǎn)品的創(chuàng)新之處，也是一大亮點(diǎn)，畢竟惡性腫瘤是最高發(fā)的重疾，而且術(shù)后復(fù)發(fā)的概率高達(dá)80%，所以這樣的責(zé)任條款設(shè)置對(duì)于被保險(xiǎn)人來說是非常有利的。

4、輕癥不分組，提升理賠概率

35種輕癥不分組，包含輕微腦中風(fēng)、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)、不典型急性心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)，腦垂體瘤等高發(fā)輕癥，可以賠付三次，每次給付30%基本保額，而且沒有間隔期!相較于一般重疾險(xiǎn)，小保倍不算低的賠付次數(shù)和賠付比例以及沒有間隔期的限制可以說是一大亮點(diǎn)!

5、身故保障一律賠償保額

小保倍沒有區(qū)分未成年人和成年人，所以未成年人身故的情況下，一般重疾險(xiǎn)是給付已交保費(fèi)，最多是已交2倍保費(fèi)，但是小保倍是賠付保額的!只要符合《國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)》對(duì)于未成年人身故保額的限制即可，也就是說：0-10歲(含)未成年人身故最高賠付20萬，10(不含)-18歲(含)未成年人身故最高賠付50萬!

6、保費(fèi)豁免，減輕投保人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)

小保倍有輕癥和重疾雙豁免功能，一旦確診輕癥/重疾則免交余期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。雖然這是很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)配，但是考慮到這是關(guān)系到投保人“錢袋子”的問題，因此也算是可圈可點(diǎn)之處。

7、保費(fèi)低，性價(jià)比高

我們以30歲女性為例，同樣50萬基本保額，30年交，則不同產(chǎn)品保費(fèi)如下：

①工銀安盛人壽御享人生(80種重疾+30種輕癥)：年交保費(fèi)8000元，保障至終身。

②弘康人壽多啦A保(105種重疾+55種輕癥)：年交保費(fèi)7770元，保障至終身。

③復(fù)星聯(lián)合小保倍(80種重疾+35種輕癥)：年交保費(fèi)：7660元，保障至終身。

從以上對(duì)比可以看出在帶惡性腫瘤多次賠付或類似的產(chǎn)品中，小保倍的保費(fèi)是最低的。而在男性或者女性的其他年齡段，即使小保倍的保費(fèi)相比其他產(chǎn)品會(huì)有些許超出，但是考慮到它的保障內(nèi)容，性價(jià)比也是很高的。

缺點(diǎn)：

1、投保年齡范圍較窄

小保倍最高投保年齡只到50周歲，相比其他產(chǎn)品，比如御享人生的60周歲和多啦A保的65周歲，范圍是小了不少，這會(huì)使相當(dāng)一部分有需求的高齡投保人望而卻步，不得不說是一大遺憾。

2、觸發(fā)特定疾病保險(xiǎn)責(zé)任有一定門檻

必須是兩次重疾賠付中有一次是惡性腫瘤，且間隔期有三年，間隔期較長。而且因?yàn)橹丶裁拷M只能賠付一次，所以第一組重疾中，若首次罹患了非惡性腫瘤疾病，那么癌癥不再賠付，也就無法啟動(dòng)特定疾病保險(xiǎn)金責(zé)任。不過考慮到惡性腫瘤的高發(fā)性，這點(diǎn)也不用特別介意。

【沃保建議】

每款保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)有它自身的優(yōu)勢(shì)和不足之處，消費(fèi)者要做的就是詳細(xì)了解清楚一款產(chǎn)品之后，再根據(jù)自身實(shí)際需求來購買。小保倍這款產(chǎn)品對(duì)于想防御重疾風(fēng)險(xiǎn)，尤其是癌癥風(fēng)險(xiǎn)但是手頭又不是特別寬裕的消費(fèi)者來說，是一個(gè)很好的選擇!