購買重疾險注意事項：這7個問題你一定想知道
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
1、對身體健康條件是有要求的
市場上很多重疾險都對投保人的健康水平是有嚴(yán)格要求的，從這一點上來講，消費型重疾險，雖然價格便宜，但是假如在觀察期內(nèi)生病，保障額度將大打折扣。
2、保額和保費怎么選
重疾險最基本的功能是提供風(fēng)險保障，首先要考慮大病治療的直接醫(yī)療費用。
根據(jù)衛(wèi)生部門公布的數(shù)據(jù)，目前一項重大疾病的治療費用(包括住院、手術(shù)、器械、藥物等)，至少在10萬—50萬元。如果想要用進(jìn)口藥物和器械，或者病房條件更好些，則總費用更為昂貴。
而在治療大病的過程中，許多檢查治療項目、療效好副作用小的藥品都是自費藥，社保不予報銷，這時就需要商業(yè)醫(yī)療保險來補充。
除了直接花費的醫(yī)療費用，第二要考慮的是間接費用。比如護(hù)理費、營養(yǎng)費、誤工費、生活費，康復(fù)費用、營養(yǎng)費用。
最后則是要考慮的是生病期間家庭的收入損失。
根據(jù)保險“雙十定律”，家庭保險設(shè)定的總額度應(yīng)為不超過家庭年收入的10倍，當(dāng)然越高越好，保費支出需要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)條件來確定，適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%，上下浮動5%都算正常。
家庭保險的總額度，應(yīng)該包括重疾險、意外險、年金保險、壽險等等。所以這一點還是需要結(jié)合自身的情況來考慮。
3、家庭成員之間怎么配置
家庭成員間保險費用配比應(yīng)當(dāng)遵循6：3：1原則，即為最主要收入來源的家庭成員購買保險的保費和保額應(yīng)當(dāng)占整個家庭保險資產(chǎn)的60%左右。
次要收入來源家庭成員購買的保險比例為30%，為孩子購買保險的適當(dāng)比例為10%。
4、不同年齡段應(yīng)該怎么買
經(jīng)常用人問，類似這種保險應(yīng)該什么時候買，其實如果有條件，真的不用想太多，肯定是越早買越好。因為年輕時身體健康，保費會更少，年紀(jì)一大，保費就會貴很多的。
年輕上班族：收入有限，負(fù)擔(dān)比較重，同時保險的需求又相當(dāng)?shù)膹?，但也不能讓父母掏錢給自己買保險。
而消費型重疾險，可以用不多的保費得到較高的保障，但需要記得準(zhǔn)時續(xù)投。
中青年時期：上養(yǎng)老，下養(yǎng)小，有車貸，有房貸，身體慢慢走下坡路，重疾險保額要足夠大，有條件可以多買幾份。
中年到退休前這段時期：重疾高發(fā)階段，收入相對穩(wěn)定，而且小孩長大，負(fù)擔(dān)就小了一些，如果條件允許的話，可以選擇一些返還型的或者保終身的重疾險，但是保費會比較高。
退休期：重大疾病發(fā)病率的最高峰，而且自身的身體機能下降，就算想買，基本保險公司也可能拒?；蛘咴黾颖ＹM。
所以到了這個年紀(jì)想買保險的話很不容易，針對這個年齡段的人，普通的重疾險要么沒法買，要么保費太貴。
但可以選擇單項的重疾險，保障的內(nèi)容比較少，但是保費較便宜。比如防癌險之類的。
5、繳費方式怎么選
分期繳納更為實惠，期限越長越好，因為繳費時間長，雖然所支付的總額可能略多，但每次繳費較少，一般不會對經(jīng)濟(jì)帶來太大負(fù)擔(dān)。
此外，大部分保險公司都規(guī)定，若被保險人在繳費期間發(fā)生重大疾病，不論保費是否繳清，都不影響保險公司的賠付，且從賠付之日起，免繳本應(yīng)支付的以后各期保費(保險合同隨之終止)。
也就是說，若保單分為20年分繳，如果被保險人繳費第二年身染重疾，則實際只需支付十分之一的保費，而得到了全額保險金。
6、高發(fā)性重疾一定要囊括其中
很多人買重疾險首先會看病種特別多、保障范圍特別廣的品種，但其實很多時候這是一種宣傳噱頭。
專家建議，首先看的是最高發(fā)的病種是否在輕癥疾病、重癥疾病的保障范圍之內(nèi)，這才是最重要的。
比如說惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥這類發(fā)病率很高的疾病。試想一下，如果沒有高發(fā)的病種，那還談啥保障呢?
另外，有保費豁免的值得買，因為保費豁免功能可以保障一旦作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的投保人喪失了繳費能力，保險合同還能繼續(xù)有效。
7、互聯(lián)網(wǎng)投保要看理賠是否方便
現(xiàn)在很多人都喜歡直接通過互聯(lián)網(wǎng)購買保險，如果是這樣的話，必須核實一下，你購買的保險產(chǎn)品，是直接可以在網(wǎng)上理賠呢，還是必須得去保險公司線下的網(wǎng)點理賠。
如果是一定要在線下的網(wǎng)點理賠，那你還得繼續(xù)核實清楚你住的地方或者附近，是否有保險公司相應(yīng)的理賠網(wǎng)點。